Электронные платёжные системы: преимущества и риски для инвестора

Безопасность

По данным МВД за 6 месяцев 2019 года количество дел с мошенничеством с применением электронных средств платежа возросло в 8 раз в сравнении с 2018 годом. А мошенничества при получении выплат, связанных с электронными расчетам, стало больше на 27,6 % за этот же период. Поэтому законодатели постоянно выдвигают инициативы по поводу повышения мер безопасности при использовании интернет-кошельков.

В середине лета 2019 года Совет Федерации РФ одобрил законопроект запрещающий анонимное пополнение виртуальных кошельков. Как прогнозируют эксперты, если закон будет принят, то это плохо отразится на рынке.

Владельцы электронных денег и онлайн-банкинга обязаны самостоятельно следить за безопасностью своих данных, кроме того, чтобы рассчитывать на защиту внутри системы

При этом важно:

• никому не передавать сведения о логине, пароле, кодовом слове, ключевом запросе и других способах идентификации, предусмотренных в системе;
• внимательно смотреть на поле адреса сайта, где проходит оплата, в начале строки на защищенных ресурсах стоит значок замка;
• систематически проверять защиту своего ноутбука, планшета, компьютера и смартфона на наличие вирусов и вредоносных программ;
• никому не озвучивать и не пересылать код, который высылает платежная система для подтверждения оплаты;
• если появились опасения о мошенничестве, обращаться в службу техподдержки или отдел безопасности платежной системы.

Соблюдая эти правила, вы сможете избежать большинства посягательств на ваши деньги, которые хранятся внутри электронных платежных систем или на банковских счетах.

Стоимость обслуживания

Естественно, платежные системы взимают плату за проведение транзакций. На уровне потребителя мы редко замечаем дополнительные расходы. Совершив покупку в РФ, обслуживаемую платежной системой МИР или VISA, клиент российского банка не «почувствует» лишних затрат. При стоимости товара 502 RUB, со счета списывается идентичная сумма. Но соответствующая инфраструктура заработает с транзакции на уровне 1%.

Деньги за клиента платит поставщик продукции или услуг. Не стоит думать, что это благотворительность. Комиссия на уровне 1% уже заложена в стоимость товаров.

Альтернативный алгоритм применяется при обслуживании клиентов за рубежом. Помимо несущественных комиссионных издержек, включенных в цену, потребитель теряет на переводе между валютами. Находясь на территории Аргентины, гражданин РФ, и по совместительству, владелец рублевого счета с картой платежной системы ВИЗА попадает под череду разнообразных конвертаций:

• вначале стоимость товара в аргентинских песо пересчитывается на американские доллары – валюту биллинга VISA;
• далее сумма конвертируется в рубли – денежная единица счета банка клиента.

Приведенная схема сулит до 5% потерь на транзакции. Поэтому к покупкам за рубежом следует относиться ответственно. Желательно узнать валюту, используемую для расчетов по кредитке. Запросить информацию необходимо в финансовом учреждении, выдавшем карту.

Стандартно, банк обязан предоставить исчерпывающие сведения. Указать тип денежной единицы для проведения финансовых операций на территории конкретной страны. Одновременно, банк информирует о размерах комиссионных сборов, курсах валют.

Другая особенность платежей не в «родной» денежной единице – задержки в списании со счета. Терминал проведет транзакцию моментально, но сумма останется «заблокированной», пока родной банк клиента не получит подтверждение об успешном завершении сделки (покупки). Ожидание нередко растягивается на трое суток, списание всегда происходит по актуальному курсу.

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти
регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

• скачать и установить приложение для пользования виртуальным
  кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
• пополнить счет наличностью возможными способами,
  которые предусмотрены системой;
• после этого появляется возможность проведения
  операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
• пользователь может получать переводы от других
  лиц;
• обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных
  системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций. Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение

Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились

Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились.

Что такое электронная платежная система?

• производить оплату различных коммунальных услуг, платить за мобильную связь, телевидение и т.п.;
• выводить деньги на банковские карты и счета;
• совершать обмен валюты;
• переводить средства другим лицам на любые расстояния.

Список неполный, так как функционал ЭПС постоянно растет.

Для проведения расчетов в таких системах применяются электронные деньги — виртуальная валюта, выпущенная и гарантированная ЭПС. Онлайн-валюта выпускается исключительно в электронной форме, но при этом обеспечивается реальными деньгами. Цифровой наличностью можно пользоваться не только внутри системы, но и совершать расчеты с внешними контрагентами.

Хранятся виртуальные денежные средства на электронных носителях в специальных электронных кошельках, которые представляют собой счет пользователя в системе. Расчет электронными деньгами происходит по следующей схеме:

1. Владелец электронного кошелька переводит на счет электронной платежной системы реальные деньги. Сделать это можно посредством перевода с банковской карты или внесением нужной суммы через электронный терминал. При этом его виртуальный счет пополняется цифровой валютой, конвертированной по внутреннему курсу, за вычетом определенного ЭПС процента комиссии.
2. Далее держатель счета производит нужную транзакцию, например, платит за товары или услуги.
3. После чего контрагент получает виртуальные деньги.
4. Затем ЭПС забирает свою внутреннюю валюту и отдает организации, на счет которой поступили средства от покупки, реальные деньги, которые продавец может вывести на свой банковский счет.

Система расчётов в режиме реального времени[править | править код]

Развитие современных технологий привело к созданию национальных платёжных систем с участием центральных банков, что стало серьёзным фактором антикризисной работы на финансовом рынке.

Если в 1985 году только 3 центральных банка внедрили Систему валовых расчётов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement — RTGS), то в начале 21 века их число превысило 90. По прогнозу только 1 процент центральных банков не введёт RTGS к 2020 году. Введение этой системы стало одним из критериев инновационных характеристик центрального банка, поскольку с их помощью достигаются такие публичные цели, как финансовая стабильность и антикризисная готовность. При таких инновационных оценках имеет значение и такой существенный элемент, как размер инвестиций в информационные и технологические возможности системы (Information and Communication Technologies — ICT), который должен иметь экономическое обоснование.

При этом соотношение количества сотрудников центрального банка к количеству общего населения страны является, по их мнению, одним из критериев скорости внедрения RTGS. При этом, вероятно, они увязывают величину аппарата с бюрократизацией работы центрального банка и его собственной недостаточной обеспеченностью внутренними технологическими системами, позволяющими сократить число сотрудников. Европейский Центральный Банк сделал наличие RTGS обязательным условием, поэтому не только страны Европейского Союза, но и остальные европейские страны, тяготеющие к нему, внедрили эту систему.

Центральные банки внедряют RTGS в целях улучшения эффективности национальных финансовых рынков, в первую очередь, через уменьшение риска неплатежей. Исследователи выделяют четыре основных причины для внедрения центральными банками системы RTGS:

• это необходимо для конкурентоспособности национальных рынков в условиях глобальной конкуренции по привлечению инвестиций;
• внедрение RTGS позволяет совмещать платежи с платёжными системами других стран, в случае такой необходимости;
• это помогает в установлении однотипных RTGS в странах с давними историческими торговыми связями (как, например, страны СНГ) и позволяет помогать им в установлении и обновлении собственных платёжных систем;
• можно не затрачивать собственные усилия и воспользоваться услугами имеющихся на международном рынке компаний, специализирующихся на установке национальных RTGS.

Организация платёжной системы не должна отставать от современного ей уровня технологического развития и должна обновляться, чтобы сохранить свою эффективность в снижении или элиминировании финансовых расчётных рисков национальной экономики. Претензии на международный финансовый центр, не поддержанные передовой и конкурентоспособной по сравнению с другими странами платёжной системой, не имеют под собой никаких реалистических оснований. Технологическая эффективность платёжной системы определяет эффективность, с которой деньги используются в национальной экономике, и снижает риски при расчётах.

Как показатель эффективности действия и антикризисной готовности платёжной системы, количество ежедневных платежей, осуществляемых в рамках RTGS, должно быть не менее 20 % от общего числа платежей и не менее 95 % от числа крупных платежей. Национальная платёжная система должна быть единой и не разграничиваться на национальном и региональном уровнях.

Webmoney

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов – важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

Российские платежные системы

Не все известные платежные системы используются на территории РФ. Это происходит из-за сложности пополнения и вывода денежных средств, ограничения в их применении.

1. Webmoney. Это самая популярная российская платежная система. Только здесь пользователь может открыть онлайн неограниченное количество виртуальных кошельков. Причем положить в такой кошелек можно биткоины, золото. Все кошельки объединены в одно хранилище под названием Keeper. А еще здесь каждый пользователь получает свой код WMID . Операции здесь не отзываются, проводятся за 1-2 минуты, но за них взимается комиссия в 0,8%. Чтобы подключиться к этой системе, пользователю нужно представить свои личные данные. Чем выше статус аккаунта пользователя, тем больше возможностей открыто ему.
2. «Яндекс. Деньги». Эта организация обладает лицензией, полученной от «Центробанка». Чтобы пользоваться этим сервисом, клиенту лишь требуется оформить здесь личный кабинет. Причем кабинет бывает анонимным, именным, идентифицированным. Статус кошелька влияет на остаток средств на электронном счете, лимиты на переводы. Дополнительно пользователь может получать денежные средства на «Яндекс. Карту», стоимостью 200 рублей.

Как работают ЭПС

Как устроены электронные платежные системы и о каких особенностях их работы важно знать?

Принцип функционирования таких сервисов аналогичен с привычными безналичными операциями. У пользователя есть персональный счет, по которому он проводит расчеты с контрагентами, а также осуществляет переводы между собственными кошельками.

Как работает ЭПС

Схема работы ЭПС:

1. Пользователь интернета регистрируется на сайте той или иной платежной системы и создает электронный кошелек (или несколько электронных кошельков);
2. Далее он пополняет свой цифровой счет;
3. Сервис производит обмен реальных денег на виртуальную валюту по внутреннему курсу;
4. После этого владелец счета может осуществить необходимую транзакцию: перевести средства другому пользователю, оплатить товар или услугу и тд.;
5. Контрагент получает электронную валюту;
6. Платежная система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Таким образом, основные элементы сделки:

• Клиент — пользователь интернет, который хочет оплатить товар или услугу с помощью виртуальных денег;
• Продавец — организация или компания, которая принимает к оплате электронные деньги;
• Эмитент — организация, которая выпустила электронные деньги.

Платежные системы зарабатывают на комиссиях. Например, Webmoney взимает 0,8% с каждой операции пользователя.

Платежные системы

Сегодня в России представлен широкий выбор систем для расчета электронными деньгами. В стране функционирует около двух десятков платежных систем, деятельность которых контролируется законодательством РФ. Каждая из систем имеет свои отличия.

При выборе оптимального электронного кошелька, пользователь ориентируется на собственные потребности и возможности сстемы

Кому-то важно бесплатно пополнять счет, а другим необходима высокая скорость работы с цифровой наличностью

Поэтому, нужно обратить внимание на присутствие тех функций, которые в первую очередь необходимы лично вам. К самым современным и удобным платежным системам можно отнести — Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal

Что такое электронная платежная система?

Это организации, эмитирующие цифровую денежную валюту, создающие и внедряющие новые методы их распространения и обеспечивающие все условия для электронных финансовых операций. Нередко ЭПС представляют собой часть больших интернет — компаний, будучи элементом их бизнес — активности (к примеру, валюта социальных сетей, система Яндекс.Деньги и т.п.).

Любая электронная платежная система (ЭПС) выпускает собственные электронные финансы, соответствующие бумажной валюте. Различные ЭПС отличаются уровнями развития, разной степенью функциональности, территорией охвата, а также предназначением. В большинстве случаев электронную валюту одной ЭПС возможно разменять на деньги другой, но бывают и исключения, да и к тому же такие расчеты могут потребовать солидную комиссию.

Обычно ЭПС выпускают именно то количество электронных финансов, которое необходимо для нормального функционирования сети, то есть тот объем, который клиенты электронных платежных систем используют для расчетов в электронных деньгах. Эмиссия виртуальной валюты контролируется законодательством, так что ЭПС, зарегистрированные и ведущие деятельность в конкретной стране, обязаны соблюдать все предписания закона. Тем не менее, по факту это не происходит, ведь за электронной валютой невероятно трудно проследить, а законы, касающиеся ЭПС, все еще не столь действенны.

ЭПС получают прибыль в виде комиссии, взимаемой при всех валютных расчетах.

Точно так же, как банковские учреждения представляют собой экономическую основу государств, ЭПС являют собой финансовую основу онлайн-бизнеса, а также электронной торговли – это главные, но не единственные области, где они используются.

Чтотакое платежная система?

Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.

То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.

Рейтинг, какие лучшие

Итак, какие самые лучшие платежные системы? Как вообще определить лучшую ПС? Выбор зависит от потребностей пользователя. Кому-то важен механизм вывода денег и размер комиссионных. Для других необходима высокая скорость денежного перевода. Третьим нужно простое и дешевое пополнение кошелька с использованием разнообразных платежных инструментов.

Основные принципы интернет-коммерции диктуют выбор таких факторов, как:

• самые популярные ПС на сайтах магазинов;
• удобный функционал;
• оперативность вывода денег;
• наличие бонусов.

Рейтинг — топ платежных систем – 5 лучших по итогам 2018 года:

1. Яндекс Деньги. Быстрый перевод средств. Производятся все типовые операции по оплате услуг и покупок.
2. Webmoney. Низкие комиссионные, быстрая аттестация, высокий уровень безопасности. Позволяет работать с различной валютой, в том числе с криптовалютой.
3. QIWI. Отличается простым в употреблении кошельком, удобным функционалом. Можно заводить как обычные, так и виртуальные карты, получать скидки в известных торговых фирмах.
4. Payeer. Набирающий популярность зарубежный платежный сервис. Оперативное пополнение и вывод средств, низкие комиссии.
5. AdvCash. В системе вы найдете все для международных расчетов. Большим плюсом можно отметить нулевую комиссию за внутрисистемные переводы. Сервис набирает свою аудиторию, с ним начинают сотрудничать все большее число магазинов.

Какая платежная система без комиссии?

На сегодня возможны операции по пополнению кошелька и вывода денег с него без комиссии в RBK Money. Такой вывод можно произвести только на банковский счет физлица или на пластик. В качестве примечания следует отметить, что зачисляются средства через 3 рабочих дня.

Работа в партнерках платежных систем

В интернете существует очень большое количество всевозможных платёжных систем, многие из которых весьма популярны и активно используются интернет-бизнесменами и другими людьми.

Каждая платёжная система заинтересована в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов в свою сеть. Будь то Webmoney или другая электронная платежная система в РФ – любая система желает получить большее количество операций внутри себя и тем самым увеличить свой доход.

Для того, чтобы увеличить количество активных пользователей, среди платёжных систем модно стало предлагать партнерские программы. Что ничуть неудивительно, ведь партнерские программы способны значительно увеличить финансовую активность внутри системы, повысить её доходность и сделать популярнее.

Партнерские программы от современных систем электронных денег, как и банковские операции с ними, пользуются немалой популярностью среди вебмастеров и владельцев сайтов, так как они способны приносить практически пассивный доход. Всё, что необходимо для этого, это разместить баннер со своей реферальной ссылкой на собственном сайте или блоге.

Давайте же рассмотрим, какие на данный момент есть партнерские программы от самых популярных систем электронных денег.

Webmoney

Партнёрка от Webmoney доступна всем владельцам персонального аттестата в этой системе (исключением являются резиденты Беларуси). Доход в ней можно получать, занимаясь аттестацией других участников. В данном случае есть два типа партнёрки.

Рекомендуем курс по заработку в интернете:Узнайте более 50 способов заработать в интернете, включая способы заработка на партнерских программах

Первый – это выдача начальных аттестатов. Если подключиться к данной программе, можно получить статус персонализатора – такой статус позволит участнику партнёрки проверять паспортные данные других участников, а также выдавать начальные аттестаты, получая за эту операцию определённое вознаграждение.

Важным фактором является возможность самостоятельной установки цены на выдачу начального аттестата, которая устанавливается персонализатором. Вебмастер с выставленной стоимости получает 50%.

Тизерная реклама от 100 заказов в сутки

Второй вариант – выдача персональных аттестатов. Участвуя в этой программе, можно получить статус регистратора. Статус регистратора позволяет партнёру проверять начальные аттестаты, а также заниматься выдачей персональных аттестатов и заниматься проверкой паспортных данных, получая за это определённое вознаграждение. В этом случае стоимость выдачи аттестата устанавливается самостоятельно, вебмастер же получает 75% от этой суммы.

Okpay.com

Считается одной из самых выгодных партнёрок на данный момент. Прибыль в этой системе вебмастер получает в зависимости от количества привлечённых пользователей и их дальнейшей активности.

Партнёры могут получать очень хорошую и полную статистику, а также воспользоваться услугами отзывчивой службы поддержки. Также система предлагает целый ряд очень выгодных и интересных бонусов.

e-money.cc

Также весьма популярная партнёрка, которая оплачивает определённую сумму вебмастеру за каждый обмен привлечённого им пользователя.

Бесплатная PDF-книга — 10 секретов,о которых молчат богатые люди

Данная система имеет уровни партнёров, от которых зависит процент получаемых от обмена средств. Начальный уровень предлагает 0.2% от обмененных средств, самый высокий уровень – 0.8%. Уровни начисляются на основании получаемых баллов, баллы начисляются за каждый обмененный доллар.

Оплата частями как альтернативный метод приема платежей

Существуют сервисы, позволяющие провести оплату в несколько заходов. При этом бизнес получает всю сумму товара или услуги, снимается только комиссия за прием онлайн-платежа.

Отсрочка популярна в сфере инфобизнеса, когда пользователи хотят приобрести курс по выгодной цене, но реклама предупреждает о повышении цены в самое ближайшее время. Не всегда есть возможность подождать выплаты зарплаты, гонорара и решение нужно принимать здесь и сейчас. Здорово, если компания предложит выгодный вариант постепенной выплаты.

Из сервисов, работающих в Украине, отсрочка платежа для товаров и услуг существует в Frisbee. Подробнее о том, как подключить оплату частями для бизнеса.

Ваш клиент может выбрать: либо платить разными частями в течение 45 дней, либо в течение трех месяцев. Выбрав вариант №1 и оплатив полную стоимость в первые две недели, процент клиенту не начисляется. Вариант №2 позволяет осуществить досрочную оплату без комиссии.

На чем зарабатывают электронные платежные системы

Основной доход поступает от комиссий за проведение транзакций. К примеру, Webmoney, один из лидеров на рынке цифровой наличности, с каждой операции пользователя удерживает 0,8%. Тариф распространяется как на внешние переводы, так и на действия между счетами одного пользователя.

Дополнительный заработок ЭПС получают от:

1. Аттестации пользователей. Существует разные по возможностям кошельки. Чтобы совершать расширенный набор действий или переводить больше денег, нужно пройти аттестацию — предоставить данные паспорта, подтвердить номер телефона, встретиться с представителем компании для личной идентификации. Часто за услугу взимается комиссия.
2. Использование терминалов. Пополнить кошелек можно разными способами, платежный терминал или партнерский банкомат — один из них. За операцию взимается комиссия. Например, сервис Яндекс.Деньги в зависимости от выбранного терминала удерживает от 0% до 19% за одно пополнение.
3. Использование собственных карт. Для упрощения ввода и вывода денег ЭПС выпускают карты, обслуживание и сопровождение которых стоит денег. Плата берется за выпуск, снятие наличных, смс-информирование и другие операции.

Список неполный. Помимо перечисленных существует много других способов заработка — плата за подтверждение транзакций, комиссии от организаций-партнеров, оказание посреднических услуг и т.д.

Электронные кошельки

Наравне с банковскими системами набирают популярность электронные сервисы, такие как Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви. Их особенность заключается в простоте использования, доступности и дистанционном управлении. Используя виртуальные кошельки, можно оплатить многие услуги, осуществить покупки в интернете, вывести деньги на карту.

Самые популярные электронные системы в России:

• Киви-кошелек. Прост в обращении и не требует сложной процедуры регистрации. Пополнять его можно через терминал, карту или мобильный телефон. Qiwi предлагает множество возможностей вывода средств, оплаты услуг и покупок. Кошельком можно пользоваться и без верификации, но в сильно ограниченном функционале.
• Webmoney. Данная система позволяет открывать кошельки не только в рублях, но и в долларах, евро и т.д. Процедура регистрации достаточно простая, и после ее прохождения становится доступным открытие кошелька в другой валюте. Однако для пользования полным функционалом сервиса придется подтвердить личность, предоставив скан паспорта и свое фото.
• Яндекс.Деньги. Создание виртуального кошелька проходит примерно также, как и в описанных выше сервисах. Чтобы воспользоваться всеми возможностями кошелька, необходимо пройти идентификацию. Жителям РФ это можно сделать онлайн, другим пользователям придется отправить заверенные документы по почте. Яндекс.Деньги позволяет выполнять множество операций, в том числе предоставляет информацию по задолженности перед бюджетом. Оплатить ее также можно с помощью виртуального счета.

Электронными кошельками пользуются многие. Те, кто имеет заработок в интернете (что уже не редкость), могут регулярно получать зарплату на интернет-счет. А уже оттуда выводить ее или использовать для оплаты товаров и услуг, выпустив платежную карту (как в Яндекс или Киви).

Контент

1. Юридическая информация, которую мы обязаны предоставлять, оферты и т.д.;
2. Информация о контрагентах, включая комиссии, которые мы берем с пользователей;
3. Инструкции для пользователей;
4. Собственный маленький блог;
5. Информация об ошибках и прочее.

контролирующие органытексты для нас — это тоже кодавтоматизировать

• сложно с разделением тестовой среды и продакшена;
• непонятно, как тестировать текст;
• сложно работать большому количеству пользователей;
• сложно интегрировать с большой Java-системой.

банальный Gitредактор текстов

• Простой редактор текста.
• Простой редактор html, потому что вместо сложного редактора текста проще попросить нашего же фронтендера сверстать все в html, но при этом выкладывать через систему CMS и систему контроля качества.
• Простая концепция версий — есть пакеты изменений, публикация идет целиком пакетами, восстановление при необходимости всего контента тоже по одной кнопочке. И очень простой порядок работы с текстами.
• Категорический запрет (просто нет такой кнопочки) что-нибудь изменить прямо на продакшне. Все можно изменить только через задачу в Jira, дальше она попадает в тестовую версию, с тестовой версии на продакшен уже переносят отдельно обученные люди — все, что они могут, это переносить готовые пакеты с тестовой версии на продакшн, после того как получены все подтверждения, без возможности вносить правки.

Как они работают

Принцип функционирования ЭПС схож с проведением традиционных безналичных операций. У каждого пользователя есть персональный счет, по которому проводятся расчеты с контрагентами и между своими кошельками.

Упрощенно схема работы следующая:

• на цифровой счет пользователя поступают реальные деньги;
• по внутреннему курсу сервис производит обмен на виртуальную валюту;
• владелец счета делает необходимую транзакцию (переводит средства частному лицу, покупает товар и т.д.);
• контрагент получает электронную валюту;
• система выкупает свои внутренние деньги обратно, отдавая взамен традиционные.

После обмена реальных денег на цифровые на сумму поступления у эмитента возникают обязательства перед пользователем. ЭПС гарантирует, что по запросу участника виртуальная валюта будет обменена на реальные деньги.

Чтобы использование цифровой наличности было возможно, организация-получатель должна принимать оплату в виртуальной валюте.

Часто операции проходят через посредников.

Аналогично проводятся и операции в пользу компаний, которые не принимают виртуальные деньги. Иногда роль посредника выполняет сама ЭПС.

Переводы с платежной системы в фиатные деньги

Классификация ЭПС

Существует несколько классификаций сервисов безналичных расчетов. Их разделяют по составу участников, типу операций и т. д. В зависимости от решаемых задач можно назвать восемь видов ЭПС:

• платежные системы, работающие с данными банковских карт (перевод card to card на сайте большинства банков);
• системы расчетов через личный кабинет и онлайн–банкинг (Сбербанк Онлайн и др.);
• электронные кошельки (Яндекс.Деньги, WM и т. п.);
• мобильные сервисы на основе NFC, позволяющие обойтись без пластиковых карт (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay);
• сервисы платежей со счета мобильного телефона (МТС Легкий платеж и др.);
• агрегаторы, дающие сайтам возможность принимать дистанционную оплату (Яндекс.Касса);
• сервисы предоплаты, предполагающие целевое использование (транспортные карты);
• криптовалютные кошельки на платформе ЭПС.

В зависимости от участников платежа применяется следующая классификация систем:

• для взаимодействия между банками (SWIFT);
• для расчетов между юридическими лицами (Cyberplat);
• для переводов от конечного потребителя продавцу (Webmoney);
• для взаимодействия двух физических лиц (Webmoney).