Топ банков, которые действительно дают кредиты

На какие ставки и сроки можно рассчитывать?

Параметры заимствования зависят не только от самого потенциального клиента, но и от того, где именно они предоставляются:

• Микрозаймы в финансовых компаниях – это по-настоящему маленькие займы на небольшой срок, но с завышенными процентными ставками. Их получить проще всего, но взять получится только несколько тысяч (от 1 до 30 тыс.) рублей на несколько недель (до 12 месяцев), а проценты окажутся великоваты – до 1% в день.
• Кредитные карты – оформить кредитку можно с лимитом до 100-500 тыс. рублей под 20-30% годовых, но первоначально лимит меньше. Для владельца карты предлагается льготный период в течение 1-3 месяцев, когда можно не уплачивать проценты, но есть слишком много нюансов, поэтому стоит внимательно изучить особенности этих предложений, прежде чем заводить такую карточку. Оформляются они легко без лишних документов, но может взиматься плата за годовое обслуживание.
• Экспресс-займы – походят на предложения от микрофинансовых организаций, но выдают их банки, что означает больше требований и бумаг, несколько больше суммы (до 50 тыс. руб.) и сроки возврата (1-2 года) и меньше – процентные ставки (но и здесь они достигают порядка 40-60% годовых). Главное при этом – скорость выдачи. Самые доступные займы в магазинах – определенные товары можно приобрести в кредит, оформив его непосредственно на кассе.
• Обычные кредиты наличными без хорошей КИ или при наличии других проблем сегодня можно получить в банках под 25-30% годовых, сумма без обеспечения – до 50-100 тыс. рублей, с обеспечением – до миллиона рублей, возвращать заемные средства предлагается за 1-3 года, максимум, 5-7 лет при залоге недвижимости.

Отказы в кредите не означают, что вы не сможете больше взять взаймы. Нужно просто научиться определять подходящих кредиторов и доступные займы, чтобы получать нужные суммы в долг.

Если не дали кредит в банковском учреждении, всегда можно обратиться за кредитной картой или получить микрозаймы в специализированной компании. Возможностей даже у неидеального заемщика – масса.

При грамотном выборе можно не просто получить деньги, но еще и найти условия по такой программе, которые окажутся очень удобными и выгодными для вашего бюджета.

Кредиты под залог имущества

Сперва рассмотрим банки, выдающие займы всем при условии предоставления в залог автомобиля заемщика:

• Совкомбанк. Клиенты, которые имеют личное авто, могут оформить кредит в банке под залог автомобиля на сумму от 150 000 до 1 000 000 рублей на совершенно любые цели. Возраст авто – не более 19 лет.
• Кредит Европа Банк. Здесь можно получить кредит с плохой кредитной историей под залог машины на срок до 4 лет. Максимальная сумма, доступная для оформления – 1 000 000 рублей либо в долларовом эквиваленте. Минимальная процентная ставка по займу – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет.
• Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь можно оформить займ в размере от 250 000 рублей. Срок предоставления денег – от 1 до 5 лет. Процентная ставка не самая низкая – от 20% годовых – но при быстром погашении займа переплата останется на приемлемом уровне. Есть возможность досрочного погашения – как частичного, так и окончательного, причем без штрафов и дополнительных расходов.
• Банк Первомайский. В этой компании можно оформить займ под залог автомобиля на сумму от 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,5% в год. Заявка на займ рассматривается всего за 1 рабочий день.

Все равно отказывают в кредитах, что делать? В таком случае стоит попробовать взять займ под залог жилья:

• Банк Жилищного Финансирования. В этом банке под залог частного дома можно получить от 450 000 до 8 000 000 рублей на срок от года до 20 лет включительно. Процентная ставка по кредиту – от 12,99% до 23,99% годовых. Вносить первоначальный взнос не требуется, как и подтверждать официальный заработок. Тем не менее, есть требование к официальному трудоустройству – стаж на последнем месте от полугода.
• Абсолют Банк. Клиентам доступен займ в размере от 500 000 до 15 000 000 рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка по кредиту – от 15,25% до 17,25% в год. Требуется подтвердить доход, стаж работы от полугода.
• Банк Русский Стандарт. Кредит под залог дома без справки можно оформить на сумму 30 000 до 500 000 рублей. Срок, который отводится на погашение долга, варьируется от 1 года до 5 лет. Ставка – от 24%.
• Московский Индустриальный Банк. По займу «Под залог недвижимости» предоставляются суммы от 50 000 до 3 000 000 рублей в зависимости от оценочной стоимости залога. Срок погашения долга – от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка индивидуальная для каждого клиента и варьируется от 17% до 26,5% в год.

Предположим, что все банки отказывают в кредите, что делать в такой сложной ситуации? Можно пойти таким путем – обратиться в микрофинансовую организацию за микрозаймом.

В таких компаниях кредиты выдают даже с плохой кредитной историей, без справок и по одному только паспорту гражданина РФ. Альтернативный путь – обращение за услугами кредитных брокеров.

За определенную плату брокер подберет подходящие вам предложения банков. Таким образом вопрос где взять кредит, если везде отзывают, решится с положительным исходом – банк одобрит вам кредит.

Обзор кредитов без отказов от разных банков на сегодняшний день

При выборе подходящего предложения следует оценить основные параметры банковского продукта: процентную ставку, срок, комиссии за ведение счета, максимальную сумму, ежемесячный платеж. Наиболее популярные кредиты без отказа представлены в таблице. 

Кредитные продукты для физических лиц с большой вероятностью одобрения

Название банка	Продукт	Ставка от (%)	Сумма до (руб.)
Восточный Банк	9	3 000 000
ХоумКредит	9,9	1 000 000
Ренессанс Кредит	10,5	300 000
Уралсиб	9,9	3 000 000
Почта Банк	7,9	3 000 000
Тинькофф Банк	8	15 000 000
СитиБанк	8,5	2 500 000
Русский Стандарт	11	2 000 000
Газпромбанк	7,2	5 000 000
ВТБ	7,5	5 000 0000

Основные характеристики Кредита наличными без отказа от банка Восточный 

Максимальный срок выплаты – 60 месяцев. Также:

• Выдается клиентам 21-76 лет;
• Минимальное количество документов при сумме кредита до 500 000 рублей (паспорт и документ, подтверждающитй доход, из списка на выбор) ;
• Одобрение заявки в течение суток.

Условия кредита ХоумКредит Банка Наличными на любые цели

Доступен физическим лицам от 18 до 70 лет. Также:

• Не целевой;
• Без комиссии;
• Перевод кредита на карту любого банка.

Для получения средств от финансовой организации достаточно только паспорта, но банк оставляет за собой право запросить дополнительный документ, подтверждающий доход, по  выбору клиента из списка.

Особенности кредита Больше документов – меньше ставка от Ренессанс Кредит

• Работать на последнем месте не менее 3 месяцев;
• Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка либо иметь постоянную работу в регионе банка;
• Быть гражданином РФ.

Информация о продукте Кредит наличными от Уралсиб

Среди основных характеристик:

• Оформляется только для клиентов с индивидуальным кредитным предложением от банка;
• Можно получить без поручителей и справок о доходе;
• Доступен физическим лицам от 23 до 70 лет.

Кредит наличными Суперпочтовый от Почта Банк — нюансы

Предоставляется уже по достижению 18 лет. Можно оставить заявку онлайн. Поручители и подтверждение дохода не требуются. Для обращения достаточно только паспорта. Обязательно:

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация в любом регионе России.

Кредит наличными под залог от Тинькофф Банка и его характеристика

Кредит практически без отказа, без долгой проверки и поступающий на карту уже на следующий день. Для новых клиентов предлагает крайне невыгодные ставки. Под залог имущества позволяет получить рекордную сумму – до 15 миллионов рублей

Важно:

• Средства можно получить на карту;
• Наличными в кассе кредит не выдают – у банка нет представительств;
• Доступен физическим лицам с 18 до 70 лет;
• Обслуживание счета предполагает снятие комиссии. 

Будет полезно:

ТОП кредитов по паспорту

Русский стандарт – особенности займа наличными

Доступно оформление без справок и поручителей для физических лиц старше 21 года. Перед подписанием договора можно выбрать комфортную даты платежа. Не предполагает комиссий за ведение счета, можно получить на карту. 

Характеристики Легкий от Газпром

Доступен физическим лицам от 20 до 70 лет. Необходимо работать на последнем месте не менее полугода и иметь стабильный доход. Оформляется только гражданам России по паспорту. Предполагает подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Нюансы:

• Доступен с 21 лет и до 70;
• Срок до 7 лет;
• Только со справкой о доходах;
• Необходим номер СНИЛС.

Из-за чего можно не получить кредиты без отказа

Среди причин отрицательного решения:

• Плохая кредитная история или ее отсутствие;
• Неправильно оформленная заявка, ошибки в словах или личных данных;
• Запрос слишком большой суммы;
• Недостаточный доход;
• Возраст – пенсионеру или молодому человеку получить кредит без отказа сложней. 

Дополнительный способ получения денег — займ от частного инвестора

Когда необходимо занять крупную сумму, а банки присылают отказ, можно договориться с частным инвестором. Лучше обращаться к проверенному человеку, который предлагает оптимальные условия и имеет хорошие отзывы. Среди главных причин быть бдительным — большое количество мошенников. Поэтому брать микрокредит у первого встречного кредитора не стоит.

Кредитование от частного лица необходимо оформить документально. Иначе существует возможность одностороннего изменения условий. При подписании соглашения нужно внимательно прочитать договор. Особую бдительность стоит проявить, если под залог оставляется недвижимость или автомобиль. Услуги частного инвестора — неплохой вариант взять денег в долг, если все банки и МФО отказывают в кредитовании. Главное, знать все нюансы и условия соглашения, а также вовремя возвращать обязательные платежи.

Выдаст ли срочно деньги ломбард?

Если в займе везде отказали и непонятно, что делать и где взять денег, можно обратиться в ломбард. Сотрудники ломбардов не проверяют финансовое прошлое и доходы заемщика. Основное условие для выдачи денег – наличие залога. Но можно взять займ в ломбарде и без него, описание тут. Спросом в ломбардах пользуются ювелирные украшения и ценные монеты.

Также в залог принимается:

• бытовая техника;
• часы;
• меха;
• автомобили;
• другие материальные ценности.

Отказать ломбард может в случае неподходящего залога, другие характеристики его не интересуют.

Чтобы срочно получить деньги в ломбарде, заемщику необходимо:

• Обратиться к сотруднику с паспортом и вещью, которая выступит залогом.
• Выяснить, какую сумму денег готов выдать ломбард и размер процентной ставки. Сумма займа зависит от оценочной стоимости вещи. Ставка начисляется ежедневно и составляет от 0,3 до 2,0% от суммы. Процент зависит от кредитного срока, вида залога и степени его изношенности.
• Если условия устраивают, необходимо изучить и подписать договор займа. Вещь остается на хранении в ломбарде, взамен клиент получает залоговый билет.
• Получить деньги, которые выдаются срочно на руки.

Размер ссуды и стоимость оценки не совпадают. Часто в ломбарде предусмотрены ограничения по максимальному размеру денег в одни руки, например, не более 50 тыс. р. Существует практика выдачи займа в размере 40–70% от стоимости оценки.

По закону ломбард обязан застраховать заложенную вещь из собственных средств от порчи и утраты. За хранение залога комиссия не предусмотрена. В день окончания срока займа клиент должен прийти в ломбард с паспортом и залоговым билетом. После погашения основного долга и процентов он получает обратно заложенную вещь.

Если не получается выплатить задолженность, можно продлить срок, погасив начисленные проценты. Когда заемщик до установленного срока не вернул деньги, ломбард не имеет право срочно выставлять на аукцион залоговую вещь. Законом предусмотрен дополнительный месяц для выкупа ценности из залога.

Второй вариант: просим деньги в долг с помощью Интернета

Рунет развивается не по дням, а по часам. Активные пользователи Интернета полным ходом используют онлайн-займы на карту. Да, это действительно новый вид кредитования. Деньги присылают прямо на Ваши электронные кошельки: WebMoney, Яндекс.Деньги или QIWI.

Но даже на них круг не замыкается. Существует также огромное число сервисов кредитования, их ещё называют p2p. На профильных сайтах кредитодатели находят клиентов (или наоборот, что чаще всего бывает) и договариваются о предоставлении займов. Весь процесс в свою очередь проходит через посредников и арбитражную систему. Всё чаще встречаются сайты, специализирующиеся на выдаче займов. То есть, сами владельцы сайтов выдают займы. Принципы у всех фактически идентичны, однако, отличается функционал и возможности.

В 99% случаев на сервисах зарегистрированы реальные кредиторы, готовые выдать средства взаймы. А те из них, что пришли с целью поживиться, крайне быстро отлавливаются администрацией, а их аккаунты блокируются. Как бы то ни было, гарантия честности нужна не только Вам, но и кредитодателям. В данном случае гарантом сделки может выступить сам сервис, где Вы прошли регистрацию.

Способ действительно интересный. Так сказать, в духе времени и технологий. Он только-только начинает набирать обороты, но такими сервисами пользуется всё большее количество людей. Так почему бы и Вам не присоединиться?

Сдаем ценности в ломбард — получаем займ

Беспроигрышным вариантом срочно перезанять деньги считается обращение в ломбард. Эти финансовые организации существуют уже несколько сотен лет, и могут быть как частными, так и государственного образца. Причем какую бы вы ни выбрали форму собственности ломбарда, все они занимаются одним и тем же: выдают займ под залог ценных вещей, и берут за свои услуги оплату в виде процентов (стоит отметить что они весьма внушительные).

Преимущества ломбардов:

• деньги клиент получает сразу на руки;
• для получения займа нужны только документы, подтверждающие личность (паспорт и код);
• решение всегда будет положительным;
• в залог можно сдать любую бытовую технику, электронику, ювелирные украшения и ценные предметы интерьера, автомобили и земельные участки (для оформления последних нужны документы права собственности).

Недостатками подобного займа можно смело назвать:

• высокую процентную ставку;
• за просрок платежа ломбард может оставить ваше имущество себе и реализовать его без вашего согласия;
• процесс оценки является формальностью, ведь чаще всего реальная стоимость вещи уменьшается в 2 раза;
• вернуть вещь можно будет только после полного погашения задолженности и процентов.

Обратите внимание! В ломбард вещи можно сдать как в счет залога, так и сразу их продать! При этом не стоит забывать что реальная их ценность будет значительно выше чем вам будет предложено оценщиком

Почему везде отказывают в кредите, и в каком банке его взять?

К сожалению, однозначного ответа на эту задачу не существует. Финансовые организации отказывают заемщикам по разным причинам, о которых узнаете далее. Связано это с опасениями банков в том, что человек не будет способен выполнить долговые обязательства в полной мере. Основываются они на кредитной истории заемщика.

Кредитная история (балл) ― скоринговый показатель добросовестности человека. Ее имеет каждый человек, даже тот, который в принципе не обращался в банки. В этом случае балл будет плохой из-за отсутствия информации о человеке. Второй вариант, почему КИ может быть плохой ― заемщик плохо зарекомендовал себя в прошлом. История зависит от показателей:

• наличие и количество ранее взятых кредитов;
• общая сумма задолженности в настоящий период;
• официальный уровень дохода;
• трудовой стаж и наличие места работы в момент подачи заявки;
• семейное положение (супруги, дети).

При формировании КИ в Бюро кредитных историй учитываются и иные факторы: штрафы, алименты, долги за ЖКХ и т.д.

КИ хранится в БКИ 10 лет. Раньше этот срок составлял 15 лет. Вариант, как просто подождать, пока она не станет чистой, не подойдет. Во-первых, нет никакой гарантии в том, что период не будет увеличен. Во-вторых, деньги обычно нужны срочно, а не через 10 лет.

Плохая кредитная история ― не показатель того, что кредит точно не дадут. Банки могут отказывать по иным причинам. Первое, что следует сделать, чтобы кредит, если банки отказывают, а деньги нужны ― разобраться в ситуации детально. Когда будет ясна причина, найти выход не составит труда.

Почему банки отказывают в кредите

Одалживание денежных средств населению ― одна из ключевых услуг, оказываемых банками. Тогда возникает вопрос, почему отказывают? Всё просто. Банку невыгодно вступать в долговые взаимоотношения с человеком, который подозревается в недобросовестности. После того как человек оформил и отправил заявку в банк, оно проходит первичную проверку специальной программой. Если в заявке есть сомнительные моменты, система может выдать отказ моментально после ее получения.

Но и здесь все неоднозначно. Критерии, которые влияют на решение, могут варьироваться в зависимости от конкретного дня. Иногда просто не везет. Обычно ситуации, когда все банки отказывают в кредите и когда деньги очень срочно нужны. Что препятствует положительному решению:

низкий уровень дохода. Специалисты говорят, что зарплата должна минимум в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа;
высокий размер непогашенного кредита

Обратите внимание, речь идет именно о сумме, а не о количестве. Этот пункт прямо вытекает из предыдущего

Чем выше размер ежемесячных платежей приближается к 50% от зарплаты, тем с меньшей вероятностью заполучите одобрение;
низкий кредитный рейтинг по данным БКИ, с которым сотрудничает финансовая организация;
трудности с подтверждением места жительства. Кредит одобрят исключительно в том случае, если регистрация человека находится в зоне присутствия банка;
отсутствие поручителей;
выявление факта того, что претендент предоставил ложные сведения. Многие люди работают в компаниях с не совсем «белой» бухгалтерией. Указывать в заявке следует официальную часть дохода, а не фактическую. В противном случае навлечете трудности на работодателя;
сложности с законом. В период судебного процесса проблематично взять деньги, не говоря уже о наличии судимости.

Вышеперечисленные условия могут повлиять на решение банка, но, нельзя дать однозначный ответ. Существуют организации, где можно взять деньги в кредит, даже если прочие банки отказывают.

Список банков в которых можно без проблем взять кредит

Не все банки категоричны в требованиях к заемщикам. В открытом доступе можно найти финансовый организации, у которых процент отказов значительно ниже, чем у конкурентов. Для удобства оценки подготовлена таблица с названиями банков и предлагаемыми условиями кредитования.

Организация	Сумма, р.	Период, мес.	Годовой процент, %	Критерии	Документы	Дополни-тельно
«Совкомбанк»	от 5 тыс. до 1 млн	5-60	8.99-34.9	возраст претендента от 21	паспорт+2 документ (водительские права, удостоверение пенсионера, дебетовая карточка)	решение в пределах суток
«Банк Вознесение»	от 5 тыс. до 4 млн	01.12.60	9.8-17.5	возраст претендента от 21 до 68	паспорт РФ	снижение процента для участников зарплатного проекта на 1-2%
«Ренессанс кредит»	от 50 до 750 тыс.	24-60	11,5-25,9	возраст претендента от 21 до 60	паспорт +второй документ на выбор	быстрое одобрение
«Тинькофф»	от 40 тыс. до 2 млн	12-36	12-24,9	возраст претендента от 21 до 65	паспорт РФ	денежные средства через 5 мин., в отделениях партнеров

В банках можно занять деньги срочно, если есть непогашенные кредиты.

Плюсы МФО

Взять онлайн микрозайм, если все отказали, можно оформить не выходя из дома, достаточно лишь оставить заявку.

Плюсы услуги:

• максимальная скорость рассмотрения заявки;
• высокие шансы на одобрение;
• возможность выбора кредитора;
• лояльные условия;
• регулярные акции и скидки при повторных обращениях.

Минусы тоже есть – это высокие проценты и небольшие суммы микрокредитов. Выплаты идут на карты любых банков. Другой вариант, что делать, если отказали – подать заявку онлайн на кредит в электронных деньгах. Некоторые МФО переводят ссуды владельцам кошельков Киви, Яндекс, Вебмани. Главное, чтобы инструменты были идентифицированы (владелец прошел проверку личности, предоставил паспорт и ИНН).

Где ещё можно взять деньги взаймы, если везде отказывают?

В двадцать первом веке живём, господа! А потому вариантов более чем предостаточно. Представим, что судьба Вас «обидела» — банковские организации одна за другой отказывают в просьбе о выдаче займа. Родственники и друзья – тоже не вариант. Золота и прочих драгоценностей в доме нет, как, впрочем, и техники, которую можно было бы быстренько продать. Что делать и куда деваться? Как уже было сказано выше, выход есть всегда – его нужно лишь найти. В этом мы Вам обязательно поможем!

Даже не думайте, что Вы попали в патовую ситуацию. Всё это Вам только кажется. На самом же деле, решение есть и не одно.

Хорошая кредитная история, но не дают кредит — что делать?

Стабильная заработная плата и положительный рейтинг не гарантируют утвердительный ответ компании. Можно выделить несколько причин, которые приводят к отрицательному решению по запросу пользователя с хорошей КИ.

Основные причины отказа подразумевают следующие моменты:

1. Заемщик не прошел скоринг. Большинство финансовых учреждений используют систему оценки потенциальных клиентов. Если пользователь ее не прошел, ему отказывают еще перед рассмотрением самого запроса. Параметры оценки у каждой структуры разные и не разглашаются, поэтому заемщикам трудно узнать, что именно не устроило компанию.
2. Не соответствует положениям кредитной программы по возрасту, трудовому стажу или первоначальному взносу. Чтобы не пришел отказ, следует заранее изучить все требования к пользователям, и обращаться в те места, где обслуживают начиная с совершеннолетия.
3. Наличие просрочек по открытым займам , что негативно сказывается на финансовом рейтинге.

Советы, как выбрать банк

Заемщику с официальным доходом и хорошей кредитной историей легко получить кредит в любом банке — это может быть Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Ситибанк, БИН-банк и любой другой банк.

А если официального дохода нет или кредитная история не безупречна, придется искать подходящее кредитное учреждение. Как правило, таким заемщикам проще получить кредит в относительно небольших банках, которые активно привлекают новых клиентов. Они могут закрыть глаза даже на отсутствие официальных документов, подтверждающих доход — особенно если речь идет о небольшой сумме кредита.

Советы заемщику:

1. Обращаться в первую очередь в тот банк, где он имеет зарплатную карту. Этот банк точно знает размер ваших доходов — получить одобрение там гораздо проще.
2. Обращаться в банк, где вы уже брали кредит (и успешно его выплатили).
3. Обращаться в банк, где у вас есть или был счет.
4. Мониторить предложения банков: часто банки предлагают специальные условия для новых клиентов.

Читайте, какие банки не проверяют кредитную историю.

Почему отказывают в микрозаймах?

Кредитор отказывает в предоставлении займа при наличии стоп факторов. У каждой организации есть собственные критерии отбора клиентов, и причинами отказа в микрозайме могут быть:

1. Испорченная кредитная история. Для изучения потенциального клиента кредитор обращается в БКИ, где ему в онлайн режиме предоставляются сведения о предыдущих и текущих займах соискателя. Если у вас есть активные просрочки или применялись меры по принудительному взысканию долга, — высока вероятность отказа со стороны банка. МФО более терпимо относятся к лицам с плохой КИ и активными просрочками.
2. Недостаточные/недостоверные данные в анкете. Некоторые заемщики указывают ложную информацию о доходах, месте работы, задолженности в других банках. При обнаружении обмана фирма может отказать в микрозайме без объяснения причин.
3. Высокий уровень имеющейся задолженности. Банки исходят из того, что ежемесячные выплаты по займу не должны превышать половину доходов человека. Микрокредитные организации не так строги в оценке платежеспособности, а потому предоставляют средства даже закредитованным клиентам.
4. Другой причиной отказа являются завышенные требования к сумме займа. Частая причина отказа — желание клиента получить сумму, несоразмерную собственной заработной плате или другим источникам дохода.
5. Заемщику нет 18 лет. Лицензированные компании отказываются работать с несовершеннолетними гражданами.
6. Получать займ, если нет карты, всегда сложнее. Многие МКК просят пройти идентификацию именно по банковской карте.
7. Должник попал в «черный список» микрофинансовых организаций.

Услуги частного инвестора

Одним из наиболее востребованных способов перезанять денег без кредита в банке — обратиться к частному инвестору. Конечно, найти честного кредитора, который не постарается обобрать вас до нитки сложно. Ведь это весьма удачная сфера деятельности для мошенников, но все же такие существуют.

Найти человека, который сможет вам занять определенную сумму под проценты можно как в интернете, воспользовавшись кредитной доской объявлений, так и через знакомых.

Важно! Стоит внимательно изучить отзывы об этом человеке, чтоб не стать жертвой мошенничества. Для осуществления сделки инвестору нужны гарантии

Для этого вам будет предложено подписать договор или составить расписку, в которой будут указаны условия получения займа, его размер и сроки погашения. В качестве гарантий возвратности денег, кредитор может потребовать предоставления залога в виде имущества

Для осуществления сделки инвестору нужны гарантии. Для этого вам будет предложено подписать договор или составить расписку, в которой будут указаны условия получения займа, его размер и сроки погашения. В качестве гарантий возвратности денег, кредитор может потребовать предоставления залога в виде имущества.

Обратите внимание! Отнеситесь с особым вниманием к договорам, подготовленным заранее. В нем могут быть расписаны условия, при которых вы лишитесь своего имущества за малейшие просрочки

Четвёртая причина — это ложь, просрочки и недобросовестность

Если есть просрочки, данные об этом вносятся в кредитную историю, а значит, клиенту могут отказать в кредите именно по этому основанию, сказала руководитель компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая.

Алексей Грибков посоветовал запросить отчёт из кредитного бюро, чтобы понять, как история займов выглядит для банка: «Если действительно видны просрочки, самый лучший способ — взять кредитную карту с небольшим лимитом, сделать покупку на 5–10 тыс. рублей и аккуратно выплачивать долг по ней в течение шести месяцев. Мониторить свою кредитную историю можно и в режиме реального времени с помощью специальных сервисов».

Банкротство

Банкрот обязан предупреждать сотрудников банка о своём статусе — в противном случае в его действиях будет состав преступления, сказала Ольга Туренко. По её словам, один из вариантов — это исправление кредитной истории, услуга, которую предоставляет ряд банков. Но это процесс затратный и длительный, который может и не принести результата, отмечает эксперт.

Исправить кредитную историю — не означает, что историю о просроченных платежах навсегда удалят — она всё равно останется в базе, отметила Елена Веревочкина, управляющая Санкт-Петербургским филиалом РГС Банка.

«На рынке есть банковские программы, которые предполагают поэтапную выдачу небольших кредитов заёмщикам с плохой кредитной историей. Изначально выдается кредит на сумму до 10 000 на срок не более 10 месяцев. После погашения первого кредита выдается второй кредит на сумму 20 000 руб., далее третий — на 60 000 руб. Это шанс показать банкам идеальную платёжную дисциплину, которая будет отражена в кредитной истории», — объяснила она.

Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы отдаёте банкам по всем кредитам. Как правило, разрешённый максимум — это 30–40% заработка, иначе, как показывает опыт банков, заёмщик перестаёт платить.

Мошеннические действия

Служба безопасности может усмотреть мошеннические действия, например, в многократных задержках по предыдущим ссудам, объяснил Масленников

«Если именно это случилось, важно как можно быстрее погасить проблемный кредит, а затем предоставить объяснения нарушения обязательств. Например, банк может отнестись более благосклонно к клиенту, который не выплачивал долг во время болезни, но теперь полностью здоров и может предоставить справки об этом», — сказал он

Можно ли оформить микрокредит под залог?

Если заемщик не подходит под требования финансовой организации, необходимые, чтобы получить кредит (отсутствие официального заработка, испорченная КИ или возраст младше 21 года), можно обратиться в микрофинансовую компанию. Процентные ставки здесь выше, однако требования намного лояльнее, нежели в банках.

Многие утверждают, что такие учреждения выдают заемные средства без отказа, но это не так. Вероятность получить желаемую сумму выше благодаря высоким процентам, которые покрывают риск просрочки или невозврата долга. Также здесь одолжить средства могут студенты и пенсионеры, у которых отсутствует стабильный источник дохода помимо пенсии.

Ситуация усложняется, если клиенту нужен большой займ. Если требуется крупная сумма, нередко запрашивают залог имущества, в качестве которого выступает автомобиль или недвижимость. Вдобавок потребуется подтверждение источника заработка в виде справки о размере дохода.

Что такое статус безработного

Безработный — это человек, который трудоспособен по возрасту и здоровью, но не имеет работы или заработка. Под эту категорию граждан подпадают также те лица, которые работают, но неофициально. То есть доход они имеют, но документального подтверждения этому факту нет.

Это интересно

В целях привлечения большего количества клиентов в банки, постоянно упрощается процедура получения займа. Пакет документов сводится к минимуму – нужен только паспорт и карточка налогоплательщика (ИНН). Конечно, есть свои нюансы: например, кредитование без справки с места работы возможно, но на не особо выгодных условиях — процент выше, а срок погашения меньше.

Люди без официального трудоустройства

Дают ли и как взять кредит безработным? Да, даже если вы не можете предъявить справку, это не приговор. Человеку, не имеющего официальной работы, при оформлении банковской ссуды достаточно заверить менеджера в том, что вы имеете возможность для погашения кредита. Каждый банк сам устанавливает, каким образом это заверение будет выглядеть — в письменном или устном виде.

Есть и второй вариант — займ под залог имущества. Таким имуществом могут стать: машина, драгоценности. Банк даст деньги, ведь у него будет гарантия, что вы точно заплатите за кредит, покрыв его стоимостью аналоговым предметом.

Человек на пенсии или студент

Если же вы пенсионер, стипендиат или живете на пособие, вы также имеете право брать ссуды. В случае если вы студент, то банк может «дать добро», но при наличии на то веских оснований — достаточный размер стипендии или весомая поддержка родителей.

Молодые люди могут взять следующие виды кредита: на образование, потребительский или обычный кредитный лимит на карту. Клиенту достаточно предоставить копию паспорта и справку о том, что получает стипендию.

В случаях если вы имеете только счет пенсий или пособий, также можете рассчитывать на деньги. Но получить крупные суммы, не соглашаясь с какими-то дополнительными условиями, такими как залог или поручительство, практически нереально, разве что на короткий срок под большие проценты.

Сдельная зарплата у ИП

Когда вы работаете у индивидуального предпринимателя и получаете при этом сдельную заработную плату, сумма, на которую можете рассчитывать, пропорционально зависима от продуктивности труда. При таких условиях предлагают взять только потребительские кредиты (до 1 млн. рублей) на индивидуальных условиях кредитования.

В любом случае, банк должен быть уверен в вашей финансовой стабильности и в том, что вы вовремя погасите задолженность.

Работа на себя

Без трудоустройства сложно получить кредит, но возможно. Если вы предпочитаете работать «на себя» или занимаетесь фрилансом (работой в интернете, сетевым маркетингом, частным извозом и прочее), у вас немного кредитных предложений. Но всегда можно гарантированно получить микро-кредит или ссуду под залог имущества. При чем с вас потребуют минимум «бумажек» для оформления.

Как повысить вероятность одобрения заявки в банке или МФО

Финансовые организации, отказывающие в кредите, имеют на то весомые причины. Поэтому стоит постараться убедить компанию-кредитора в своей платежеспособности и дисциплинированности, чтобы получить положительный ответ.

Повысить шансы на одобрение займа может грамотное заполнение заявки. Необходимо ответить на все вопросы, заполнить даже необязательные пункты (если они имеются), указать достоверные данные о себе и родственниках, оставить актуальную контактную информацию.

Если есть возможность оставить какое-то имущество под залог, необходимо об этом сообщить. Такой аргумент может сыграть решающую роль в принятии решения. Также необходимо сообщить, где и когда заемщик брал предыдущие кредиты, выплачены ли они. Погашенные ссуды позволят кредитору убедиться в благонадежности клиента.

Обращаясь в банк, нужно постараться собрать максимальный пакет документов. Заемщики с подтвержденной заработной платой чаще получают ссуды. Некоторые микрофинансовые компании также могут запросить справку о доходах, когда речь идет о крупном долгосрочном кредите.

Получив отказ от потенциального кредитора, не стоит впадать в отчаяние. Многие банковские компании и МФО готовы предоставить финансовую помощь в кратчайшие сроки. Главное, найти выгодные условия займа и трезво оценивать свои возможности при выполнении кредитных обязательств.