Чем отличается карта сбербанка виза от мастеркард

MasterCard и Visa: главное отличие

Таким образом, по территории обслуживания, тарифам и прочим характеристикам платежные системы Виза и Мастеркард практически полностью совпадают, то основное отличие следует искать в валюте.

Обе системы по своему происхождению являются американскими, но когда-то MasterCard поглотил европейскую систему расчетов Eurocard, приобретя большую популярность в странах Европы.

На данный момент Visa проводит свои расчеты исключительно в долларах, и в случае необходимости конвертирования валют перевод будет осуществляться с учетом курса доллара США.

Что касается MasterCard, то система поддерживает и доллары, и евро. Но российская практика такова, что для долларовых расчетов используется Виза, для евровых – Мастеркард. Это связано в первую очередь с тем, что работа одновременно с двумя платежными системами понижает общий доход банка.

Основное отличие состоит в используемых платежными системами валютах. Visa, как правило, работает с долларами, MasterCard – с евро. Однако данное отличие никак не сказывается на клиентах.

Visa vs MasterCard: что лучше с точки зрения обмена валют?

И Visa, и MasterCard работают с подавляющим большинством мировых валют. Соответственно, счета, с которых и на которые осуществляются переводы, могут быть открыты в любой валюте.

Конвертация будет проводиться по внутреннему курсу платежной системы. Если информация о курсе Visa находится в общем доступе, то о курсе MasterCard клиенты узнают в момент совершения операции.

Кроме того, банки, выпустившие пластик, часто взимают во время совершения операции комиссионный сбор, что увеличивает доходность их деятельности.

Ответить на вопрос, какая карта лучше: Виза или Мастеркард, однозначно ответить невозможно. Считается, что в Европе MasterCard лучше, чем Visa, что связано с валютой расчетов. Однако если оплата счета происходит в другой стране, то схема конвертации будет зависить от валюты страны и валюты, в которой открыт картсчет.

Виды карт

Самыми востребованными платежными система в России являются «Виза», «Мастеркард» и «Мир». Первые две относятся к международным, а последняя – к российской системе. Все они имеют свои особенности, положительные и отрицательные черты.

«Виза»

«Visa»- ведущая международная платежная система, которая основывается на долларе. Поэтому процессы конвертации выполняются именно через данную валюту. Востребованность такой карты в России огромная. Ею пользуются почти все юридические организации, которые занимаются торговлей. Но высокая популярность системы наблюдается не только в РФ, но и во множестве иных государств.

• Кредитные карты позволяют взять займ и пользоваться им в любой точке мира.
• Расплачиваться за товары и услуги разрешается в любой стране.
• Возможность осуществлять финансовые операции в режиме онлайн.
• Списание денежных средств при оплате происходит мгновенно.
• Оплата картой осуществляется без комиссии, причем в любом государстве.

«Мастеркард»

«Мастеркард» основывается на такой валюте как евро. Данная платежная система также довольно распространена по всему миру, в частности в Российской Федерации. Она немного уступает по популярности картам «Виза», но с каждым годом ее востребованность растет.

• Оперативное конвертирование денежных средств в любой стране.
• Возможность снимать наличные средства бесплатно или с небольшими комиссиями.
• Изменение суточного лимита снятия денег.
• Оплата товаров и услуг в любой точке мира и без комиссии.
• Участие в бонусных и скидочных программах.

«Мир»

Не так давно российские власти решили выпустить банковский продукт под названием «Мир». Это национальная платежная система, действующая исключительно на территории России. Она была создана в целях обеспечения стабильности банковской деятельности независимо от западных санкций.

1. Бесплатное оформление.
2. Удобное использование.
3. Безопасность финансовых операций.
4. Участие в бонусных программах и получение скидок.
5. Невысокая стоимость годового обслуживания и возможность бесплатного обслуживания для бюджетников и пенсионеров.
6. Независимость работы системы от экономической обстановки в стране.

Что лучше выбрать Visa или Mastercard?

Видео-обзор преимуществ и недостатков банковских карточек Visa и MasterCard Сбербанка поможет сделать оптимальный выбор.

Еще не так давно, разобраться, что лучше Visa или Mastercard в Сбербанк было намного проще. Системы отличались валютой счета и способом конвертации. Исходя из своих требований, выбирался тип пластика.

Карты Сбербанка Мастеркард или Виза предлагают практически идентичные возможности для клиентов. Рассмотрим на примере Классической карты, как наиболее востребованной:

Разбираясь, какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard, потребуется сравнить предлагаемые банковским учреждением варианты пластиков.

Кроме того, предлагаются неименные карты Моментум. Им свойственно быстрое оформление и выдача, а также отсутствие платы за обслуживание. Следует сказать, что Маэстро Моментум — это карта платёжной системы Mastercard . В системе Visa аналогией выступает Виза Электрон. Наряду с неоспоримыми плюсами, этим картам присущи и недостатки. Они кроются в ряде ограничений, касающихся пользования в интернете и за границей.

Обе системы предлагают следующие типы карт:

Сегодня все функции, вызывающие неудобства, отключены. Как в одной, так и в другой системе, счета можно открывать в любой удобной валюте. А при снятии денег, конвертация осуществляется в автоматическом режиме.

Какие еще возможности дают карты обеих систем

Системы работают по одному принципу, поэтому их возможности очень похожи. Каждая выпускает карты нескольких сегментов, что позволяет выбрать продукт, который будет удовлетворять потребности держателя. Премиальные карты отличаются множеством привилегий, которые могут понадобиться при путешествиях. Для применения в пределах РФ вполне достаточно функционала стандартного сегмента.

Электронные карты

К такой категории относятся Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Предназначены для того, чтобы хранить личные средства. Пластик начального уровня позволяет получить такой перечень услуг бесплатно или за 200 рублей в год:

1. Безналичный расчет за услуги и товары.
2. Безналичные финансовые переводы без участия оператора (работника банка).
3. Постоянный и бесперебойный доступ к счету и возможность управлять им.

Продукты такого сегмента имеют ряд ограничений. Masterсard не позволяет оплачивать покупки в интернете, у Visa Electron наличие такой привилегии зависит исключительно от банка.

Не являются именными, поэтому за границей ими можно воспользоваться далеко не везде. Особенности внешнего вида не позволяют использовать карту там, где требуется оттиск. На лицевой стороне номер нанесен не выпуклыми элементами, а путем вдавливания.

Классические карты

К такому сегменту относятся Visa Classic и Business, Mastercard Standard. Универсальные карты отличаются невысокой стоимостью и широким функционалом, пользуются наибольшей популярностью. Их можно использовать на территории многих стран. Карта такого сегмента может быть кредитной или дебетовой.

Премиальные карты

К категории относятся MasterCard Gold и Platinum, Visa Gold и Platinum. Первые используются людьми, которые часто посещают другие страны и позволяют подчеркнуть статус. Ежегодное обслуживание обойдется порядка 3000-5000 рублей. В стоимость включены интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение. Особые привилегии держателей Gold:

1. Возможность получения наличных за границей в дочерних банках без комиссии.
2. Скидки от партнеров банка эмитента. Обычно распространяется на покупки туристических путевок, проживание в отелях, услуги салонов красоты, на оплату счетов в ресторанах.
3. Приглашения на закрытые распродажи и мероприятия.
4. Возможность получения средств в срочном порядке при потере карты.

Продукты типа Platinum от обеих МПС обходятся держателям в 5-10 тысяч рублей ежегодно.

В стоимость также уже включены интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение. Пластик наделяет клиента такими привилегиями:

1. Эксклюзивное обслуживание. Возможность обратится к консультанту банка без очереди.
2. Высокий уровень сервиса за границей.
3. Скидки и бонусы при использовании услуг партнеров банка эмитента.
4. Возможность получения бонусов и покупки за них каких-либо товаров.
5. Срочное снятие всех средств при краже или потере карты.
6. Возможность получать наличные без дополнительной комиссии.

Этот сегмент от Visa дает возможность бронировать билеты и места в гостиницах, ресторанах. Он обеспечивает личного помощника по управлению недвижимостью, организацию переезда и службу доставки. Также владелец получает бонусы при страховании себя и своей семьи.

Премиальные карты Mastercard дают владельцем возможность воспользоваться персональными скидками или рассчитывать на помощь при потере пластика за пределами родной страны. Существуют и другие привилегии, но они подключаются отдельно на усмотрение банка (иногда это может стоить дополнительных денег)

При выборе МПС важно учесть этот аспект и поинтересоваться у работников организации об услугах, которые предусмотрены при владении карты такого сегмента

Кредитные и дебетовые карты

Обе МПС позволяют использовать как личные средства, так и финансы банка. Существует вариант, который как бы объединяет оба вышеописанных – карта с овердрафтом. Клиент использует карту как дебетовую, но при необходимости может уходить в минус. Кредитки имеют определенный лимит на использование средств банка. У премиальных допустимая сумма займа выше, чем у классических и стандартных.

Виза или Мастеркард: кто лидирует

С целью определения лучшей платежной системы необходимо немного вникнуть в каждую из них и проанализировать различия между ними, которые на первый вигляд не заметны. Итак, обе ПС появились на Западе в прошлом веке. Visa International Service Association основана в 1958 году, а MasterCard Worldwide была образована на 8 лет позже, и изначально называлась Interbank.

Оба конкурента ведут активную деятельность по всему миру, помимо основного рода деятельности, они еще занимаются благотворительностью. До недавнего времени лидером на рынке была Visa. В свое время на ее долю приходилось 57%, сейчас – около 30%. MasterCard отставала от нее на целых 31%. Но сегодня трудно сказать, кому принадлежит первенство. MasterCard за последние 10 лет продемонстрировала бурное развитие.

Например, в Украине она занимает первое место. В 2015 году MasterCard уже охватывала 20% рынка, а в РФ – до 35%. Банковских карт с ее логотипом выпущено более 80 млн ед. Невзирая на то, что у системы охват несколько меньше, она действует в 210 странах. А Visa International Service Association – только в 200-х.

Согласно той же статистике, ситуация меняется, что отражается в активном проявлении интереса к китайской China UnionPay, представительства которой расположены в 135 государствах (доля на мировом рынке – более 29%). Тем не менее эксперты и многие пользователи считают, что Visa еще сохраняет лидерство.

Банки-партнеры MasterCard и Visa: Промсвязьбанк, Связь-Банк, Россельхозбанк, Росбанк, ВТБ, АК Барс, Открытие, Банк Зенит, МТС Банк, Ситибанк, Альфа-Банк, ОТП Банк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, СКБ-банк и много других. С MasterCard сотрудничают 100 учреждений, с Visa — чуть больше 80-ти.

Общие различия

Платежная система (ПС) представляет собой особый сервис, позволяющий с помощью технических и программных продуктов переводить денежные средства в электронной форме. Основное, чем отличается Visa от Mastercard – валюта ПС. Visa была разработана в Соединенных Штатах, а поэтому основная денежная единица здесь – доллар. Система охватывает около двух сотен стран, в России с ее применением эмитируется почти 30% карт. Именно Виза является признанным лидером рынка.

MasterCard же работает с евро. Несмотря на то, что головной офис компании расположен в Нью-Йорке, компания считается европейской. На базе этой системы эмитируется каждая 5-я карта, охват – 210 государств.

Visa

Платежная система Visa на данный момент является самой распространенной во всем мире. С 2013 года цена ее акций участвует в расчете индекса Доу-Джонса. Примерно четверть всех эмитированных карт в мире – Visa. Отличается от других платежных систем ориентацией на долларовые операции.

В Беларуси можно открыть 6 видов карт Visa. Наиболее распространенными являются Visa Electron и Visa Classic. Карты данной платежной системы можно открыть в 20 белорусских банках-эмитентах, которые позволяют держателям рассчитываться в магазинах, интернете, снимать наличные на территории республики и за границей. Все как обычно: карты кредитные, дебетовые, предоплаченные.
Безопасность для покупок в интернете подкрепляется технологией Verified by Visa («Проверено Visa») Технология микрочипов позволяет осуществлять бесконтактные платежи Visa PayWave, что делает жизнь держателей карт еще проще, а пользование такими картами еще удобнее.

Visa обошла все платежные системы в плане инновационных технологий и безопасности, картами этой платежной системы можно пользоваться в более чем 200 странах, большое количество банков-эмитентов – все говорит о наилучшем сервисе.

Распространение в мире

Штаб-квартиры обоих платежных систем находятся в США, картами этих платежных систем пользуются более чем в 200 странах, эмитентами является более 20 тысяч банков.

При этом между Виза и МастерКард есть разница по распространению в мире. Первая покрывает около 30% рынка, на вторую приходится порядка 20%. Внутри России заметной разницы нет – примерно по 40% на каждую систему.

Однако, меньшая доля мирового рынка Мастеркард компенсируется более плотным покрытием – 210 стран, где количество точек, поддерживающих платежи достигает 30 млн. Виза несколько скромнее – 20 млн точек в 200 странах.

Выбирая, что лучше Виза или МастерКард для поездок заграницу нужно учитывать и регион присутствия платежной системы. МастерКард слабо представлена в странах третьего мира, в основном там, где электронные платежи еще не получили распространения.

В развитых странах банкоматы и терминалы поддерживают обе системы, а также American Express, Union Pay. Мало какой мелкий региональный банк ограничен сотрудничеством только с одной системой.

В подавляющем большинстве случаем, с точки зрения наличия возможности расплатиться или найти банкомат для снятия наличных, разницы что лучше Виза или МастерКард нет.

Какая платёжная система лучше?

Чтобы понять, какая разница между Visa и MasterCard, и что из них предпочтительнее, следует рассматривать их в аспекте сравнительных характеристик. Определим, какая из них в более выигрышном положении. Итак:

• покрытие — у Визы это около 200 стран мира, у Мастеркард — их на десяток больше;
• международная популярность — в первом случае картой пользуются около 30% от общего мирового числа клиентов банка, во втором — немногим более 15%;
• популярность в РФ — здесь статистика практически равнозначна (у Мастера чуть больше банков-партнёров);
• возможность обналичивания средств и совершения оплат — у Визы порядка двух десятков миллионов компаний на планете, у конкурента их 30 миллионов;
• приобретения через интернет-сайты — здесь возможности обеих платёжных систем не ограничены;
• специфические особенности — обе карты доступны к совершению операций как в дебетовом, так и в кредитном режиме;
• уникальные предложения — держатели Visa могут рассчитывать на систему скидок, варьирующуюся в диапазоне от 5 до 10%, а MasterCard дарит своим клиентам возможность бонусного накопления баллов, которые впоследствии можно поменять на специальные призы-подарки;
• безопасность — в данном аспекте оба предложения достаточно сильны и имеют несколько высоких степеней защиты от мошенников и взлома (также доступна мгновенная блокировка на случай утери или хищения карты).

Условия сотрудничества с банками

Ни МастерКард, ни Виза не раскрывают условия работы с банками, скрывая эту информацию под грифом «коммерческой тайны». Независимо от того отличаются или не отличаются для банковских организаций условия сотрудничества с платежными системами, для держателя это остается незаметным.

Размер комиссии, процентные ставки, условия обслуживания карты устанавливаются банком, зависят от тарифного плана, условий обслуживания. При расчетах внутри России принадлежность к платежной системе не имеет значения.

С позиции оценки условий обслуживания банками, нельзя сказать, что лучше Виза или МастерКард.

Что выбрать Visa или MasterCard?

Количество банковских карточек, которые находятся в пользовании среди граждан Беларуси, постоянно увеличивается. Сегодня практически все предприятия выплачивают заработную плату своим сотрудникам на карты, банки переводят на них кредитные средства, ведь такой подход отличается удобством и безопасностью.

В последнее время люди все чаще оплачивают покупки не наличными деньгами, а посредством пластика. Поэтому при заказе кредитной, накопительной или дебетовой карточки перед человеком неизменно встает вопрос, какой именно из двух самых популярнейших платежных систем отдать предпочтение?

На беглый взгляд понять, что лучше Виза или МастерКард в Беларуси, довольно сложно. Многим пользователям кажется, что значительной разницы не существует. Эти глобальные платежные системы представлены в большинстве государств мира, поэтому придется сильно постараться, чтобы найти точку, где не принимают данные виды карт.

При разборе технической стороны вопроса карта Виза или МастерКард – что лучше, значительной разницы тоже можно не заметить. Они не отличаются уровнем сервисного обслуживания, оперативностью проведения операций, степенью защиты.

Однако разница между Виза и МастерКард все-таки имеется, и она заключается в нескольких моментах.

• Основным типом валюты для Visa является доллар США, для MasterCard – и евро, и доллар. Почувствовать различие можно при выезде за рубеж, когда действия по карточке будут связаны с конвертацией валют. Так, потери при расчете картой Visa, например, в Португалии, могут составлять до 5% от оплачиваемой суммы, т.к. конверсия выполняется трижды, за что снимается дополнительный комиссионный сбор.
• Различие в сервисном обслуживании при использовании пластика различного сегмента.
• Подключение карты к различным программам и акциям, которые предлагаются банками-партнерами платежной системы МастерКард или Виза.

Основные различия между платёжными системами

Чтобы разобраться, чем отличается карта Виза от Мастеркард, следует рассмотреть их по категориям. Всего выделяют три категории:

1. Основные.
2. Классические.
3. Премиальные.

Все они имеют как сходства, так и различия.

Основные

Пластиковые карты начального уровня (Visa Electron, MasterCard Maestro) имеют огромную популярность в России. Чтобы оформить карточку, от человека требуется минимум документов. При этом обслуживание продукта осуществляется бесплатно или за небольшую цену. Используются в основном для зачисления заработной платы, пособий, пенсий.

Главное отличие карты Виза от Мастеркард заключается в том, что: первая — оснащена возможностью бесконтактной оплаты, у второй же – такой чип отсутствует. Причина этого в том, что Маестро всегда нужно моментальное одобрение от банка на проведение финансовой операции. Визу же можно использовать, даже если соединения с банковским учреждением отсутствует, а запрос будет доставлен позднее. Поэтому, если пользователю такая функция не обязательна, сложно будет решить, какая карта лучше.

Классические

Пластиковые карты для постоянного использования. У компании Виза – это Visa Classic, у Мастеркард — Mastercard Standard. В чём же отличие Визы от Мастеркард классического типа?

Карта Виза принимается по всему миру. Деньги можно снять в устройствах самообслуживания (банкоматах), на которых есть соответствующий логотип. Выпускается двух видов – кредитная или дебетовая. В дополнение к этому имеется возможность проведения платежей в интернете или переводов по системе B2B.

Mastercard Standard подходит для ежедневных покупок. Кроме этого, её можно взять с собой за границу. В зависимости от условий и тарифов банка, карточка предполагает возможность конвертации валют. Снять деньги можно в банкомате.

Исходя из этого, становится понятно, что разница между картами VISA и MasterCard классического типа совершенна незаметна, даже я бы сказал практически отсутствует.

Премиальные

Обе ПС выпускают сразу несколько видов премиальных карт. У Виза – это Голд, Платинум, Signature, Инфинити. У Мастеркард – Голд, Ворлд, Platinum, World Black Edition, World Elite. Обладание такой карточкой показывает статус её владельца. Кроме предлагаемых скидок, бонусов и кэшбэка, держателям карт предлагается широкий спектр дополнительных услуг:

Платёжная система	Название продукта	Возможности
VISA	GOLD	Индивидуальный подход, круглосуточная поддержка, медицинская и юридическая помощь
Platinum	Международная медицинская и информационная помощь
Signature	Круглосуточная услуга «Консьерж»
Infinite	Защита покупок и расширенная гарантия Страхование
MasterCard	Gold	Приоритетное обслуживание, скидки и привилегии.
World	Новый уровень комфорта и безопасности
Platinum	Международная сеть приема, удобство и безопасность.
World Black Edition	Изысканный дизайн и привилегии, удовлетворяющие самые требовательные ожидания
World Elite	Безграничные возможности по всему миру для самых взыскательных клиентов

Кроме этого, карты Мастеркард или Виза могут быть не только дебетовыми (для оплаты используют собственные средства), но и кредитными (на лицевой счёт зачисляются деньги банка). Различий между кредитками разных ПС нет. Главную роль здесь играют только тарифы банка.

Что лучше применять за границей

Зависит от основной или главенствующей валюты, которая действует в выбранной для путешествия стране. Отношения между платёжными системами устроены так, что ни в одной стране мира человек с «неправильной» картой по рассеянности или неосведомлённости остался бы без возможности снять или обменять деньги.

С США и Европой всё очевидно — лучше использовать Визу и Мастеркард соответственно, но в других странах разница может быть существенной. В Турции, например, владелец карты от Мастеркард будет в чуть более выгодном положении

Китай раньше держался в стороне от западных платёжных систем, но в 2017 году снял ограничения — теперь там тоже неважно, какую платёжную систему вы используете

Особенности Visa в Альфа-Банке

В портфеле продуктов Альфа-Банка представлены карты обеих МПС (а также национальной платежной системы «Мир»).

Процесс оформления в Альфа-Банке простой:

1. Обратиться в отделение и через 15 минут получить неименную Visa или MasterCard мгновенного выпуска. Обслуживание моментальной Visa бесплатное. Клиент получает возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом, снимать деньги в любых банкоматах. На остаток начисляется 5%, кэшбэк на все покупки — 2%.
2. Оставить онлайн-заявку через сайт и прийти в пункт обслуживания клиентов, когда карта будет доставлена. Для получения дебетовой этого достаточно, но, чтобы оформить кредитную, нужно предоставить подтверждение дохода. Без 2-НДФЛ или другого документа будет установлен минимальный кредитный лимит.

Процесс оформления карт занимает не более 15 минут.

Партнерские банкоматы

Банки закрывают отделения в небольших городах, потому что содержать помещение и штат при малом количестве клиентов нерентабельно. Но сервис при этом не страдает. Самые востребованные операции — снятие наличных и пополнение счета — остаются доступны по все стране. Это можно сделать в АТМ (Automated Teller Machine) или у партнеров.

Объединенная сеть АТМ включает более 24 тыс. устройств, установленных в 2,9 тыс. населенных пунктов. Снятие наличных и пополнение счета в АТМ банка производятся без комиссии. Узнать местонахождение ближайшего устройства самообслуживания можно онлайн.

Пополнять карту Альфа-Банка и снимать деньги можно через партнеров: Газпромбанк, Росбанк, Открытие, РСХБ, УБРиР, Промсвязьбанк. Комиссия составляет 1,25%, при использовании банкоматов других кредитно-финансовых учреждений — 1,95%, но не менее 30 руб.

Ассортимент тарифов на обслуживание

Альфа-Банк создал несколько тарифов для работы с частными и корпоративными клиентами:

1. «Эконом». Годовая оплата — 959 руб. В стоимость входит базовый набор услуг: подключение сервиса “Альфа-Клик”, работа с 3 счетами в 3 валютах (рублях, евро и долларах). Если на счете больше 30 тыс. руб., за обслуживание платить не нужно.
2. «Оптимум». Стоимость — 1 929 руб. в год. Клиент может открыть 5 карт, 3 счета, подключить “Альфа-Чек” и онлайн-банкинг. Доступны приложения партнеров: “Мои цели”, “Копилка для сдачи” и др. Минимально необходимый неснижаемый остаток для бесплатного обслуживания — 70 тыс. руб.
3. «Комфорт». Ежегодная оплата — 5 099 руб. Предложение обеспечивает удобную работу: консультации личного менеджера, 6 депозитных карт уровня Gold, участие в программе накопления миль, бесплатную документационную поддержку в зарубежных поездках, высокий процент на остаток.
4. «Максимум». Точная стоимость не установлена и зависит от набора услуг. В рамках базового предложения можно открыть до 6 премиум-карт, которые будут обслуживаться лично прикрепленным специалистом.

Пакет “Эконом” включает базовый набор услуг.

Стоит подключать пакет услуг, соответствующий потребностям. Это выгоднее, чем менять тарифный план, если понадобится больше опций.

Основные отличия

В чем разница между Visa и Mastercard, кроме базовой валюты, – так это в сервисном обслуживании и подключении к скидкам, акциям от партнеров. Стоимость использования инструментов и технические особенности систем отличаются незначительно.

Конвертация валют

При проведении операций в России различий между картами нет. Валюта имеет значение в путешествиях по миру и при переводе средств за товары и услуги на счета зарубежных компаний. В этих случаях рубли будут сначала конвертироваться в базовую валюту и только после этого – в конечную.

В путешествиях по Европе и Африке лучше брать MasterСard. Visa позволяет не переплачивать на обменных операциях в странах Северной и Южной Америки, Австралии.

У каждого банка свои соглашения с системой, поэтому правила могут отличаться от стандартных. Перед поездкой за границу стоит уточнить у менеджера банка размер комиссий и условия. В некоторых случаях более оправдано оформление отдельного счета в евро или долларах.

Выгода использования

Стоимость обслуживания рассматриваемых банковских продуктов отличается незначительно. Системы предлагают клиентам много скидок, кэшбек. Выбирая между «Визой» и «Мастеркардом», нужно ознакомиться со списком привилегий, чтобы определить, какими можно будет воспользоваться на практике.

Бонусная система и программа лояльности

У «Визы» расширенная программа лояльности, больше партнеров и спецпредложений. Помимо сервиса, предлагаемого «Визой» или «Мастеркардом», премиальные опции предоставляются банком-эмитентом.

Функции карты практически всегда дополняются VIP-услугами кредитно-финансовой организации. Поэтому по сервису Visa и MasterCard равны.

PayWave и PayPass

По техническому оснащению системы похожи. PayWave и PayPass, которые позволяют проводить оплату в магазинах с помощью чипа, практически одинаковые. Просто компании используют разные названия для разработок. Отличия состоят только в лимитах.

Банк может установить особые ограничения, но чаще всего они такие:

• Visa – переводы и оплата в магазинах на сумму до 3 000 руб. без ввода PIN-кода;
• MasterCard — до 1 тыс. руб.

Проведение оплат с помощью карт.

Типы карт и спецпредложения платежных систем

Банковские структуры могут открыть карты Visa и MasterCard, как дебетовые, так и кредитные, электронные. Карточки Виза оформляются по любой из категорий: Classic, Platinum, Gold, Infinite, Signature. У Мастеркард есть такие типы пластика: Standard, Gold, Platinum, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard.

Чтобы выяснить для себя, какая карта лучше, советуем посетить официальные веб-ресурсы обеих систем и оценить условия каждой. Отметим только, что самыми простыми и дешевыми в обслуживании являются Classic и Standard.

Но с ними рассчитывать на какие-то достойные скидки и привилегии не представляется возможным. Только платежные инструменты высокого класса способны дать вам выгоду при использовании сервисов. Давайте оценим программы лояльности Visa и MasterCard. Итак, пользуясь картами Visa, вы получите (в зависимости от категории):

• скидки на парковку в аэропортах, косметику из Великобритании, автомобильную экскурсию по Лондону, прокат авто в 110 странах, покупки в магазинах США и Пуэрто-Рико, рестораны и др.;
• повышенные скидки от стоимости трансфера, на проживание в отелях, билеты в цирк, парк развлечений, уроки танцев;
• бесплатное пользование сервисами yQ (meet & assist) service, 24/7 Косьерж, VIP привилегии в отелях.

Кроме того, Visa «премиальных» клиентов обеспечивает: особым обслуживанием, подарками в магазинах, юридической и медицинской помощью, поддержкой в экстренных услугах, защитой покупок и расширенной гарантией, страховкой в путешествиях. Программы лояльности распространяются на такие категории: транспорт, отдых, развлечения, покупки, отели, рестораны.

У MasterCard всего 4 категории акций и спецпредложений: гастрономия, развлечения, путешествия, покупки и услуги. Это: особые привилегии и скидки в ресторанах, торговых сетях, подарочные билеты, специальные условия для посетителей Disneyland Paris, экономия на услуги Яндекс.Такси, сопровождения в аэропорту и т.д. Кажется, что Виза выигрывает по бонусам в премиум-сегменте.

Но не стоит спешить с выбором. Кроме опций платежных систем есть еще и привилегии от банка-эмитента. Поэтому функционал MasterCard и Visa может быть уравнен.

Советы для правильного выбора и использования карт Visa/MasterCard

Перед открытием банковской карточки и выбором платежной системы четко определите для себя, для каких целей она вам необходима. Полезными также станут следующие рекомендации:

• путешественникам лучше заказать карту категории, выше Classic либо Standard. Они обойдутся в обслуживании дороже, зато в определенных случаях принесут держателю экономию. По золотым и премиальным предусмотрено больше бонусов. Так, туристу может быть бесплатно оказана юридическая помощь и т.п.;
• у Visa больше привилегий по программе лояльности, нежели у MasterCard;
• не забывайте, что преимущества пластика зависят не только от ПС, но и от кредитно-финансового учреждения (лимит, стоимость обслуживания, комиссии, кэшбэк, проценты и др.);
• оптимальным вариантом будет оформление карт в обеих платежных системах. Но это решение приведет вас к необходимости платить за каждую из них. Чтобы трат было меньше, попросите банк открыть вам основную карту в одной ПС, а дополнительную – в другой. Второй пластик будет дешевле, чем просто отдельная карточка. Тем более, если по каким-то причинам одна будет заблокирована, с помощью второй откроется доступ к счету;
• если вы собираетесь отправиться в Китай на продолжительное время, выберите UnionPay, для работы или жизни в Америке Visa может заменить American Express;
• для подстраховки от санкций, которые уже коснулись клиентов СМП Банка, Инвесткапиталбанка, АБ Россия, Собибанка, разумно будет обзавестись картой МИР;
• будьте экономней в тратах. Не упускайте из виду тот факт, что покупки в силу конверсий могут обойтись дороже. Поэтому спрашивайте о курсе валют, комиссиях;
• не ленитесь считать, т.к. в одном случае вам будет выгодней отправляться заграницу с рублевым счетом, а в другом – заранее обменять рубли на доллары или евро.

В заключение

Мы не будем говорить вам, что выбрать, т.к. решение вы должны принять индивидуально, анализируя вышесказанное. По мнению редакции сайта «Взять Кредит!», победу одерживает Visa. При этом достаточно много людей отдают предпочтение все же MasterCard. Но с уверенностью можно сказать, что обе платежные системы по-своему хороши, безопасны, технологичны и удобны.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!