Как пользоваться кредитной картой сбербанка?

Основные правила пользования кредитной картой

Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:

• Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
• Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
• Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
• Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.

Получение наличных с кредитной карты

Денежные средства можно снять в специальных устройствах самообслуживания с необходимой функцией, а также в кассе Сбербанка.

Если вы решили воспользоваться банкоматом, то необходимо выполнить следующие действия:

Проверьте, чтобы терминал принимать карточки вашей платежной системы. Обычно на банкомате есть соответствующие логотипы.
Вставьте кредитку в специальный приемник.
Следуйте подробной инструкции на экране.
Введите персональный код

Важно отметить, что в случае неверного ввода пароля три раза подряд, карточка блокируется на двое суток.
Укажите сумму снятия денег.
Возьмите кредитную карту, купюры и чек. Это нужно сделать в течение 45 секунд, в противном случае банкомат может задержать банкноты.

Как узнать дату начала льготного периода?

Прежде чем мы определим, как работает льготный период кредитной карты Сбербанка, нужно понять его принцип действия. Итак, отсчет начинается не с даты покупки, а с даты активации карты. Эта дата называется «датой формирования отчета». С нее начинается отчетный период, который как раз и используется банком для учета вашей задолженности и процентов по ней.

Чтобы понять, когда начинается отсчет, достаточно вспомнить день активации кредитки. Когда вы впервые ее активировали, тогда и была сформирована отчетная дата. Теперь рассмотрим вопрос, как посмотреть дату начала грейс-периода. Узнать дату отчета можно разными способами:

• Позвоните на горячую линию Сбербанка по номерам 8 800-555-5550 для жителей всей России, 7 (495) 500-55-50 для москвичей. Назовите свое ФИО и кодовое слово. Затем попросите оператора уточнить дату формирования отчета у вашей кредитки. Сотрудник незамедлительно подскажет вам эту информацию;
• В отделении банка. Достаточно обратиться с паспортом и кредиткой к менеджеру в отделении, чтобы получить исчерпывающую информацию о своей карте. Как правило, работник банка просто проверят карту в базе, так что на всю операцию уйдет не больше 3-х минут;
• Через Сбербанк Онлайн. Авторизуйтесь, зайдите на страницу «Карты и счета». Найдите в списке интересующую вас карточку. Нажмите на нее, чтобы открыть окно со всей информацией по карточке. В частности, там указана и дата отчета;
• Через банкомат. Вставьте карточку, введите пин-код. Затем в меню найдите вкладку «Сервис и другие услуги». На новой странице найдите пункт «Данные карты». Банкомат предложит показать на экране информацию или же распечатать ее.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

Обязательный платеж до 20 ноября:

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:	5 239,7
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	554,1

5 239,7 – задолженность перед поступлением денег;
1 000 – пополнение карты 10 ноября.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.

30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

4 239,7 – задолженность на 1 декабря.
13,7 – проценты за октябрь.

Счет выписка: 01.12.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря:	4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	268,1

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

Порядок погашения задолженности

При рассмотрении кредитной карты Тинькофф Банка одним из ее недостатков было отсутствие на сайте информации о порядке погашения задолженности. Считаю это серьезным упущением. У Сбербанка представлена очередность погашения. В первую очередь деньги направляются на уплату:

• просроченных процентов,
• просроченной суммы долга,
• суммы превышения кредитного лимита,
• неустойки за несвоевременное погашение и др.

Полный список есть на сайте Сбербанка.

Обращаю ваше внимание еще на один важный момент. Банк имеет право без дополнительного согласия клиента списывать с карты суммы:

• зачисленные как суммы по спорным операциям, а потом признанные банком необоснованными;
• зачисленные по ошибке;
• платы за обслуживание карты.

В результате такого списания на карте может возникнуть минус. Его нужно как можно быстрее ликвидировать. Это так называемый технический овердрафт. Я рассказывала о нем подробно в статье об овердрафте и его грамотном использовании.

Процент за перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции. Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Внимание! Выполнить перевод на другую карту с кредитным лимитом не выйдет, ведь основное предназначение таких карт – это оплата услуг и приобретений

Универсальные карты

Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition	Сбербанк России
Срок действия: 3 года Льготный период: до 50 дней Дневной лимит: до 300 000 Защита электронным чипом: да Сервис бесконтактной оплаты ApplePay, SamsungPay Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: 10% при оплате на автозаправках / За поездки на Gett и Яндекс.Такси 5% при оплате в кафе и ресторанах 1,5% при оплате в супермаркетах 0,5% за все другие покупки.
Кредит. лимит	Ставка	Обслуж.
3 млн	от 21,9 %	4900

Золотые карты Visa / MasterCard	Сбербанк России
Срок действия: 3 года Льготный период кредитования: до 50 дней Дневной лимит наличных: до 300 000 руб. Защита электронным чипом: да Выпуск дополнительных карт: нет Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да Бесконтактная оплата Visa PayWave: для Visa Gold
Кредит. лимит	Ставка	Обслуж.
600 000	23,9%

Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard	Сбербанк России
Срок действия: 3 года Льготный период: до 50 дней Дневной лимит: до 150 000 Защита электронным чипом: да Выпуск дополнительных карт: нет Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
Кредит. лимит	Ставка	Обслуж.
300000 — 600000	от 23,9	0 — 750

Моментальная кредитная карта Сбербанка

Кредитные карты с моментальным решением по паспорту в Сбербанке можно получить только при условии персонального предодобренного предложения. Они доступны зарплатным клиентам, а также тем, кто имеет вклад, дебетовую карту или потребительский кредит Сбербанка.

Карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»	Сбербанк России
Льготный период: до 50 дней Срок действия: 3 года Дневной лимит: до 150 000 Выпуск дополнительных карт: нет Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да
Кредит. лимит	Ставка	Обслуж.
120 000	23,9 %

Кредитная карта Сбербанка для молодежи и студентов

Для молодых клиентов у Сбербанка есть специальные кредитные карты Visa и MasterCard «Молодежная». Ее можно оформить даже студентам без постоянного места работы.

Молодежные карты Visa Classic / MasterCard Standard	Сбербанк России
Льготный период: до 50 дней Срок действия: 3 года Дневной лимит: до 150 000 Защита электронным чипом: да Выпуск дополнительных карт: нет Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»: да.
Кредит. лимит	Ставка	Обслуж.
200000	27,9 %	750

В чем выгода предложения Сбербанка

Не нужно регулярно обращаться в Сбербанк и оформлять запросы на предоставление нового пластика. Карта действует 3 года с момента выпуска, затем происходит автоматический перевыпуск. Общие требования к заемщику лояльные, ответ на заявку с приложенными документами поступает в течение нескольких дней. Отделения Сбербанка представлены в огромном количестве – исключены трудности с оперативным решением проблем.

Карточка предусматривает участие в бонусных программах при желании. Широкая партнерская сеть открывает возможности для регулярного поступления кэшбэка (не больше десяти процентов от покупки). Сервисы по обслуживанию и управлению бесплатны. Сбербанк имеет прочные позиции на рынке финансовых услуг, что оберегает клиентов от внезапной ликвидации займодателя.

Не снимать наличные без особой необходимости

Снятие наличных с кредитки, если это происходит не в рамках собственных средств держателя, ведёт к двойной потере. За операцию взимается комиссия и образуется долг, на который начисляются проценты: на снятие наличных не распространяется действие льготного периода.

Так, по классической кредитной карте за снятие наличных в своих банкоматах и отделениях Сбер взимает 3%, а в чужих – 4% (минимум 390 руб.). Пользование заёмными средствами обойдётся держателю в 27,9% годовых, если карта оформлялась на общих основаниях, и в 23,9%, если по персональному предложению.

Поэтому, если нет особой необходимости, не стоит снимать наличные по кредитке Сбербанка, а использовать её лучше только для безналичной оплаты покупок. Благо в наше время даже мелкие торговые точки оснащены оборудованием для приёма пластиковых карт.

Основные условия

Рассматривая, как работает кредитная карта Сбербанка, можно сразу выделить определенные условия. Некоторые из них будут стандартными для всех банковских программ, а некоторые – отличаться в зависимости от вида. У Сбербанка условия следующие:

• кредитный лимит зависит от множества различных факторов (активность использования средств, добросовестность оплат, уровень дохода). По «Молодежной» программе максимум можно получит 120000 рублей, в то время как по продуктам Премиального класса можно оформить до 3 млн. Изначально обычно банк не предоставляет максимально допустимую сумму, в дальнейшем она увеличивается по внутренним критериям;
• такое кредитование имеет бессрочный срок действия. По такому продукту, как кредитная карта, Сбербанк условия пользования предполагают, что можно в дальнейшем перевыпускать сам пластик, но счет сохраняется;
• стоимость за обслуживание кредитных карт Сбербанка напрямую зависит от типа продукта. Оно может быть вовсе бесплатным или достигать 4900 руб. по Премиальным;
• процентная ставка за пользование средствами банка колеблется от 21,9 % до 33,9 %. Это зависит не только от типа продукта. По одной и той же кредитной программе могут быть разные процентные ставки. Это определяется индивидуально для каждого клиента в зависимости от различных критериев (определяется программой);
• льготный период – 50 дней, стандартно для всех договоров;
• дополнительно информируют клиентов Сбербанка, что количество начисляемых бонусов будет зависеть от конкретной выбранной программы. В зависимости от этого меняется не только процент бонусных баллов, но также и условия их использования, места, где можно рассчитаться бонусами. Также клиентов постоянно информируют о различных акциях, которые проводятся, и при участии в которых можно получить дополнительные бонусы.

Правила пользования

При оформлении карты пользователю выдаются правила пользования кредитной картой Сбербанка

Их важно соблюдать, чтобы избегать ухудшения кредитной истории и штрафов за просрочку:

ежемесячно нужно вносить хотя бы минимальный платеж, который рассчитывается в зависимости от размера задолженности по кредитному лимиту;
оплатить можно любым удобным образом (терминал, банкомат, Сбербанк онлайн, касса банка);
кредитная карточка (счет) является бессрочной и поэтому по окончании срока действия меняется лишь сам пластик, а счет в Сбербанке остается прежним. То есть ею можно пользоваться сколько угодно. После пополнения счета средства становятся вновь доступными, то есть их опять можно тратить

При этом важно не допускать овердрафт (на счету должна оставаться достаточная сумма, необходимая для оплаты процентов).

Как получить кредитку

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

1. По предварительно одобренному предложению.
2. После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Так, если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку на специальных условиях.

• Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
• Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
• Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю, или ПТС.

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать предложения по инициативе банка. Предложение с высокой вероятностью поступит тем, у кого:

• есть дебетовая карта учреждения;
• оформлен вклад;
• успешно выплачивается кредит;
• открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Порядок оформления

Оформлять кредитку с 2021 года стало проще. Всем своим клиентам с незапятнанной кредитной историей (получающим заработную плату или оформившим дебетовую карту) Сбербанк приготовил сюрприз – кредитную карточку. В этом случае достаточно зайти в интернет и посмотреть в личном кабинете есть ли такая кредитка. Если да, то достаточно зайти в отделение банка и после предъявления паспорта подписать кредитный договор, а затем получить на руки карточку – она уже готова.

Если карта не оформлена, то порядок действий простой: зайти в ЛК сервиса Сбербанк Онлайн и подать заявку. После получения СМС на свой сотовый, собрать документы, пойти в ближайший офис банка оформлять договор займа у менеджера кредитного отдела.

Можно оформить именную карточку, но тогда придется ждать 5-15 дней – ее необходимо заказывать, или же, карточку мгновенной выдачи Visa или MasterCard Momentum у которой на лицевой стороне нет персональных данных владельца. Правда здесь есть одно «но». Клиент не может выбирать. Какую кредитку выдавать в каждой конкретной ситуации, решает банк. Будущий дебитор может только высказать свое пожелание. Выдача неименных карт производится в течение 15 минут.

На какие операции льготный период не распространяется

Льготный, или беспроцентный период, не распространяется на некоторые виды операций. Стоит внимательно изучить контракт, чтобы знать в точности, какие покупки можно совершать.

Итак, условия льготного периода не работают при совершении следующих операций:

• любые операции, цель которых — снять наличные деньги с карты (не оплата товара/ услуг);
• оплата ряда операций также не входит в грэйс период: игры в казино, on-line игры, покупка иностранной или криптовалюты, приобретение лотерейных билетов;
• операции, которые идентифицированы банком как оплата: безналичный перевод в другой банк, перевод денег на электронный кошелек и др.

Главное запомнить число, когда была активирована кредитка. Тогда вы сможете правильно рассчитать грэйс период.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

где:

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

где:

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный  6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Поскольку до 20 октября действует грейс период, необходимо будет внести только 3 000 рублей.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

Подытожим, какие есть подвохи.

• Громко заявленная ставка 9.8% годовых относится только к очень некоторым покупкам. Вы что-нибудь уже покупали в Сбермегамаркете? Я — нет. Вот низкая ставка на медицину (медицинские центры, аптеки и анализы) — это хорошо, обычно такие расходы бывают внезапными.
• 120 дней? Главное — нужно понимать, что такой длинный беспроцентный период не значит, что все это время можно ничего не платить. Вы будете обязаны каждый месяц вносить обязательные платежи, хотя и небольшие.
• На первую покупку у вас скорее всего не будет 120 дней беспроцентного периода, но 90 будет точно, это зависит от даты начала расчетного (отчетного) периода, она будет в договоре прямо на бумаге. Если покупка сделана в конце отчетного периода, то вы должны через 3 месяца (примерно 90 дней) внести платеж, равный долгу на момент выписки (в конце завершившегося расчетного периода). Но 90 дней — это гораздо лучше чем 20 (старая кредитка Года или Классик) и чем 30 (старая Сберкарта).
• Если у вас уже есть кредитка Сбера, то кредитную Сберкарту вам не дадут: можно иметь только одну кредитку в Сбере. Сначала нужно закрыть старую, после этого можно отправить заявку на новую кредитную Сберкарту.
• Кэшбэк — по программе «Спасибо» — до обидного низкий, 0.5% баллами, причем его еще нужно заслужить. Выше — только у партнеров.

Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

По всем предложениям действует возобновляемая кредитная линия. Практически все карты, предлагаемые Сбербанком (исключая неименные), международные, то есть их можно без ограничений использовать за границей, многие можно оформить на условиях бесплатного обслуживания.

Карта	Преимущества	Недостатки
Золотая	Выдача наличных при утере карты за границей, бесплатные уведомления об операциях по смс	Возможность получения только по предварительно одобренному предложению
Премиальная	Возможна экстренная выдача наличных при утере карты за границей, бесплатные смс-уведомления, привилегии от платежных систем	Только для постоянных клиентов, категории с повышенным бонусом изменить нельзя
Классическая	Для оформления нужен только паспорт, по предодобренному предложению возможно бесплатное обслуживание	Выпуск только в национальной валюте, высокая комиссия за обналичивание
Аэрофлот	Несколько способов потратить мили, бесплатные уведомления по смс	Не действует программа “Спасибо”
Аэрофлот (премиальная)	Разные способы потратить мили, спецпредложения, привилегии от Аэрофлота, Сбербанка, Visa, персональный менеджер, возможность повысить класс обслуживания, уже то, как выглядит карточка, повышает статус владельца	Дорогостоящее годовое обслуживание, возможность получения только по предодобренному предложению
Подари жизнь	Возможность потратить бонусы на благотворительность, бесплатные смс-уведомления, версия карты с золотым статусом	Выплата благотворительных взносов производится из средств заемщика
Моментум	Мгновенная выдача, бесплатное обслуживание	Можно получить только по предодобренному предложению, невозможно выпустить дополнительные карты

Youtube-блогер с канала GarageBiz рассказывает о принципах и правилах пользования кредитками, делится своим опытом:

Несмотря на множество преимуществ, у большинства карт Сбербанка есть отрицательные стороны: небольшой кредитный лимит по сравнению с предложениями других банков (в основном до 600 тыс. руб.), высокая комиссия за снятие наличных, отсутствие кешбека (только внутренняя программа “Спасибо”).

Памятка пользователя кредитной карты Сбербанка

Итак, мы уже разобрались, как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка на основе Visa или Mastercard (в плане условий пользования между этими платежными системами нет разницы). Теперь разберем, как начать пользоваться картой, какие могут возникнуть проблемы и т.д.

Как активировать кредитку?

Существует множество способов, но самый простой — это сделать запрос на любую операцию в банкомате. Банк сразу после обработки запроса считает вашу карточку активированной. Чтобы не возникла какая-либо проблема, мы советуем просто узнать баланс на карточке через банкомат. Операция бесплатная, так что никаких неприятных сюрпризов не возникнет.

Можно ли снимать наличные и стоит ли?

Снимать наличные можно

Причем неважно, чьи средства — ваши собственные или ссудные: и то, и другое производится с одинаковой комиссией. При обналичивании через отделения и банкоматы Сбербанка взимается 3% от суммы, но не менее 390 рублей

Кроме того, на сумму снятия не распространяется льготный период. В банкомате деньги снимаются так же, как и в случае с дебетовыми карточками, — по запросу «Получить наличные».

В связи с высокой платой за услугу, мы советуем воздерживаться от обналичивания или перевода денег с кредитки на другие дебетовые карты. Если все-таки снять деньги нужно, рекомендуем «схитрить», чтобы уменьшить сумму комиссионного сбора: деньги можно бесплатно вывести на электронный кошелек, а уже оттуда перевести на дебетовую карту.

Как производится пополнение карты?

Вариантов множество — можно даже пополнить в отделении Почты России. Но самые удобные и простые способы — классические: банкоматы и отделения Сбербанка, мобильный банк и «Сбербанк Онлайн». Причем пополнение во всех указанных местах, за исключением отделений Сбера, производится без комиссии. Время зачисления денег тоже на высоком уровне (5-15 минут).

Как проверить баланс карточки?

Способов несколько:

• Можно отправить смс-сообщение на номер 900 с содержанием БАЛАНС 4222, где 4222 — последние 4 цифры вашей кредитной карточки;
• На ресурсе «Сбербанк Онлайн» (или мобильное приложение, или сайт банка);
• Запросив баланс в банкомате.

Вы увидите баланс кредитки, а также доступный вам кредитный лимит.

Как заблокировать карту, если она мне уже не нужна?

Если карточка вам уже не нужна, самый простой и наиболее быстрый способ осуществить ее блокировку — это позвонить на горячую линию банка. Она доступна по номеру 8-800-555-55-50, действующему на территории России для всех жителей страны.

Достаточно назвать оператору свое ФИО, номер кредитки или кредитного договора, а также ответить на контрольный вопрос. Затем попросить оператора заблокировать кредитку. Если у вас нет задолженности на карте, операцию произведут за пару минут. Если же долг присутствует, сначала понадобится его закрыть.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

• Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
• Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так – А = Б х В/365 х Г:

• А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
• Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
• В – это ставка процентов;
• Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Соблюдать сроки действия льготного периода

Льготный период, или грейс-период – одна из «заманух», которыми банки, в том числе Сбер, пытаются удержать и расширить позиции на рынке финансовых услуг. По кредиткам Сбербанка установлен грейс-период до 50 дней, но в отсчёте сроков его действия есть свои особенности.

Действие льготного периода стартует вовсе не от первой покупки на заёмные средства, как многие думают, а с начала очередного отчётного периода.

Дата отчёта по карте совпадает с числом открытия карточного счёта.

Например, если счёт был открыт 5 февраля, то 5 число каждого месяца считается отчётной датой. Отчётные периоды же будут начинаться 6 февраля, 6 марта, 6 апреля и так далее. Отчётный период завершается 5 числа следующего месяца, в этот день банк пришлёт выписку с подробной информацией о потраченных средствах. С 6 числа начинается платёжный период – последующие 20 календарных дней, в течение которых нужно погасить задолженность за прошлый месяц. Таким образом, каждый платёжный период по сути является началом нового отчётного.

Схема действия льготного периода на сайте Сбербанка

Если покупка с использованием заёмных средств совершается в первый день отчётного периода, то длительность льготного составит максимальные 50 дней (30+20). Впрочем, это справедливо только для месяцев продолжительностью 30 или 31 день. В феврале же льготный период не превысит 48 или 49 дней.

Как оформить кредитку Сбербанка

Чтобы подать заявку на кредитную карточку, вы должны быть:

• в возрасте от 21 до 65 лет,
• иметь гражданство РФ,
• иметь постоянную регистрацию на территории России.

Если вы отвечаете предъявляемым требованиям, то переходите к следующему этапу – заполнению заявления-анкеты (образец есть на сайте банка). Это можно сделать 2 способами:

1. При личном посещении одного из ближайших офисов Сбербанка.
2. Через интернет на официальном сайте.

Заявление-анкета представляет собой документ на 6 листах. Вы можете его заполнить собственноручно или передать эти полномочия работнику банка, который с ваших слов сделает это в электронном виде. Из документов требуется только паспорт.

После одобрения заявки вы получаете кредитку и начинаете ею пользоваться. А вот как это делать правильно и эффективно мы поговорим далее.