Потребительские кредиты

Беспроцентный период

При выборе того, в каком банке взять кредитку, первым делом вы должны обращать внимание на то, какой беспроцентный период предлагается держателю данного продукта. Льготный срок использования действительно важнее процентной ставки, потому что залог самого успешного и выгодного использования кредитки – это гасить долг до того, как на него начнут капать проценты

Льготный срок использования действительно важнее процентной ставки, потому что залог самого успешного и выгодного использования кредитки – это гасить долг до того, как на него начнут капать проценты.

Чаще всего банки предлагают 50-60 дней без начисления процентов. Есть и карты-рекордсмены – например, УБРиР «120 дней без процентов», Райффайзенбанк «110 дней», Альфа-Банк «100 дней без процентов».

Здесь нас ждёт первый подвох. «120 дней без процентов» и «До 120 дней без процентов» — это совершенно разные вещи. В первом случае вы получаете действительно фиксированные 120 дней без выплаты процентов, а во втором случае беспроцентный период может оказаться каким угодно, в зависимости от решения банка.

К сожалению, выбирая, в каком банке можно взять кредитную карту, вы столкнётесь с тем, что в большинстве случаев в условиях прописано как раз «до N дней». В таком случае, одобренный лично вам беспроцентный период вы узнаете только после подачи заявки.

Старайтесь совершать покупки в рамках этого периода. Например, вам одобрили очень маленький срок – 15 дней.

 Оформить кредитную карту Tinkoff за 4 шага

Tinkoff Platinum

Основные параметры:

• Кредитный лимит – до 700 000 рублей
• Беспроцентный период – до 55 дней
• Рассрочка – до 12 месяцев у партнеров
• Процентная ставка – от 12.9% до 29.9% годовых
• Кэшбэк – от 1% до 30%
• Снятие наличных – 2.9% плюс 290 рублей
• СМС-оповещение – 59 руб/мес
• Обслуживание карты – 590 рублей в год
• Погашение кредитов сторонних банков – ставка 0% и 120 дней льготного периода

Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.

Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.

За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.

Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.

Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации. Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными

Обналичить деньги без комиссии не получится

Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.

В чем плюсы?

Потребительский кредит хорош, когда нужна крупная сумма одномоментно — например, на покупку автомобиля, на строительство дома и ремонт и подобные цели.

Кредит наличными выдается на срок от нескольких месяцев до нескольких лет, и процентные ставки по кредитам ниже, чем по кредитным картам.

При необходимости кредит можно погасить досрочно. Большинство банков не берут комиссию за эту услугу, но этот момент надо уточнить до подписания договора. Кредит наличными несложно оформить, в некоторых банках можно сделать это онлайн, и достаточно паспорта.

Чтобы получить кредит, надо отправлять заявку только в те банки, где вероятность одобрения заведомо выше. Это легко сделать через сервис «Мастер подбора кредита».

Кредитка имеет свои плюсы. Во-первых, ее можно держать в качестве финансовой подстраховки и использовать при необходимости (например, брать с собой в отпуск или использовать для срочных покупок), проценты будут начисляться лишь на потраченную сумму. Если обслуживание кредитки бесплатное (у некоторых банков есть такие предложения), то держать подобную карту как резерв очень удобно и выгодно.

Во-вторых, есть льготный период: если гасить сумму задолженности, не выходя за его рамки, можно и вовсе не платить за использование банковских средств.

В-третьих, кредиткой проще пользоваться: если действие карты закончится, то банк автоматически продлит договор и выпустит вам новую, оформлять все заново не нужно.

В-четвертых, по кредитной карте можно получать кешбэк за покупки и оплату услуг. И если подобрать выгодное предложение, то можно ежемесячно возвращать себе приятную сумму за использование денег банка.

Подобрать кредитную карту, которая будет отвечать всем вашим требованиям, несложно — для этого есть удобный сервис «Мастер подбора кредитной карты».

Предложения крупнейших банков

	Эмитент	Название	Беспроцентный период	Процентная ставка	Кредитный лимит	Прочее
1	Сбербанк	Классическая	До 50 дней	23,9-27,9%	До 300 тыс.	Есть услуга «Автопогашение»
2	ВТБ	Мультикарта	101 день	26%	От 10 тыс. до 1 млн. руб.	Есть кэшбек, проценты на остаток собственных средств
3	Альфа-Банк	100 дней без процентов	100 дней	от 14,99%	до 750 тыс.	Ежемесячный мин. платеж — 3-10% от суммы долга (мин. 300 руб.)
4	Райффайзенбанк	110 дней	110 дней	29-32%	До 600 тыс.	Дополнительные скидки в магазинах-партнёрах
5	Россельхозбанк	Кредитная карта со льготным периодом	До 55 дней	от 21,9%	До 1 млн. руб.	Бесплатное снятие наличных в теч. первых 3 месяцев
6	Ренессанс Кредит	Кредитная карта	До 55 дней	19,9%	до 200 тыс.	Бонусная программа от банка
7	УБРиР	120 дней без процентов	До 120 дней	29% или 31%	До 300 тыс.	Кэшбек 1% на покупки

(Всего просмотров 14 675, сегодня: 66 )

Подборка лучших кредитных карт 2021 года: ТОП-12 предложений

100 дней без процентов (Альфа-Банк)

Отзывы: 14

Кредитный лимит	500000 ₽
Проценты (в год)	от 9,9%
Льготный период	до 100 дней
Обслуживание	0 руб. в год
Кэшбэк	нет
Оформить заявку

Тинькофф Платинум

Отзывы: 24

Кредитный лимит	5000—700000 ₽
Проценты (в год)	12—29,9%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	590 руб. в год
Кэшбэк	до 30%
Оформить заявку

Хочу больше УБРиР

Отзывы: 7

Кредитный лимит	30000—700000 ₽
Проценты (в год)	12—52,9%
Льготный период	до 120 дней
Обслуживание	1188 руб. в год
Кэшбэк	до
Оформить заявку

МТС Cashback

Отзывы: 9

Кредитный лимит	1000000 ₽
Проценты (в год)	от 11,9—25,9%
Льготный период	до 111 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	1—25%
Оформить заявку

110 дней без % (Райффайзенбанк)

Отзывы: 10

Кредитный лимит	600000 ₽
Проценты (в год)	от 19%
Льготный период	до 110 дней
Обслуживание	150 руб. в месяц
Кэшбэк	нет
Оформить заявку

120 дней без платежей (банк Открытие)

Отзывы: 8

Кредитный лимит	500000 ₽
Проценты (в год)	13,9—29,9%
Льготный период	до 120 дней
Обслуживание	0 руб. в год
Кэшбэк	нет
Оформить заявку

Tinkoff Drive

Отзывы: 22

Кредитный лимит	700000 ₽
Проценты (в год)	15—29,9%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	990 руб. в год
Кэшбэк	1—10%
Оформить заявку

365 Ренессанс Банк

Отзывы: 12

Кредитный лимит	300000 ₽
Проценты (в год)	23,9—45,9%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 3%
Оформить заявку

Opencard (Открытие)

Отзывы: 15

Кредитный лимит	500000 ₽
Проценты (в год)	13,90—29,90%
Льготный период	до 55 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 11%
Оформить заявку

Мультикарта ВТБ

Отзывы: 3

Кредитный лимит	1000000 ₽
Проценты (в год)	от 26%
Льготный период	до 101 дн.
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	нет
Подробнее

Кэшбэк (Восточный)

Отзывы: 10

Кредитный лимит	55000—500000 ₽
Проценты (в год)	от 24%
Льготный период	до 56 дней
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 15%
Оформить заявку

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Отзывы: 10

Кредитный лимит	350000 ₽
Проценты (в год)	от 10%
Срок рассрочки	до 18 мес.
Обслуживание	бесплатно
Кэшбэк	до 6%
Оформить заявку

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма покупок по карте за месяц	Сумма кэшбэка
от 5 000 до 15 000 ₽	3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 15 000 до 75 000 ₽	5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 75 000 ₽	10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Сумма покупок по карте за месяц	Количество миль
от 5 000 до 15 000 ₽	1 миля за каждые 100 ₽
от 15 000 до 75 000 ₽	2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽	4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»	6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов

1.Tinkoff Platinum

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
• Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
• Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
• Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

Росбанк/120подНОЛЬ

Основные условия по кредитке “120подНОЛЬ” со льготным периодом:

1. Лимит – до 1 млн ₽, минимальная сумма – 15 000 ₽.
2. Льготный срок – 120 дней. Не распространяется на снятие наличных денег. За эту операцию банк берет комиссию 4,9 % плюс 290 ₽.
3. Бесплатное обслуживание только в 1-й месяц пользования, со 2-го – 99 ₽ (или 0 ₽ при тратах от 15 000 ₽ в месяц).
4. Процентная ставка стартует от 25,9 %, если клиент не воспользовался льготным периодом и не погасил вовремя кредит.

При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.

При оформлении Росбанк дает в подарок доступ на 2 месяца в онлайн-кинотеатр “КиноПоиск HD”.

Основы правильного выбора кредитки

Многие хотят знать, как правильно выбрать кредитную карту. Для этого рекомендуется следовать некоторым советам, которые позволят сделать действительно выгодный выбор. К ним относятся следующие моменты:

Не следует ориентироваться только на бонусы или иные положительные предложения от банка, поскольку нередко, предлагая один плюс, в контракте указываются некоторые минусы. В результате данное предложение становится невыгодным и неактуальным

Поэтому перед подписанием документа важно тщательно изучить все условия, чтобы выбор был правильным и обоснованным. Например, может предлагаться существенный беспроцентный период, но при снятии наличных средств взимается значительная по размеру комиссия.
Если планируется, что карточка будет использоваться в других странах, то следует останавливать выбор на тех предложениях банка, которые специально предназначены для использования за рубежом

Некоторые банки не требуют оповещения о том, что средства будут использоваться в иностранных государствах, а для других данное уведомление является непременным условием для траты средств за рубежом.
При определении, какую кредитную карту лучше оформить, следует не принимать те предложения, при которых в договоре не указывается точная процентная ставка. Дело в том, что обычно это связано с установлением существенного по размеру процента, поэтому велика вероятность в будущем столкнуться со сложностью погашения займа в случае, если деньги не вернуться на счет до окончания грейс-периода. Ставка непременно должна указываться в договоре, а ежели она отсутствует, то это является нарушением законодательства, поэтому рекомендуется написать соответствующую жалобу в ЦБ РФ.
Наиболее часто самая выгодная кредитная карта выдается в том банке, в котором гражданин является зарплатным клиентом или постоянным заемщиком, эффективно и быстро закрывающим кредиты. Это обусловлено тем, что банковская организация изначально будет уверена в платежеспособности и добросовестности клиента, поэтому обычно предлагает ему выгодные условия, к которым относится сниженная процентная ставка, существенный лимит заемных средств или длительный беспроцентный период.
Если нужно срочное оформление кредитной карты, а у человека на руках имеется минимум документов, то рассчитывать на выгодное предложение не стоит. Банки имеют возможность выдать кредитку, однако условия предоставления заемных средств по ней могут быть неактуальными и невыгодными. По этой причине лучше всего к выбору данного инструмента подходить ответственно, поскольку если хорошо подготовиться, взять нужные документы и лично пообщаться с менеджером, то можно ожидать более выгодных условий.
Если требуется пользоваться средствами по кредитке ограниченное количество времени, например, только два месяца, то перед тем, как выбрать кредитную карту, следует уточнить, можно ли возвратить средства на счет до окончания беспроцентного периода. Некоторые банки устанавливают комиссию за совершение данного действия, что считается неприемлемым для многих держателей карт.
Нередко банки предлагают оформить кредитку с помощью официального сайта. Для этого требуется ограниченное количество документов, а также к заемщикам предъявляются незначительные требования. Для многих потенциальных держателей подобное предложение считается достаточно интересным, поскольку они не желают лично приходить в отделение банка или готовить множество документов. Кроме этого, заемщики могут иметь плохую кредитную историю. Однако обычно такое предложение сопровождается установлением высокой процентной ставки, начислением значительных штрафов за день просрочки, а также коротким беспроцентным периодом и невозможностью досрочного внесения средств на счет
Подобного рода условия являются невыгодными, поэтому оформлять карту нет смысла, если человек ищет оптимальное предложение.
Важно обращать внимание на определенные бонусы, к которым может относиться возврат средств в некотором точном проценте от потраченной суммы, а также за покупку билетов на разные виды транспорта. Это нередко является очень выгодным для людей, которые постоянно расплачиваются в магазинах кредитками.

Таким образом, какая кредитная карта лучше — сказать сложно, поскольку предварительно следует оценить все условия составления договора.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Кредитные карты без процентов со льготным периодом

Для наглядности мы выделили длительность льготного периода по каждой кредитке, чтобы легче ориентироваться в условиях и выбрать лучшую под себя.

Название продукта	Длительность грейс-периода
Тинькофф Платинум	55 дней (до 12 месяцев при рассрочке у партнеров)
УБРиР 240 дней без %	До 240 дней
Альфа-Банк 100 дней	100 дней
Кредит Европа Банк	55 дней (до 12 месяцев рассрочка у партенров)
Газпромбанк Голд	До 2 месяцев
Восточный кредитная карта	Рассчитывается индивидуально

Обратите внимание, что максимальная сумма по кредитке рассчитывается персонально. Вы направляете запрос в банк об открытии кредитного счета, он, в свою очередь, анализирует вашу платежеспособность и кредитную историю

На основе полученных данных банк предлагает максимальную сумму, которую вы можете использовать ежемесячно.

Как пользоваться кредиткой со льготным периодом

Лучший способ использования «пластика» с ЛП — покупки в рассрочку. Например, вам необходимо совершить крупную покупку, но не хочется тратить всю сумму сразу. Или денег попросту не хватает. Тогда вы выпускаете кредитку и используете ее только в течение льготного периода. За это время необходимо успеть полностью погасить задолженность.

Каждая компания оговаривает, что льготный период будет действовать в случае соблюдения принципиальных условий. Одно из них — минимальный ежемесячный платеж. Его устанавливают в зависимости от лимита.

Несвоевременное внесение средств считается просрочкой и влечет за собой начисление пени и штрафов.

Следуйте простым правилам:

Внимательно читайте договор и обращайте внимание на ограничения по операциям. Комиссию взимают не только за обналичивание в банкоматах, но и за безналичный перевод на другую карту

Кроме того, возможны ограничения по сумме снятия в день.
Кредитку можно оформить для гарантии собственной безопасности. По статистике, в РФ крайне мало граждан имеют «заначку на черный день». Кредитка сможет выручить в тот момент, когда деньги нужны срочно, при этом вам не придется выплачивать высокую ставку микрофинансовых организаций — до 365% годовых.

Вносите ежемесячно сумму, превышающую минимальный платеж. Этот порог обычно устанавливают на низком уровне, так как именно он ведет клиента к закрытию долга. Ваша задача — сделать это как можно быстрее.

Максимально используйте бонусы и кешбек. Например, если вашего магазина нет в партнерах, стоит поискать альтернативу в списках вашего банка. Кроме того, тщательно отслеживайте новые акции, они действительно могут быть выгодными.

Самое главное правило использования кредитки — быть уверенным в том, что выплатить ссуду получится вовремя. Любые сомнения на этот счет —признак того, что открывать счет не стоит.

В начале 2019 года статистика показала исторический максимум долга россиян перед банками — 12 трлн рублей. Если записать это прописью, получится 12 000 000 000 000. Не брать кредит, если не сможешь заплатить — верный способ не стать частью этой огромной цифры.

Сравнение кредитов и кредитных карт

• Сумма — до 5 000 000 ₽.
• Срок — до 5 лет.
• Годовая ставка — от 10,4%.
• Обслуживание — бесплатное.
• Льготный период — отсутствует.
• Начисление процента — на всю сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

• Сумма — до 600 000 ₽.
• Срок — ограничен сроком годности «пластика».
• Годовая ставка — от 23,9%.
• Обслуживание — 2 450 ₽.
• Льготный период — до 50 дней.
• Начисление процента — на использованную сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Кредит наличными или кредитная карта

Даже если кредит был зачислен на карту, его обналичивание не сопровождается списанием комиссии.

«100 дней без %» Альфа-Банка

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

• Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 100 дней.
• Процентная ставка: от 14,99%.
• Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
• Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом.
2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте).
4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

Как получить кредитку быстро и без проблем

Требования к оформлению кредитных карт в в различных банках мало чем отличаются. Поэтому если возникнет вопрос, карту какого банка выбрать по простоте и скорости оформления, то подойдут практически все. Это же относится и к кредитным картам с льготным периодом, так как данную функцию стали поддерживать все финансовые организации для привлечения новых пользователей.

Из года в год остаются два простых варианта для получения кредитки, но нельзя сказать, какой из них выгоднее. Первый — оформление через отделение банка. Если остановили выбор на первом способе, то тут схема проста — прийти к специалисту и оставить заявку. Процедура проходит быстро, а ответ можно получить уже на следующий день. Единственный минус — потраченное на переезд время, на процентную ставку способ не повлияет.

Второй — онлайн-оформление. Тут клиент после выбора компании сразу же заполняет анкету на сайте. Рассматривается она быстро за счет автоматизированной системы.

После чего работник банка связывается с заемщиком и говорит о подтверждении в выдаче или отказе. Получение происходит или курьером, или на почту, при этом обычно дополнительная оплата не предусматривается.

Кредитка — это хорошо зарекомендовавший себя способ быстро получить деньги. Но в силу огромной популярности появилось много компаний, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.

Кредитная карта банка Восточный

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 56 дней.
• Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
• Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц  –  1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.