Финансовая грамотность с чего начать: чек-лист из 5 шагов, как стать финансово независимым и успешным человеком

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – совокупность навыков, знаний, умений, помогающих создать и приумножить капитал. Это понятие составляет основу материального благополучия. Его также можно трактовать, как информацию, которая учит правильному финансовому поведению, улучшению благосостояния на короткий или продолжительный период времени.

Понятие объединяет умение управлять финансовыми потоками, быть дисциплинированным в учете доходов и расходов, приведения их к оптимальному балансу.

Согласно данным исследования Министерства финансов, в России уровень финансовой грамотности у разных категорий населения отличается. Установлено, что мужчины в этом вопросе более «продвинуты», чем женщины.

Также больше информации о планировании финансов имеют люди с высшим образованием, городские жители. Население периферии уступает в этом вопросе. Установлено, что у молодого поколения больше представления об этой теме, чем у взрослого.

Министерство финансов РФ запустило программу повышения финансовой грамотности среди взрослого населения. В её рамках проводится подготовка финансовых консультантов, которые в ходе обучения изучают сферы финансов, касающиеся современной жизни (инвестиционное страхование, защита вкладов потребителей, банковские продукты).

Финансовая грамотность раскрывает такие вопросы как:

1. Правильно планировать семейный бюджет.
2. Купить жилье, стоит ли пользоваться ипотекой.
3. Страховая защита.
4. Покупка автомобиля (в т.ч. с помощью банковских программ).
5. Разработка личного финансового плана.
6. Основные понятия об инвестировании.

Финансовые консультанты в форме, доступной для широкого понимания, доносят до населения эту информацию, проводя семинары, вебинары, лекции.

Россия по этому показателю занимает 25-е место в мире. В 2019 году среди стран БРИКС также проводилось подобное исследование. По его результатам Россия вошла в десятку (9 место) примерно с тем же количеством баллов, что и в 2016 году.

Это говорит о том, что за прошедшие 3 года показатели финансовой грамотности в нашей стране так и не выросли.

Дело в том, что количество финансовых консультантов пока не велико. По статистике 1 консультант приходится на 34 000 человек. Для сравнения – в США 1 консультант на 1,5 тысячи человек.

Если несколько лет назад в России только велась подготовка консультантов, то сегодня в высших учебных заведениях и крупных финансовых компаниях также проводится обучение основам финансовой грамотности.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и  в виде ценных бумаг). Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег, сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт.

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Работа программы повышения финансовой грамотности

Финансовая грамотность населения и ее уровень отражается на экономике государства. Недостаточность этой сферы влечет негативные последствия для общества. Зачем нужна финансовая грамотность, показывает уменьшение рисков невыплаты кредитов, числа случаев мошенничества, недобросовестности.

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Взаимоотношения с банковской системой на практике тоже реализует основы финансовой грамотности. Подобные организации весьма заинтересованы в клиентах, которые обслуживаются сами, а также рекомендуют это своим знакомым. При таких обстоятельствах они являются партнерами людям, делающим сбережения.

Приоритетные целевые группы населения

Считается, что финансовая грамотность населения в РФ низка по уровню. Не так много людей могут ориентироваться в денежных, экономических продуктах, услугах. Критерии оценки финансовой грамотности выводились на основе мониторинга. Результаты свидетельствуют о том, что не все понимают принципы страхования вкладов, пользуются банковскими карточками. Лишь 11% имеют четкие представления относительно обеспечения своей старости.

Распоряжение Правительства № 2039-р от 25.09.17 указывает стратегию, по которой будет идти повышение финансовой грамотности. При этом выделяются целевые группы:

• потенциал развития РФ;
• средний доход и ниже, группа риска;
• пенсионный возраст и лица, которым трудно дается повышение финансовой грамотности по состоянию здоровья.

Курсы по финансовой грамотности

Финансовая грамотность молодёжи и лиц любого другого возраста может быть повышена  на курсах, проводимых в платной и бесплатной форме. Такие мероприятия организовываются при университетах и посредством частных инициатив, учебно-методических программ. Интернет предоставляет разнообразные ресурсы на тему: основы финансовой грамотности:

• знакомство с семинарами;
• посещение лекций онлайн;
• тренинг по приобретению нужных навыков, обучение им;
• курсы, видеоуроки:
• другие методические материалы по финансовой грамотности.

Формирование финансовой грамотности школьников в ходе изучения русской литературы

Возможно ли почерпнуть требуемые сведения в литературных произведениях? Скорее всего, что да. Некоторые книги содержат в своих сюжетах описание правильных привычек по отношению к деньгам. А также методы повышения финансовой смекалки и опыт по успешному распоряжению средствами.

Подготовка граждан к жизни в старости

Федеральная программа включает разработку стратегий, по которым будет идти повышение финансовой грамотности лиц пенсионного и предпенсионного возраста. Так в Распоряжении Правительства по стратегии отмечена низкая информированность населения о защите прав по социальным пособиям. К задачам отнесены:

• формирование у людей грамотного поведения;
• значение финансовой грамотности — вырабатывание способности у граждан планировать свои средства;
• формирование механизмов взаимодействия с государством.

Финансовая грамотность в России

Последнее крупное исследование финансовой грамотности россиян прошло в 2016 году. Рассматривались 30 стран, у которых средний балл грамотности составил 13,7. Россия получила 12,2 из 21. Это 25-е место.

В 2015 году схожее исследование проводило агентство Standard & Poor’s. В основу легли данные опроса более 150 тысяч людей из 140 стран. Вопросы касались четырёх тем: инфляции, процентных ставок, диверсификации рисков и сложных процентов. Грамотным признавался любой человек, который отвечал правильно хотя бы в одном из направлений.

По итогам исследования Россия попала на 24 место вместе с Сербией, Беларусью, ОАЭ, Мадагаскаром, Кенией, Того. Результат – 38% финансово грамотных. Любопытно, что выше в рейтинге оказались Украина, Казахстан, Замбия, Сенегал (все – по 40%), Туркменистан, Зимбабве и Монголия (по 41%). Средняя финансовая грамотность в мире составила – 38%, а в развитых государствах – 55%.

В 2019 году провели исследование финграмотности в странах Большой двадцатки. Россия набрала 12,7 балла из 21 и заняла 9 место.

Для взрослых

Видеоуроки по финансовой грамотности – отличная альтернатива для тех, у кого нет возможности проходить онлайн-курсы и выполнять домашние задания, нет времени читать книги. Как правило, авторы таких видео прекрасно понимают, что смотреть двухчасовые фильмы про финансы и инвестиции никто не будет. Они стараются сделать их не более 10–20 минут, иногда в формате мультиков и анимации.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Видеолекции по финансовой грамотности – Высшая школа экономики

Видеолекции разработаны в рамках глобального проекта повышения финансовой грамотности российского населения, одним из руководителей которого является профессор Н. Берзон – заслуженный экономист РФ. Всего в цикле 175 уроков продолжительностью от 3 до 30 минут. Они относятся к разным курсам:

1. Управление личными финансами.
2. Фондовый рынок.
3. Банковские услуги и отношение людей с банками.
4. Финансовые пирамиды и финансовое мошенничество.
5. Взаимоотношение человека и государства.
6. Создание нового бизнеса.
7. Страхование.
8. Налоги.
9. Планирование и учет личных финансов.
10. Деньги и их функции.

Урок финансовой грамотности – Р. Кийосаки

Урок продолжительностью 1 час проводит знаменитый на весь мир и очень популярный в последние годы в России Роберт Кийосаки. Его книги “Богатый папа, бедный папа”, “Квадрант денежного потока” и другие стали для многих сегодняшних успешных инвесторов настольными учебными пособиями, с которых они начали свой путь к богатству.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Начать развиваться

Роберт убежден, что тому, о чем он говорит на своих лекциях, обязаны учить в школе. Много внимания уделяет мышлению богатого человека. Полностью согласна с его фразой: “Если вы хотите когда-нибудь выйти на отдых, вы обязаны стать инвестором”.

Стратегии финансовой успешности – Бодо Шефер

Это лекция от еще одного гуру финансового ликбеза Бодо Шефера. Обязательно прочитайте его книгу “Мани, или Азбука денег” и дайте ее своему ребенку. Мечта Б. Шефера – как можно большему количеству людей из бедных превратиться в богатых. В лекции он дает советы финансовой успешности:

1. Учитесь тому, как зарабатывать больше.
2. Настоящие деньги сегодня – это твои знания.
3. Учитесь получать максимум от своего дохода и терять все меньше.

Финансовая грамотность – Путь Победителя

Это плейлист из 10 видео от проекта “Путь Победителя”. Много внимания уделено Р. Кийосаки. В 4 роликах он рассказывает притчу о водопроводе, о сетевом маркетинге, об избавлении от долгов и о трех копилках.

Видео “Уроки финансовой грамотности” выполнено в формате мультфильма. В нем автор рассказывает, как размножаются деньги. Помогает усвоить очень хорошее правило: “Либо деньги работают на нас, либо мы на них. Третьего не дано”. В других роликах речь идет о финансовых кризисах, пирамидах и инвестициях в акции.

Финансовая грамотность – Павел Багрянцев

Здесь автор на личном опыте рассказывает о создании капитала и пассивного дохода. Всего в подборку входит 39 видео. Среди них темы “Куда инвестировать деньги?”, “Стоит ли брать кредит?”, “Ошибки личных финансов” и др.

Личные финансы. Финансовая грамотность – Rich Invest Group

Это плейлист из 62 видео от инвестиционного фонда Rich Invest Group. Авторы рассказывают о том, как заработать, сохранить и приумножить свои денежные средства

Важно, что подборка постоянно обновляется, а под видео руководитель фонда отвечает на вопросы пользователей. Это интересный контент от инвесторов-практиков, не без рекламы собственной управляющей компании, конечно

Школа практического инвестирования Федора Сидорова

На канале Федора Сидорова я советую 2 плейлиста: “Личные финансы и цели” (9 видео) и “Инвестирование в акции, облигации и ETF-фонды” (14 видео).

Автор – хороший лектор. Объясняет сложные вещи простыми словами, четко по делу, без воды. Очень советую посмотреть эту подборку начинающим инвесторам. Я сама начинала свой путь в инвестициях с 2-недельного бесплатного курса Ф. Сидорова, поэтому смело его рекомендую.

Финансовая Грамотность | Как Работают Деньги – High Benefits

Эта небольшая подборка от канала High Benefits состоит из 6 видео продолжительностью всего 3–5 минут. Анимация помогает легко воспринимать материал. В роликах дают основы управления финансами. Отлично подойдет для школьников – посмотреть можно за 1 раз всю подборку.

Что это такое

Можно, конечно, обратиться к классическому определению, которое говорит о том, что «Финансовая грамотность — это совокупность знаний, которые позволяют человеку правильно управлять деньгами …..»

Нет, это размыто, расплывчато и не дает нам возможности определить, грамотный перед нами человек в финансовом плане или нет.

Давайте опять обратимся к аналогии, к пониманию просто грамотного человека.

Мы может легко определить грамотный перед нами человек или нет просто дав ему книгу и тетрадь с ручкой, если он умеет читать и писать, значит он грамотный, если что-то не умеет, значит не грамотный.

Можно даже все упростить одной тетрадкой с ручкой, если он может писать, то он грамотный (о же читает, то что пишет).

Вы можете сказать, что он пишет с ошибками и поэтому малограмотный. Но это мы уже говорим о степени грамотности, о том на какую оценку он напишет, например, диктант. Это уже другое.

Как понять, финансово грамотен ты или нет? Как бы нам так же легко и быстро определять финансовую грамотность человека.

И оказывается это возможно.

Для этого опять же потребуется только ручка и тетрадь.

Нужно попросить его написать, но уже не просто слова, а главный финансовый документ, например, свой или своей семьи.

Если он сможет это сделать — значит, грамотный в плане управления деньгами, если же будет смотреть на нас непонимающими глазами, то значит ничего про подобную грамоту он не знает.

А почему так просто, потому что бюджет (а это и есть главный финансовый документ) включает в себя все основные понятия без знания которых написать/составить этот документ невозможно.Что это за понятия? В первую очередь это понимание:

• что является доходами
• что является расходами
• что такое статья бюджета
• кто такие участники бюджета
• что является активом,
• а что пассивом

ну и так далее.

Что такое финансовая грамотность и почему нам это нужно?

Финансовая грамотность — это умение планировать расходы и наперед просчитывать доходы. Стоит отметить, что в некоторых странах подобный курс внедрен в школьную программу или в рамки определенных дисциплин. Обучение финансовой грамотности должно начинаться еще в раннем возрасте, а затем продолжаться для школьников. От этого прямо зависит, как в дальнейшем человек научиться зарабатывать, тратить и копить сбережения. Прямая положительная зависимость прослеживается и на экономику страны.

 
Это не просто теоретические знания, но и практичный пакет умений, поскольку финансовая грамотность предусматривает контроль над своим капиталом и стратегическое планирование.

В одном из своих материалов на блоге, который ближе знакомил читателей с самыми богатыми людьми мира, уточняла, что богатство — это огромный труд. От того, как правильно научиться распоряжаться средствами зависит то, сколько долго будет капитал на руках и как с его помощью можно увеличивать состояние.

Если нет времени читать книги, смотреть видео лекции, создайте элементарную таблицу: что зарабатываете, что тратите, сколько можете отложить. «Для чего нужен личный финансовый план?» Он дисциплинирует и позволяет точно находиться в рамках бюджета

Особенно это важно, если планируются большие траты: покупка авто, ипотека, крупный потребительский кредит, путешествие

Уровни финансовой грамотности

Официально установленной классификации уровней финансовой грамотности нет. Но наиболее распространенной является градация на уровни с нулевого по третий. Каждый из этих уровней обладает уникальными особенностями.

Уровень	Характеристика
Нулевой	Нулевой уровень финансовой грамотности присущ людям, которые совершенно не знакомы с экономическими понятиями. Таким людям придется учиться финансовой грамотности с нуля.
Первый	Разница между первым и нулевым не так уж серьезна. Люди с первым уровнем финансовой грамотности понимают экономическую терминологию, но не способны инвестировать свои средства.
Второй	Второй уровень грамотности позволяет использовать базовые инструменты инвестиций. К сожалению, люди, обладающие таким уровнем подготовки, могут совершать серьезные ошибки.
Третий	Третий уровень свойственен тем, кто свободно ориентируется в нормах инвестирования. Дело в том, что без умения делать правильные вклады невозможно приумножить свой капитал.

Важно понимать, что даже человеку, не заинтересованному в экономике, нельзя иметь лишь первый уровень грамотности. В современном мире невозможно достичь экономической независимости без практических навыков в инвестировании

Как учить детей, если у вас не хватает знаний

Измерьте уровень своей финграмотности

Одни люди считают себя финансовыми гениями, другие ощущают небольшую или значительную нехватку знаний. При этом уровни фактической и кажущейся осведомлённости порой отличаются. Получить примерную оценку своей финансовой грамотности довольно легко.

С 2009 года Национальное бюро экономических исследований США использует «большую пятёрку» вопросов для оценки финансовой грамотности граждан. Аналогичные экспресс-диагностики на русском языке можно найти в сети.

«Большая пятёрка» вопросов от американского нацбюро экономических исследований
«Большая пятёрка» вопросов от американского нацбюро экономических исследований

Учитесь вместе с ребёнком и развивайтесь сами

Финансовая грамотность — это знания, умение их применять и отношение к деньгам. Получить знания и натренировать навыки можно в интернете и дома. Сформировать здоровое отношение к финансам, богатству и заработку сложнее, потому что собственные убеждения по отношению к деньгам увидеть непросто. Мы не осознаём свои установки, однако они влияют на благосостояние.

Если человек верит, что деньги должны доставаться с трудом, он обречён тяжело работать за зарплату. В то же время некоторые получают сотни тысяч рублей, показывая свою жизнь или распаковывая киндер-сюрпризы в ютьюбе. Чтобы избавить детей от вредных убеждений, которые помешают им стать богатыми и успешными, нужно начать с себя.

Финансовая грамотность похожа на эмоциональный интеллект: ребёнку гораздо легче научиться владеть своими эмоциями или жить в достатке, если это уже умеют в его семье.

Приобретать знания и развивать умения необходимо, но не достаточно: нужно выявлять вредные убеждения и менять их на полезные установки. Такую работу легче всего делать на курсах развития денежного мышления и психологии денег.

Советы о том, как помочь ребёнку разобраться в финансах, вы найдёте в литературе для родителей. В книге «Как превратить своего ребёнка в финансового гения» американка Бет Коблайнер даёт рекомендации родителям малышей, школьников и студентов. Читателям с любым уровнем доходов будет полезно узнать 14 правил разговора о деньгах или как распознавать маркетинговые уловки.

Сингапурские авторы-предприниматели дают рекомендации в книге «Дети и деньги. Книга для родителей из страны, в которой научились эффективно управлять финансами». Адам Хо и Кеон Чи излагают основы финансовой грамотности на конкретных примерах и предлагают тесты для самопроверки по каждой теме.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры

Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?

1. Пенсионеры чаще других становятся жертвами мошенников, начиная от обмана с банковскими картами и заканчивая заманиваем в сомнительные кредитные организации.
2. Они придерживаются в основном консервативных взглядов на сбережения и совсем не имеют навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или в лучшем случае в банке под очень маленький процент, постепенно теряя свою стоимость.
3. Не получают информацию о положенных льготах по налогам, коммунальным платежам, об изменениях в пенсионной реформе. Работает только “сарафанное радио”.

И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.

Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.

Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?

Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:

1. Информирование всеми возможными способами о льготах по налогам, коммунальным платежам и положенном пересчете пенсий, об изменениях в налоговом и пенсионном законодательстве.
2. Бесплатные семинары и онлайн-курсы по финансовой грамотности, на которых стоит уделить время таким вопросам, как:

• правила грамотного пользования дебетовыми и кредитными банковскими картами;
• способы обмана граждан финансовыми мошенниками;
• интернет-мошенники и как не попасться на их уловки;
• оплата покупок, счетов через интернет;
• способы расчета риска при кредитовании;
• современные инструменты сохранения накопленных денег от инфляции и приумножения их для своих детей и внуков.

Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.

Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.

В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.

Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.

При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.

Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.

Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:

1. Проект ”Онлайн-уроки финансовой грамотности. Профессионалы финансового рынка придут в каждую школу”. Организатор проекта – Центральный банк РФ. Совместно с ним занятия ведут более 50 лекторов из банковских организаций, страховых компаний, университетов и государственных органов власти в режиме реального времени. Задают вопросы и отвечают на вопросы школьников.
2. Очень интересный проект “Дружи с финансами” реализуется Минфином РФ. Партнерами выступают Банк России и крупнейшие банковские организации. Для детей информация подается в виде комиксов, видеороликов и тестов.

И отдельно про два “наболевших” у многих видов кредита

1. Кредит на покупку автомобиля. Если купленное авто будет приносить деньги, например, вы сдадите его в аренду и она будет покрывать платежи и приносить прибыль — тогда это можно обдумать. А если хотите решить вопрос в стиле “У всех друзей новые машины, а я езжу на старом ведре!”, тогда не стоит. Покупайте то, что можете себе позволить. Здесь лучше решить, как увеличить свой заработок и тогда уже купить новую машину на собственные деньги.

2. Ипотека: самый непростой вид кредита. Потому что многие просто не могут купить квартиру и решить жилищный вопрос без ипотечного кредита. И взваливают на себя ношу на ближайшие 30 лет. Сколько они переплатят в итоге?

Формула расчета ипотечного кредита очень проста: вы покупаете сразу 2 квартиры, одну себе, вторую — банку. Это в лучшем случае, иногда получается и 3…

В поисках финансового Грааля

Не изменено, на пути к финансовому благополучию мы будем совершать ошибки. И это нормально. Не надо бояться ошибок, главное, нужно делать правильные выводы из них и двигаться дальше к своей мечте.

Какие же финансовые ошибки подстерегают нас на пути к благополучию и достатку?

• Игнорируем развитие навыков финансового планирования. Многие начинают вести личный бюджет и через 2-3 месяца бросают это занятие. Уж очень это скучное занятие. А о планировании и говорить не приходится.
• Тратим больше, чем запланировано в бюджете. Нужно не только начать планировать свои траты, но и неукоснительно следовать бюджету, который выделен на каждую статью расходов. Только так можно достичь максимального эффекта от ведения семейного бюджета.
• Используем потребительский кредит на повседневные расходы. Конечно, хочется радовать и баловать себя, покупая хороший телевизор или телефон. Но использовать для этих целей потребительский кредит финансово не выгодно. Ведь за его использование мы платим повышенный процент банку. Лучше начать вести личный или семейный бюджет и планировать свои покупки. Плюс, для этих целей, воспользоваться кредитной картой. Тем более, что на этом можно ещё и заработать. Более подробно о кредитных картах читайте в статье (ссылка откроется в отдельном окне).
• Откладываем начало пенсионных накоплений. Мы хотим жить здесь и сейчас, получать от жизни максимум удовольствий. И стремимся прогнать саму мысль о старости, ведь она навевает угнетающие чувства. Но фокус в том, что чем раньше мы начнем откладывать и инвестировать эти средства, тем меньший объем денег нам будет требоваться каждый месяц на эти цели. Читайте об эффекте сложного процента далее в статье.
• Храним деньги в одном месте. Уже, наверное, все знают, что нельзя хранить все яйца в одной корзине. Тем не менее, многие продолжают держать все свои деньги в одном банке. И не стремятся найти другие инструменты сохранения и приумножения своего капитала.
• Бросаем все на пол пути. Это относится, как к постоянному учету своих ежедневных расходов, так и поиску новых возможностей для открытия инвестиционных программ и создания дополнительных источников дохода.

Не бойтесь перемен

Как уже говорилось, процесс изучения финансовой грамотности – это постоянный процесс, но не стоит зацикливаться на нем.

Время от времени оставляйте свою зону комфорта и применяйте полученные знания на практике, делайте то, чего боитесь. Ведь с практикой приходит опыт, а с ней уверенность и результат.

В завершение статьи ещё раз обобщим, с чего начать изучение финансовой грамотности самостоятельно. Во-первых, изучите финансовую терминологию, чтобы легко понимать ее и общаться на ней. Во-вторых, сформулируйте свои финансовые цели. В-третьих, проанализируйте свои расходы, составьте семейный бюджет и строго выполняйте его. В-четвёртых, регулярно обсуждайте вопросы, относящиеся к бюджету и финансам, со всей семьей. В-пятых, разберитесь в чем отличие между плохим и хорошим кредитом, плохим и хорошим расходом, плохим и хорошим доходом. В-шестых, не прекращайте учиться и совершенствовать свои финансовые знания и навыки. И наконец, анализируете и фильтруйте любую финансовую информацию, особенно перед принятием финансового решения.

Привычки финансово грамотных людей

Привычка ждать чуда и верить рекомендациям «Как заработать миллион за три дня» отдаляет от материального благополучия. Полезные навыки обычно скучные, без волшебства. Зато они работают.

Финансовая грамотность для чайников прежде всего предполагает наработку следующих привычек:

Планировка и учет денежных потоков

Оно включает составление плана доходов и затрат. Не меньшую важность представляет формирование сбережений и инвестиционного фонда. На сегодняшний день планирование упростилось благодаря разнообразным программам для компьютеров, мобильных устройств. Учет можно вести в обычной таблице на компьютере либо в одном из специальных приложений (например, Mint, You Need a Budget или LearnVest).

Умение жить по средствам, заключающееся в отказе от непродуктивных кредитов, бесполезных затрат

Фиксируйте расходную часть и подвергайте ее анализу. Вы наверняка заметите, что часть поступлений тратите на ерунду, сами того не замечая.

Поиск новых денежных источников. Низкая финансовая грамотность связана с тем, что большинство россиян не видят других возможностей, кроме наемного труда за установленную зарплату. Защиту семейного бюджета от форс-мажорных ситуаций обеспечит диверсификация методов получения дохода. Проще говоря, если имеется три варианта поступления денег, то даже если вы лишитесь одного из них, все равно не останетесь без средств к существованию.

Сотрудничество с финансистами. Достижение успеха почти невыполнимо, если не взаимодействовать с банковскими учреждениями, страховыми агентствами, брокерами и другими финансовыми компаниями. Важно научиться использовать инструменты, которые они предлагают, для управления сбережениями, а также приумножения капитала.

Автоматизация личных финансов. Большинство счетов сегодня можно оплатить онлайн, во многих компаниях предусмотрена возможность осуществлять платежи автоматически. Попробуйте автоматизировать свои постоянные ежемесячные платежи, например, за телефон и интернет, чтобы не забыть о них и в самый ответственный момент. Также для создания «подушки безопасности» можно часть зарплаты автоматом переводить на свой счет, откладывая деньги на большую покупку или на экстренный случай.

А вот текущие покупки лучше оплачивать наличкой. Те, кто расплачивается купюрами и монетами, относятся к тратам разумнее, чем их коллеги по шопингу с банковскими картами. К такому выводу пришли ученые, изучив поведение 14 тысяч человек, у которых была задолженность по кредитам.

Важно научиться грамотно инвестировать капитал, чтобы получать пассивный доход. Не следует забывать о диверсификации инвестиционного портфеля

Чтобы свести к минимуму возможную опасность, потребуются вложения финансов в различные инструменты.

Предварительный просмотр:

Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение

Основная школа  24

Эссе по теме:

«Значение финансовой грамотности для современного человека»

	Выполнила:
	Носова Анастасия Александровна
	обучающаяся 9 «А» класса
	Проверила: Вахонина Ольга Владимировна, учитель истории и обществознания

Киселевский городской округ

2014

Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит  много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать

Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими  деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором  жизненного благополучия и успеха  человека

За всю жизнь через руки человека проходит  много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать. Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими  деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором  жизненного благополучия и успеха  человека.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.

Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.

Сбережения – часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.

 Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил  на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними.  Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.

Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.

Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники  финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.

Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми.  Эти бесценные  знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы  в реальной жизни, действовали на практике.

Принципы, по которым вы будете жить

Но изучая книги по финансовой грамотности, редкий читатель не говорит: «Легко сказать, и написано очень складно, но у меня маленькая зарплата и едва хватает на жизнь. Каким образом я смогу вкладывать куда-то деньги?». Очень хорошо на этот вопрос отвечает книга Гленна Бленда «Принципы построения богатства».

Давайте вместе рассмотрим основные правила и принципы, изложенные в этой книге. Первая задача — избавиться от долгов. Долги — это самый страшный груз, настоящий омут, который высосет всё из вас и вашей семьи. Не допускайте этого! Человек не должен жить в убыток себе, это очень подрывает собственные возможности и ставит крест на возможности каких-либо накоплений. Исключения составляют кредиты, взятые на конкретный срок и для вполне определённых целей. Как только вы расплатитесь с кредитом, не стоит брать новый, ищите способ получать деньги другим способом и приступайте к следующему шагу.