Вклады онлайн

Почему падают ставки

Банковский вклад – это привычный для большинства способ инвестирования, который до недавнего времени приносил своим владельцам неплохой доход. 

На протяжении нескольких лет Центральный банк РФ плавно снижает ключевую ставку. На последнем заседании, прошедшем в декабре, ставка была в очередной раз понижена на 25 базисных пунктов до 6,25%. Кроме того, аналитики полагают, что в начале 2020 года нас ждет еще одно снижение, до уровня 6%. Что приведет к еще более низким ставкам по банковским депозитам, которые и так не велики. Если в 2014 году можно было найти вклады со ставкой 11-13%, то сейчас максимум находится на уровне 6%.

Банки уже не так привлекательны для клиентов. Многие вкладчики уходят в фондовый рынок, где можно получить большую доходность. В такой ситуации кредитные организации вынуждены выпускать специальные предложения с повышенной доходностью для привлечения клиентов

Особенно это важно в конце года, когда многие на работе получают премии по итогам года, тринадцатую зарплату и годовые бонусы. И решая, как распорядиться излишком средств, ищут выгодные условия для размещения депозитов

На сегодняшний день в России действует 405 банков. За год их количество сократилось на 35 штук (отзыв лицензии), что еще раз напоминает о необходимости тщательного выбора кредитной организации, которой вы хотите доверить свои сбережения.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Потребительские кредиты

Почта банк онлайн заявка на кредит

Калькулятор кредита Газпромбанка

Рефинансирование потребительского кредита

Потребительские кредиты под ПТС

Взять займ под недвижимость в банке

Кредит под пенсию

Кредит иностранным гражданам

Кредит без залога

Кредит наличными самозанятым

Оформить кредит индивидуальным предпринимателям

Дебетовые карты

Заказать карту в УБРиР

Получить карту Сбербанка

Карты ВТБ виды и стоимость обслуживания

Заявка на карту с начислением процентов

Как заказать карту Почта Банка

Пенсионная карта Сбербанка

Тинькофф Блэк процент на остаток

Заказать дебетовую карту Польза от Хоум Кредит

Заказать Tinkoff Junior

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

ОСАГО и КАСКО

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Лучшая Каско на авто

Каско УАЗ Патриот

Киа Сид Каско стоимость

Альфастрах ОСАГО

Каско на Газель

Каско Ситроен

Аско ОСАГО онлайн

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие расчетного счета ООО стоимость

СберБанк открыть расчетный счет

Как открыть расчетный счет для ИП

СберБанк обслуживание расчетного счета для ИП

Тарифы банка Точка для расчетного счета

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Кредитные карты

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

МТС Банк заказать кредитную карту

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Молодежная кредитная карта

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Депозиты

Облигации госзайма

Котировки и курсы акций

ПИФы СберБанка

Посчитать вклад в СберБанке

Открыть онлайн вклад

Акции Роснефти на Московской бирже

Акции Газпрома дивиденды

Микрозаймы

Срочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказа

Получить займы наличными срочно в день обращения

Взять займ без процентов в первый раз

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Взять онлайн займ экспресс

Долгосрочный займ под низкий процент на карту

Срочно получить деньги на карту круглосуточно

Выдача денег в долг под проценты

Микрозаймы от 18 лет без работы

Займы онлайн пенсионерам до 75 лет

Ипотечные кредиты

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Условия получения социального ипотечного кредитования

Сельская ипотека на участок и строительство дома

Семейная ипотека без справки о доходах

Условия социальной ипотеки для учителей

Ипотека под строительство в СНТ

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Показать еще

Скрыть

Сравнение ТОП-5 банков России

Однако чаще люди, которые ищут, куда вложить свои деньги, останавливаются на самых известных и зарекомендовавших себя банках страны.

Рассмотрим пятерку организаций, которые имеют самый высокий рейтинг.

В какой из них на данный момент выгоднее вложить средства вам продемонстрируют финансовые показатели.

Сравнение условий, которые предлагают топ-5 банков России:

Название банка	Название счета	Сумма вложений (в руб.)	Ставка	Срок (кол-во дней)	Доход (в руб.)
Центркомбанк	Центральный	10 000	11,7%	365	1 170
РУБанк	Сберегательный	10 000	11,5%	367	1 156
КредитЕвропаБанк	Срочный	10 000	11,4%	368	1 149
Интерактивный Банк	iВклад	10 000	11,25%	367	1 131
Веста	Веста максимум	10 000	11,25%	366	1 128

Как можно убедиться, на данный момент самые выгодные условия для вкладчиков предлагает Центркомбанк.

Стоит обратить внимание, что такое преимущество относится только к долгосрочному вкладу (12 месяцев). Если вы планируете вложить деньги на других условиях, не поленитесь составить свою сравнительную таблицу

Если вы планируете вложить деньги на других условиях, не поленитесь составить свою сравнительную таблицу.

Валюту и срок инвестиций нужно выбирать исключительно исходя из целевого предназначения вырученных денег.

Как уже выяснилось, наиболее высокий процент будет у вклада в рублях, но не факт что это будет самым выгодным решением.

Со сроком инвестирования такая же ситуация: если это деньги, в которых не будет никакой нужды ближайшие пару лет, то можно смело вложить их на долгий период, и получить полностью обещанную ставку.

Но если возможен такой вариант, что они скоро могут понадобиться, то, положив их на долгий срок, можно только проиграть в выгоде такой сделки.

А если вы решили рискнуть и вложить средства в организацию, которая не так зарекомендовала себя, вам стоит ознакомиться с дальнейшими советами.

Интересные мысли на тему того, в какие банки безопаснее всего вкладывать деньги, в видео:

Выбор между надежностью и доходностью

Вам предстоит сделать выбор между надежностью и доходностью. Чем известнее и популярней компания, тем больше у нее клиентов. Это сказывается на процентной ставке, она существенно уменьшается, и организация получает достаточно недорогие депозиты.

Но у такого варианта есть свои преимущества. Вы практически ничем не рискуете и сможете со стопроцентной вероятностью получить средства обратно. Если вы больше цените надежность и не хотите переживать за свои деньги, то стоит выбрать подобное решение.

Вы можете обратиться в менее известные организации. Поток клиентов у них не так велик, поэтому процентная ставка выше. Вы сможете заработать большую сумму и приумножить капитал.

Но здесь есть и недостатки. Существует опасность, что компания обанкротится или у нее заберут лицензию. Вернуть деньги будет значительно сложнее и придется потратить определенное время.

Поэтому важно сделать взвешенный выбор и учитывать все нюансы при принятии решения. Тогда у вас не возникнет проблем в дальнейшем, и вы сможете быть уверены в возврате вклада

Как рассчитать доходность вклада самостоятельно?

Доходность своего вклада достаточно просто рассчитать самостоятельно, для этого не требуется обладать особыми математическими способностями.

Самый простой для подсчета вид вкладов, при котором процент начисляется на момент окончания действия срока договора. К примеру, вы оформляете банковский вклад в размере 100 тысяч рублей сроком на год. Через год происходит начисление 10-ти процентов. В этом случае можно применить формулу:

D = S×1 год×10%, где:

D – доход за период;

S – сумма инвестиций.

Прибыль с такого вложения составит 10 тысяч рублей за один год.

Проценты по вкладам также могут начисляться каждый месяц, последующий процент высчитывается из суммы прошлого месяца с учетом начислений. Этот процесс называется капитализацией вклада. Высчитывать прибыль по таким депозитам довольно сложно. Для подсчета нужно применить данную формулу:

S×(1+Pd÷100D)n, где:

S – сумма инвестиций;

P – процент по депозиту;

d – количество дней по капитализации вклада;

D – количество дней в году;

n – количество процентных начислений за 1 год.

Как уберечь свой вклад?

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты – это не так важно, как то, выплатят ли эту прибыль и вернут ли вклады вообще. Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен

Как показывает практика, чем меньше ставка которую предлагают, тем меньше учреждение нуждается в каких-либо инвестициях, а это значит то, что этот банк наиболее стабилен.

Конечно, хочется по-максимуму увеличить свои вложения, и выбирать самую маленькую ставку нет никакого желания.

Поэтому, чтобы получить желаемую прибыль и при этом не попасть на чью-то авантюру, или же просто на практически разорившуюся контору, стоит хорошенько изучить историю банка, возможно даже почитать комментарии на сайте или на различных форумах, посвященных этому вопросу.

И еще один момент, о котором нельзя забывать: для того чтобы вклады были застрахованы, так как прогореть может даже самое прибыльное предприятие, лучше открывать несколько счетов.

На каждом из них сумма не должна превышать 1 400 000 рублей.

Такое страхование инвестиций дает вкладчику некоторую долю уверенности, что вложения не будут потеряны полностью, и он не пострадает в результате обмана или халатности.

Потому важно не то, в какой банк лучше вложить деньги, а как сделать это грамотно

Как рассчитывается процентная ставка?

<?php if ( ! is_single ( array(883, 15772, 33900, 37506, 38863, 38890, 38931) ) ) { ?><?php } ?>
Если вложить деньги в банк под 5% на полгода, это вовсе не означает то, что доход составит ровно те же 5% от суммы.

Для расчета прибыли, которую можно получить, учитывают такие показатели:

• срок вклада,
• сумма вклада,
• процентная ставка.

Под процентной ставкой подразумевают ставку на год, независимо от того, на какой срок кладется взнос.

Если вкладывать на полгода 10 000 рублей, под 10%, то формула расчета прибыли будет выглядеть примерно так:

(10 000 * 0,1)/2, прибыль за полгода составит 500 рублей, а это 5 %.

Чаще всего, начисления рассчитывают как годовую ставку, но существует такой фактор, который может влиять на итоговый доход, как капитализация процентов вклада.

Капитализацией является начисление к сумме процентов за прошлый месяц, а это значит, что в следующем месяце на счет «упадет» процент не от изначальной суммы, а от той, которая сформировалась.

Поэтому прежде чем выбрать в какой банк вложить деньги, нужно уточнить, есть ли такая возможность у предлагаемого депозита.

На что обратить внимание при выборе банка для вклада

Следует обратить внимание на:

Надежность кредитной организации. Самые надежные банки входят в список системно значимых банков РФ, составляемый Центральным банком. На сегодняшний день в нем 11 организаций (в их числе Сбербанк, Росбанк, ВТБ, МКБ, Россельхозбанк и другие), у которых абсолютно точно не отзовут лицензию. 

Проверить наличие лицензии у любой кредитной организации можно на сайте Центрального банка. По каждому банку есть данные о лицензиях и участии в системе страхования вкладов.

А на портале Банки.ру есть информация о кредитном, финансовом рейтингах банков и рэнкинг по МСФО, которые составляются с учетом основных показателей деятельности учреждений

А так же принимаются во внимание оценки международных и российских рейтинговых агентств

• Доступность. Несмотря на то, что у большинства банков сегодня можно открыть вклад и обслуживаться удаленно, все еще есть ряд кредитных учреждений, где подписывать документы и решать сложные вопросы можно только лично присутствуя в офисе. Если вы живете в крупном городе, то данный фактор не является для вас проблемой. Другое дело, если ваш населенный пункт небольшой и количество имеющихся банковских отделений ограничено. Поэтому узнайте, позволяет ли данный банк решить все проблемы удаленно.
• Удобство работы с банковским приложением. Открывать вклад, пополнять, следить за выплачиваемыми процентами, закрывать, пролонгировать – все это можно делать, лежа на диване или находясь на рабочем месте. На сегодняшний день практически все крупные банки имеют свои приложения, постоянно их совершенствуют, чтобы сделать удобным предоставление любых финансовых услуг. Оценить удобство приложения проще всего в отзывах в Google Play или App Store, откуда вы эти приложения и будете скачивать. В случае проблем в работе приложений, замечания пользователей не заставят себя долго ждать.
• Отзывы клиентов о работе банка и народный рейтинг. Не поленитесь зайти на сайт banki.ru и ознакомиться с составленным рейтингом. Там же можно почитать последние отзывы, понять, что нравится клиентам в работе конкретной кредитной организации, а что нет. Это поможет вам определиться с выбором.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,75% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов и сейчас можно найти предложения со ставками в 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, сегодня это повод насторожиться

Осторожность нужна потому, что это не простые вклады, а с «сюрпризами». Самые распространенные варианты такие:

• по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
• условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
• проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
  1. по сумме. Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  2. по срокам. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
• максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

Виды вкладов

Все вклады можно разделить на:

• Классические (обычные, регулярные). Действуют продолжительное время, ставка может меняться после пролонгации в соответствии с текущей на тот момент в банке.
• С повышенной ставкой (специальные вклады). Это могут быть:

1. Инвестиционные. В качестве обязательного условия получения высокой процентной ставки выступает заключение договора страхования жизни или открытие инвестиционного счета.
2. Сезонные вклады. Действуют 1-2 месяца и имеют не только повышенную ставку, но и ряд ограничений. Могут быть непополняемыми или непролонгируемыми, или продляться уже с менее выгодными условиями и т.п.
3. Пенсионные. Имеют специальную ставку для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты и правильно выбрать условия?

Вложить деньги в банк реально не только лишь в рублях (национальной валюте), долларах или евро.

Есть возможность вкладывать и в более экзотических вариантах, таких как франки или юани.

Но процентная ставка от этого значительно уменьшится, так как больше всего прибыли можно получить, лишь вкладывая в национальной валюте.

При выборе валюты стоит также учитывать такие факторы как инфляция, курс и т.д.

Естественно, выгода напрямую зависит от того, какая ставка предлагается вкладчику.

Когда вид депозита, срок и валюта уже определены окончательно, можно смело узнавать какие условия могут предложить, исходя из этих данных.

Если выбор пал на несколько наиболее подходящих мест для вложений, с практически одинаковыми условиями по основным интересующим пунктам, выбор немного усложняется.

Тогда стоит обратить внимание не только на основные пункты договора, но и на дополнительные условия, которые предлагает банк, и выбирать уже исходя из них. Срок нужно выбирать максимально большой

Срок нужно выбирать максимально большой.

Так как, чем дольше деньги пролежат, тем больше с них «накапает» на депозитный счет.

Но самое главное, чтобы он не был дольше того срока, через который положенная сумма может понадобиться.

Если снять деньги раньше указанной в договоре даты, можно не получить всех средств, которые начислялись за весь прошедший период.

Самое обидное, что такая политика не применяется к кредитам.

Надежное решение

Если вы хотите быть уверены в возврате средств и желаете исключить дополнительные проблемы, то стоит обращаться в крупные организации. К ним относится Сбербанк, он считается идеальным решением для клиентов.

Одним из преимуществ станет продуманная онлайн-система. Вы можете легко открыть депозит, переведя средства с карты или счета. Весь процесс займет несколько минут, а это существенный плюс.

Сбербанк предлагает не самые привлекательные проценты, и это объясняется большим количеством клиентов. Организация вполне может обеспечить потребности в денежных средствах, поэтому ставка у нее ниже, чем в других компаниях.

Но выбрав Сбербанк, вы можете быть уверены в надежности и легко получите деньги обратно. Он продолжает работу даже в самой нестабильной экономической ситуации и обладает определенной устойчивостью. Лучше открыть депозит на максимальный срок, тогда можно рассчитывать на более привлекательную ставку.

ВТБ-24 ― считается еще одним лидером рынка, но на деле ему следует отдать второе место в России. Предлагает практически те же условия, но доходность в нем немного выше. Тоже отличается высокой надежностью, ваши риски будут минимальными.

Газпромбанк ― условно занимает третье место на нашем рынке. Максимальный процент в нем составляет 9,6%, но вам стоит уточнять текущую ставку, она постоянно изменяются. Доходность несколько выше, условия вполне привлекательные и надежность на вызывает сомнений. В целом эта компания станет неплохим выбором.

Банк Москвы занимает четвертую строчку. Он вполне стабилен, но вероятность возникновения финансовых трудностей у него выше. Доходность около 11,6%, что достаточно неплохое решение для клиентов.

Ваши инвестиции можно направить в Россельхозбанк. Он закрывает пятерку крупнейших компаний в этом секторе и предлагает около 13%. Вполне неплохой вариант для создания собственных накоплений, вы сможете сберечь их от инфляции.

Неплохие условия также предлагает банк Тинькофф.

Существует и множество других фирм, в которые можно обратиться ― Альфа-банк, Траст, Ренессанс Кредит, Русский стандарт и т. д. Они предлагают достаточно хорошую доходность, но ваши риски существенно выше.

Что такое пролонгация вкладов?

Пролонгация вкладов – это продление банком действующего договора по вкладу, если клиент не закрыл вовремя свой депозит. Продление вклада наступает автоматически на следующий день по окончанию действия депозита. Как правило, вклад продлевается на тех же условиях и на тот же срок, что и первый. Условия пролонгации нужно узнавать у своего банка, по разным вкладам условия могут меняться.

Банк должен уведомлять своих клиентов, когда приближается срок окончания договора по вкладу. Тем не менее, не стоит надеяться на банковские оповещения. Вкладчик должен посетить банковскую организацию до наступления пролонгации и произвести действия со своим вкладом.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку. Именно здесь у меня открыт накопительный счет под 5% годовых, бессрочный. Можно положить сумму на месяц, а после вывести на свои нужды. Процент начисляется исходя из того, сколько денег в среднем за период было на счету. Открывать вклады сейчас не выгодно, так как есть сроки заморозки денег. Гораздо выгоднее открыть инвестиционный счет «Тинькофф инвестиции», купить на всю сумму корпоративные облигации под 7-9% годовых и использовать такой подход в качестве замены вкладам, так как облигации чаще всего дают доход на +1-3% к ставке ЦБ. Денежную подушку при этом держим на накопительном счете.

Открыть инвестиционный счёт

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 6%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением % на остаток

Список самых надежных банков с ежемесячным доходом

Практически все известные банки РФ предлагают клиентам открытие депозитных счетов на выгодных условиях. В таблице представлен перечень наиболее стабильных и надежных компаний, куда лучше вложить деньги под высокий процент:

Наименование финансовой организации	Сумма инвестирования, рублей	Срок действия, месяцев	Ставка по вкладу
Сбербанк	От 50 тыс.	5-18	7,1%-7,65%
Росбанк	От 15 тыс.	3-36	5,3%-6,4%
ВТБ	От 30 тыс.	6-12,5	7,3%-7,7%
Совкомбанк	От 50 тыс.	2-12	7,3%-7,8%
Россельхозбанк	От 3 тыс.	1-48	6,15%-8%
Газпромбанк	От 25 тыс.	3-12	7,3%-8,2%
Альфа-банк	От 500 тыс.	12-36	7,25%-8,1%
Открытие	От 1,25 млн	12	7,2%
Тинькофф	От 50 тыс.	12	7,76%

Также выгодные условия по вкладам под высокий процент предлагают такие компании, как Росгосстрах Банк и Локо Банк – под  8%, МТС Банк – до 5,5%, Возрождение – до 7,15%.

На что обращать внимание при выборе вклада

Ставка и срок вклада. Как правило, наиболее выгодные ставки имеют вклады сроком от 6 месяцев до 1 года.
Минимальная сумма вклада. Банки устанавливают минимальный размер вклада по своему усмотрению. Это может быть 1 или 10 тысяч рублей, а может и 1 млн. рублей. Средний минимальный размер вкладов находится на уровне 50 тысяч рублей. В рамках данной статьи мы ограничим минимальную сумму 100 тысячами рублей, и только при обзоре обычных вкладов повысим предел до 300 тысяч.
Возможность пополнения. Даже если вы будете довносить на вклад в месяц по 1-2 тысячи рублей, это существенно повысит вашу доходность.
Льготное расторжение договора

У большинства банков при расторжении депозитарного договора вы получите свои проценты по ставке вклада «до востребования» равной 0,01% годовых.
Сравнивая вклады в разных банках, обращайте внимание не на «ставку по вкладу», а на «эффективную ставку» – то есть то, что вы реально получите с учетом всех капитализаций и пополнений. Если она не указана в параметрах депозита, то, зная все условия, ее можно рассчитать на калькуляторах, которые есть в открытом доступе в сети

Например такой. Сравнить разные вклады можно так же по размеру получаемого в конце срока дохода.
Капитализация. Может быть ежемесячной или в конце срока действия вклада. Ежемесячная капитализация принесет вам большую доходность за счет действия сложного процента.

Рассмотрим на примере:

Вклад под 6% годовых, начальная сумма 100 000 рублей. 

При наличии ежемесячной капитализации, ваш доход за год составит 106 168,18 рублей, а ваша эффективная процентная ставка составит 6,17% годовых (то есть по факту вы получили больше  на 0,17%), потому что при капитализации, проценты начисляются и на сумму уже полученных ранее процентов в том числе.

При отсутствии  капитализации и выплате процентов только в конце срока действия вклада, ваш доход составит 106 000,00 рублей, то есть процентная ставка останется неизменной.

Кладем деньги в банк под проценты выгодно

Итак, если вы хотите уберечь свои сбережения от инфляции, то нет ничего лучшего, чем открытие банковского депозита. Помещая деньги в банк, вы обеспечиваете своим деньгам регулярное приумножение на сумму процентов, начисляемых по открытому вами вкладу. Для того, чтобы отправить свои сбережения на депозитный счет и заставить их немножечко поработать на вас, необходимо:

Решить, в какой валюте вам выгоднее хранить деньги. Как известно, откладывать деньги и брать кредиты предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Однако, учитывая нестабильность курса рубля, имеет смысл разделить имеющуюся у вас сумму денег на несколько равных частей и положить на депозиты в разных валютах. Имея мультивалютный вклад, вы страхуете себя от убытков, связанных со снижением курса одной валюты, за счет прибыли от роста другой.

Подбирайте вклад, который подходит именно вам. Не бегите в ближайшее отделение Сбербанка или ВТБ только потому, что это одни из крупнейших банков Российской Федерации. Помните, что в таких организациях, как правило, процентные ставки несколько ниже среднерыночных. Чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций, подыщите для своих денежек банк на портале banki.ru. На сайте вы сможете ввести ту сумму, которая имеется у вас в данный момент времени на руках, указать параметры, которые вас интересуют, а после этого изучить действующие банковские предложения и выбрать наиболее подходящее.
После выбора вклада, отправляйтесь на сайт банка и детально изучите условия по приглянувшемуся вам депозиту

Особое внимание обратите на то, как будут начисляться проценты по депозиту, возможна ли капитализация процентов, реально ли будет снять всю сумму вклада или какую-то часть без потери процентов, которые уже были начислены. Посмотрите, вполне возможно, что некоторые банки предложат вам какие-то бонусы за открытие у них депозитного счета

Не будьте лентяем, просчитывайте все варианты. Даже самые незначительные отличия могут существенно сказать на итоговой сумме вашего депозита. Кстати, те, кто не знает, как посчитать проценты по вкладу, могут смело воспользоваться готовым депозитным калькулятором онлайн в правой части моего блога.
Когда выбор сделан, вооружайтесь деньгами, паспортом и отправляйтесь в ближайшее отделение приглянувшегося вам банка. Заключите с организацией договор и положите на свой свежеиспеченный депозитный счет деньги, внеся их в кассу отделения. Не забывайте, что банковские вклады – это, конечно, гораздо более доходный вариант хранения денег, нежели простое их складирование «под подушкой». Однако, если вы надеетесь заработать таким образом, не слишком обольщайтесь, для значительного приумножения средств лучше воспользоваться менее консервативными финансовыми инструментами.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 1 млн рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Рейтинг построен от меньшего к большему.

Сбербанк

Вклад «Пополняй»

Процентная ставка	Сумма	Срок
3,09%	от 400 000	365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ВТБ

Вклад «Большие возможности»

Процентная ставка	Сумма	Срок
3,30%	от 700 000	от 366 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Почта Банк

Вклад «Накопительный»

Процентная ставка	Сумма	Срок
4,16%	от 5 000 руб.	367 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Газпромбанк

Вклад «Управлять»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,01%	от 50 000 руб.	367 дн.

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Промсвязьбанк

Вклад «Моя копилка»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,59%	от 10 000	367 дн

С пополнением / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.

Россельхозбанк

Вклад «Пополняемый»

Процентная ставка	Сумма	Срок
5,80%	от 3 000	395 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

Банк ФК Открытие

Вклад «Активное пополнение»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,00%	от 50 000	367 дн

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Вклад»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,17%	от 10 000	365 дн

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты в конце срока.

Совкомбанк

Вклад «Золотая осень с Халвой»

Процентная ставка	Сумма	Срок
6,20%	от 50 000	365 дн.

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Московский Кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка	Сумма	Срок
7,00%	от 1 000	1 год

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно

 Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Как не столкнуться с дополнительными проблемами?

Не стоит обращаться в мелкие финансовые фирмы, которые мало кому известны и в их надежности нет уверенности. Часто они предлагают достаточно высокие ставки, чтобы покрыть свои убытки и сдать хорошие отчеты. Но привлечение новых клиентов может негативно отразиться на сложившейся ситуации и привести к банкротству.

Операциями может заинтересоваться ЦБ и отозвать лицензию. Поэтому не стоит соблазняться очень большими процентами, ведь намного важнее надежность и стабильность.

Следует тщательно изучить все предложения, а только потом сделать взвешенный выбор. Если вам понравился этот материал, то порекомендуйте его друзьям в соцсетях, чтобы они тоже смогли узнать полезную информацию о депозитах.

Подпишитесь на обновления, тогда вы будете получать уведомления о новых статьях.

Подведем итоги

Основные рекомендации по вложению денег в банковское учреждение:

следует выбирать банк для вклада, обращая самое пристальное внимание на его надёжность и репутацию;
инвестиции с большими процентами отличаются большим риском (как правило, банки с высокими процентами по депозиту менее надежны);
нельзя превышать сумму инвестиции больше значения в 1,4 миллиона (так как в случае лишения банка лицензии, денежная сумма сверх этого значения не будет возвращена);
лучше делать вклад, одним из условий которого будет капитализация процентов, доходность такого депозита будет выше.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru