Индивидуальный инвестиционный счет в банке «открытие»

ИИС в Альфа-Брокер

Альфа-Банк предлагает всем пользователям необходимые условия для торговли на бирже. У них есть как самостоятельное, так и доверительное управление счета. Так какие преимущества и недостатки у него есть?

Альфа

Преимущества открытия счета в Альфа Брокере

• Высокая доходность. Она может доходить до 30% от вложенной суммы в год, в зависимости от выбранных инструментов.
• Минимальные риски. Это актуальное условие при использовании доверительного управления.
• Универсальные инструменты. Тут удастся встретить как высокодоходные, но рискованные, так и противоположные инвестиции. Каждый сможет найти то, что ему захочется!
• Профессиональная поддержка. Работает в режиме 24/7, оперативно решая проблемы и отвечая на вопросы клиентов.

Недостатки открытия счета в Альфа Брокере

• Минимальная сумма вложений. Она начинается с 10000 рублей. Не у каждого есть такие средства на самом старте. Поэтому придется подкопить.
• Начальный тариф нельзя назвать выгодным для инвестора. Его нужно сменить в самом начале, иначе придется понести серьезные потери.

Возрастные ограничения

Возрастных ограничений на открытие индивидуального инвестиционного счета нет: его можно оформить в любом возрасте, в том числе до 18 лет. Но одно дело, когда депозит открывает совершеннолетний гражданин, и другое – когда ребенок. В соответствии с действующим законодательством возможны 2 варианта:

1. Если ребенку не исполнилось 14 лет, он считается малолетним, и все действия от его имени совершают только родители, приемные родители или опекуны.
2. Если ему от 14 до 17 лет включительно, он вправе самостоятельно открыть ИИС, однако понадобится письменное разрешение родителей.

Т.е. открыть ИИС на ребенка можно, если он является малолетним (до 14 лет). Причем поскольку эти действия связаны с финансовыми интересами ребенка, понадобится обязательное разрешение органов опеки. Оно выдается как на оформление счета, так и на совершение каждой операции: например, покупки акций, обмену валюты, выводу денег, погашении облигаций федерального займа и т.п.

Разумеется, работать в таком режиме очень неудобно. Поэтому проще всего открыть вклад на себя и распоряжаться полученными деньгами как угодно, в том числе откладывать их ребенку на специальный банковский депозит. Или просто заниматься инвестированием, получать доход, а потом подарить ребенку ощутимую сумму, которая накопится к совершеннолетию.

Какой тип ИИС выгоднее

Однозначного ответа, какой тип ИИС выгоднее, нет. Инвестору нужно учитывать свой доход, размер и периодичность взносов, прогнозируемую по ИИС прибыль, планируемую продолжительность инвестирования.

Сравнительная таблица по основным параметрам:

Тип А рекомендуется начинающим осторожным инвесторам, которые делают взносы в пределах установленного для вычета лимита (если у них есть официальный дополнительный доход).

Опытные инвесторы, которые оперируют крупными суммами и придерживаются рискованных стратегий, рассчитывают на доход, превышающий возможную выгоду от взносов. Либо для тех кто не платит НДФЛ, например ИП на УСН или ЕНВД.

Выбор оптимального тарифа

Самые топовые брокеры не подходят для инвесторов с незначительными капиталами. Нельзя сказать, что они плохие. В первую очередь они рассчитаны на крупных или активных игроков. И стараются отсечь «мелочь» более высокими комиссиями.

Большую часть брокерских компаний можно просто убрать из списка, по причине фиксированных постоянных расходов в виде абонентской платы и услуг депозитария.

В итоге, более менее приемлемые условия для открытия ИИС наблюдаются у 6 брокеров:

1. Открытие — 0.05%.
2. ВТБ — 0,05%;
3. Сбербанк — 0.06%;
4. Газпромбанк — 0,085%;
5. Уралсиб — 0,0472%.

Можно конечно сюда включить и Тинькофф. Но с большой натяжкой. Комиссии в 0,3% высоковаты. И выбиваются из среднего по рынку. Брокер хорошо подходит для торговли иностранными акциями. В этом плане у него комиссии поменьше конкурентов.

Что дальше? Изучаем тарифы и другие условия более внимательно. Порядок открытия счета (онлайн или личное посещение), ввод-вывод средств (удобство для вас, платно или бесплатно).

Выбираем подходящего брокера. Открываем счет. И ….начинаем инвестировать. С минимальными издержками))))

Удачных инвестиций!

Как выбрать и открыть индивидуальный инвестиционный счет

Профессиональными участниками рынка ЦБ являются брокерские компании и управляющие, акционерные общества, инвестиционные товарищества.

Сегодня открывать ИИС предлагают многие участники рынка, условно их можно разделить на:

• классических брокеров;
• известных, основной деятельностью которых является предоставление услуг по выходу на финансовый рынок;
• занимающихся преимущественно банковской деятельностью, например, Промсвязьбанк, ВТБ 24, Сбербанк и другие, но имеющих обороты и на фондовом рынке;
• новые компании, появившиеся сравнительно недавно.

Конечно, доверять средства лучше профессионалам, которые за определенную плату берутся управлять счетом. Например, наиболее популярной на сегодняшний день является Mtrading – компания, имеющая представительства во всем мире и позволяющая клиентам воспользоваться вложениями в валюту, акции, драгоценные металлы, индексы и энергоносители.

В офисе клиент должен заполнит анкету. Один экземпляр заявления остается клиенту, другой оставляется в компании. Также ему следует подать запрос в специальную компанию, чтобы ему изготовили сертификат ключа проверки электронной подписи (СКПЭП). Средства вносятся на счет брокерской компании через банк, с которым сотрудничает брокер.

В банке инвестору выдают договор, а у брокера акт о том, что он присоединился к брокерскому регламенту. После этого счет можно открыть онлайн. Чаще всего компании предлагают воспользоваться порталом госуслуг, но к этому моменту электронная подпись у инвестора уже должна быть.

Как открыть ИИС?

Привилегия открытия ИИС доступна брокерам или управляющим, они выступают посредниками между вами и продавцом. Также открыть счет имеет право банк при условии, что у него есть лицензия на предоставление таких услуг.

Для открытия инвестиционного счета необходимо:

1. Найти брокера или управляющего, которые откроют вам счет.
2. Внести на счет средства или приобрести на них какие-нибудь ценные бумаги.
3. В течение трех лет не трогать инвестиции и не закрывать счет. Можно торговать бумагами, но не выводить деньги. Иначе придется вернуть все налоги.

В случае выполнений этих условий налоговая выплатит все вычеты.

Кто такие брокеры и управляющие?

Это компании, обладающие людьми, специально обученными работе с ценными бумагами. Они ведут финансовую деятельность и помогают клиентам с управлением вложениями. Особенности их работы похожи, но есть и различия.

Брокер

Брокер – посредник на рынке между вами и продавцом ценных бумаг, т. е. тот, кто покупает для вас бумаги. По поручению клиента он проводит сделки, но особо не вникает в то, что вы делаете

Но в любом случае он обязан уделить внимание тому, чтобы вложения в ценные бумаги соответствовали уровню вашего инвестирования и не противоречили законодательству

При заключении договора с брокерской компанией обращайте внимание:

• на размер комиссии брокеру за услуги;
• затраты на открытие счета;
• обслуживание счета;
• плату за пользование интернет-трейдингом.

ВАЖНО! При наличии торгового терминала вы имеете возможность самостоятельно совершать сделки на бирже. Надежность брокера определяется следующим:

Надежность брокера определяется следующим:

• наличием лицензии на право ведения брокерской деятельности;
• опытом работы брокера на фондовом рынке;
• отзывами клиентов;
• рейтингом компании по мнению Национального рейтингового агентства.

Управляющий

Если вы обращаетесь в управляющую компанию для открытия счета, то вашими средствами будет распоряжаться управляющий.

Механизм сотрудничества следующий:

• вы отдаете денежные средства;
• договаривайтесь о стратегии управления;
• подписываете договор о заключении услуг.

ВАЖНО! Вы не тратите свое время на мониторинг рынка и нервы на сомнения при принятии решения, все это за вас выполняет управляющий. Главный недостаток в сотрудничестве с управляющей компанией – высокий порог первого взноса по сравнению с брокерами

Так как компании нет смысла оперировать маленькими суммами

Главный недостаток в сотрудничестве с управляющей компанией – высокий порог первого взноса по сравнению с брокерами. Так как компании нет смысла оперировать маленькими суммами.

Индивидуальный инвестиционный счет: что это

Индивидуальные инвестиционные счета – это особый тип счетов, посредством которых можно приобретать ценные бумаги, который предоставляет своим владельцам право на получение налогового вычета либо на льготное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования. Открытием счета ИИС занимаются управляющие компании и брокеры. У данного способа инвестирования есть определенные особенности и ряд ограничений:

1. Для получения льгот и возврата НДФЛ инвестиционный счет должен отработать как минимум 3 года. Ограничений по максимальному сроку не предусматривается.
2. ИИС можно закрыть в любое время, забрав вложенные в него средства и выведя прибыль. Но если счет не успеет при этом проработать три года, вы лишитесь права воспользоваться налоговыми льготами. Именно поэтому я рекомендую вам продержаться 3 года и не поддаваться соблазну вывести деньги раньше срока.
3. Отсчет трех лет стартует с момента открытия счета.
4. Физическим лицом может быть открыт лишь один инвестиционный счет.
5. Максимальная сумма, которая может быть внесена на индивидуальный инвестиционный счет, ограничивается 1 миллионом рублей в год, но налоговый вычет можно получить максимум с 400 000 рублей в год, это 52 000 рублей. Что же касается минимального порога, то никаких финансовых барьеров для открытия ИИС не существует. Вы даже можете открыть счет с нулевым балансом и пополнить его тогда, когда у вас появится такая возможность.
6. Наличие ИИС предоставляет вам возможность зарабатывать на покупке всевозможных финансовых инструментов: акций, облигаций, фьючерсов, опционов, паев и валюты.
7. Чтобы получить дополнительный доход, вам вовсе необязательно покупать какие-либо финансовые инструменты. Вы вполне можете ограничить свою инвестиционную активность внесением денег на индивидуальный инвестиционный счет и получением с них налогового вычета 13%.

Сравнение с депозитом

Во многом индивидуальный инвестиционный счет схож с классическим банковским депозитом. Однако, банки медленно, но уверенно продолжают снижать процентные ставки по вкладам, сокращая тем самым потенциальную доходность такой инвестиции. А учитывая, что дивиденды, полученные от депозита, еще и облагаются налогом, если ставка выше на 5% и более ставки ЦБ РФ, надеяться, что когда-либо пассивный доход станет основой вашего бюджета, не приходится. В свою очередь, ИИС полностью возвращают налоги и имеют в разы большую доходность, нежели аналогичные вклады в банках. Для большей наглядности разницы между классическим депозитом и ИИС я свел два этих инвестиционных инструмента в единую таблицу:

Ощутимые плюсы ИИС

Чтобы вам было легче решить, стоит ли вам открывать индивидуальный инвестиционный счет или лучше ограничиться банальным банковским депозитом, давайте рассмотрим преимущества индивидуального инвестиционного счета:

• Вы получаете налоговый вычет. Каждый владелец ИИС имеет право не платить налоги в государственную казну. Точнее, уплаченные налоги возвращаются ему назад через налоговую службу. Было бы идеально, если сумма налогов автоматически переводилась на счёт вклада, однако, система таким образом работать не может: придется уплатить налоги, а затем их вернуть. Для возврата вам нужно будет представить налоговой службе справку с места работы, где будет прописана сумма уплаченных налогов за конкретный период. Такая схема подходит тем, кто получает официальную (белую) зарплату. Что же касается безработных и фрилансеров, в их случае вычет производится с налогов с дохода.
• Все доходы освобождаются от налогов. Активным инвесторам предоставляется второй вариант льготного инвестирования – все доходы по ИИС не облагаются налогами.
• Риски защищены. Ни для кого не секрет, что любые инвестиции – это всегда риск. Однако открытие ИИС страхует вас если не от потери всего дохода, то как минимум от той части, которая уходит на уплату налогов. Выбирая консервативную стратегию инвестирования, вкладывая деньги только в государственные или корпоративные облигации, вы минимизируете вероятность потери прибыли и тем самым защищаете активы от инфляции.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС – это разновидность брокерского счета с некоторыми особенностями. Инвестор вносит на счет денежные средства, а брокер (управляющая компания) приобретает на них ценные бумаги и валюту.

Доходность ИИС значительно превышает аналогичный показатель по банковским депозитам. Собственно, данный инструмент был создан с целью привлечения на биржу консервативных инвесторов, размещающих средства на вкладах для повышения активности рынка ценных бумаг.

Нюансы работы с ИИС

Основным преимуществом такого счета является получение инвестиционного налогового вычета по итогам года. Что представляет собой налоговый вычет?

С любых доходов гражданин уплачивает НДФЛ. Прибыль от вложений в ценные бумаги не является исключением. ИИС дает возможность снизить налоговую базу на сумму до 400 тыс. руб. в год. Иными словами, максимальная сумма вычета в 2021 году составляет 52000 руб. (400000*13%). Это инвестиционный вычет типа «А», который начисляется на взносы.

Есть еще вычет типа «Б», который начисляется на доходы инвестора, и предоставляет освобождение от уплаты НДФЛ с прибыли в течение срока существования счета. Налоги придется заплатить только при закрытии счета. Таким образом, размер свободных средств увеличивается – инвестор может приобретать на них активы и получать прибыль.

Но есть один существенный нюанс: ИИС должен существовать не менее трех лет. Если вы приняли решение закрыть счет раньше этого срока, вы лишаетесь права на вычет, а уже полученные деньги за предыдущие годы придется вернуть государству. Кроме того, вы заплатите пени по НДФЛ.

Другое важное условие: сумма ежегодных взносов на ИИС ограничена лимитом в 1 млн руб. Другие активы, кроме денежных средств в национальной валюте, в качестве взносов использовать нельзя

На эти деньги можно приобретать валюту и ценные бумаги, которые будут размещены на счете.

Таким образом, данный тип счета устанавливает определенные ограничения. Перед тем, как определиться, где лучше открыть ИИС в 2021, следует четко сформулировать цель инвестирования и выбрать стратегию.

Кто может открыть ИИС

Инвестировать могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации

При этом важно иметь статус налогового резидента РФ, то есть платить налоги с доходов в казну РФ, которая и будет предоставлять инвестору льготы.. Инвестор, который открывает счет, не должен быть иностранным или российским публичным должностным лицом, должностным лицом публичной международной организации, супругом или близким родственником таких лиц.

Инвестор, который открывает счет, не должен быть иностранным или российским публичным должностным лицом, должностным лицом публичной международной организации, супругом или близким родственником таких лиц.

Индивидуальный инвестиционный счет в приложении Газпромбанк Инвестиции не получится открыть инвесторам, которые имеют паспорт другой страны или постоянно проживают за пределами Российской Федерации.

Поэтапная инструкция, как открыть индивидуальный инвестиционный счет

1. Выбор тарифа. Чтобы не ошибиться, следует изучить нормативную документацию, но проще – начать со звонка оператору колл-центра и проконсультироваться. Как правило, техподдержка работают бесперебойно, и специалисты подробно разъясняют все условия.
2. Подписание договора. Для оформления следует обратиться к брокеру или в УК. В большинстве случаев сделать это можно онлайн: перейти на сайт компании и оставить заявку. После подтверждения личности ИИС сразу доступен к использованию. Если удаленные способы не предусмотрены, нужно лично посетить офис брокера. При себе необходимо иметь паспорт.
3. Пополнить депозит. Обычно инвесторам предоставляется несколько вариантов, в том числе без комиссий. Плату за перевод взимают при зачислении средств с карт сторонних банков, а в кассах или онлайн-банке сборы, как правило, отсутствуют.
4. Установка программного обеспечения – терминала. На данном этапе можно приступать к торгам и приобретать любые активы. Если это доверительное управление, то этап пропускается – все делают аналитики и специалисты.

Важный момент онлайн-открытия – идентификация личности. Когда партнер – банковское учреждение, к онлайн-банку которого есть доступ, сложностей не возникает.

В остальных случаях пользователь высылает сканы документов. Но есть и более простой вариант – воспользоваться аккаунтом на портале Госуслуги.

При этом необходимо иметь подтвержденный личный кабинет. Верификация проводится в отделениях МФЦ или путем введения секретного кода, высланного заказным письмом.

При открытии ИИС система сама предложит несколько вариантов:

• открыть через Госуслуги;
• открыть через менеджера;
• через онлайн-банк.

Поэтому не нужно совершать дополнительные действия – достаточно подать заявку и кликнуть на подходящий вариант.

Если учетной записи на портале Госуслуги нет, ее можно создать. Однако регистрации недостаточно, потребуется пройти идентификацию. В МФЦ это делается моментально, а вот заказное письмо придется ждать 2-3 недели.

Где лучше открыть ИИС?

В последнее время спрос на ИИС значительно возрос. Это объясняется возможностью получить налоговые преимущества, а также заработать, выгодно вложив свои сбережения. Поэтому многие россияне интересуются, куда следует обращаться по этому вопросу и где лучше зарегистрировать счет.

Для открытия ИИС следует обращаться:

• к брокеру;
• в банк, имеющий соответствующую лицензию;
• в управляющую компанию.

Внимание! Следует учитывать, что открытие счета в управляющей компании предусматривает срочное вложение инвестиций. При обращении к брокеру можно внести средства позднее

Согласно статистике, все обслуживающие компании можно разделить на следующие группы:

1. Высшая категория. Это компании-лидеры по количеству открытых ИИС. Среди них можно выделить «Открытие», БКС, «Финал», «Альфа-Капитал».
2. Вторая категория. Это в основном крупные финансовые учреждения, для которых банковские услуги являются основным видом деятельности.
3. Третья категория. Как правило, это малоизвестные компании.

Первое место в рейтинге по количеству открытых ИИС с большим отрывом занимает Сбербанк.

Часто задаваемые вопросы

Как оформить договор ИИС?

Вы можете оформить договор ИИС и перечислить денежные средства на счет одной из стратегий лично в офисе или в личном кабинете УК «Открытие».

Может ли 3-е лицо зачислить денежные средства на счет?

Зачисления по договору ИИС со счетов третьих лиц запрещены. Поэтому денежные средства могут поступить только с Вашего банковского счета.

Как получить налоговый вычет на взносы по ИИС?

С порядком получения Инвестиционных налоговых вычетов Вы можете ознакомиться на сайте ФНС. Формы налоговых деклараций с инструкцией по заполнению представлены здесь.
Для получения налогового вычета со взносов в размере 13% от внесенной за отчетный период суммы (не более 52 000 руб. в год), при условии наличия налоговой базы, облагаемой по налоговой ставке, установленной пунктом 1 статьи 224 НК РФ и уплаченного НДФЛ, необходимо подать в налоговый орган по месту регистрации декларацию по форме 3-НДФЛ, приложив к ней следующие документы:

• Заявление о присоединении. Данный документ подтверждает, что ИИС был открыт. Экземпляр выдается Вам на руки при заключении договора. Если документ по какой-либо причине отсутствует, Вы можете обратиться в офис для его восстановления.
• Договор, размещенный на сайте
• Справку по форме 2-НДФЛ. Документ можно получить у работодателя.
• Копии документов, подтверждающих факт зачисления денежных средств. Это могут быть платежные поручения, если денежные средства зачислялись с банковского счета, или приходно-кассовый ордер, если денежные средства вносились наличными.
• Если платежные поручения утеряны, то Вы можете предоставить в налоговую службу “Отчет о деятельности доверительного управляющего” за отчетный период, который доступен для загрузки в личном кабинете в разделе «Отчеты».

Как получить налоговый вычет на доход по ИИС?

Получить налоговый вычет на доход, предполагающий освобождение от уплаты НДФЛ (положительного финансового результата), можно при закрытии ИИС по истечении не менее трёх лет с даты заключения договора.
Вы не сможете воспользоваться вычетом на доход если хотя бы один раз за период действия договора на ведение ИИС воспользовались правом на предоставление вычета на взнос.
Данный налоговый вычет можно получить одним из способов:

• Для получения вычета необходимо самостоятельно представить в налоговую инспекцию по месту регистрации декларацию 3-НДФЛ.
• Управляющая компания, являясь налоговым агентом, может сделать это от имени клиента, при условии предоставления владельцем ИИС справки из ИФНС. В справке указывается информация о том, что налогоплательщик не получал вычет на взнос в течение срока действия договора на ведение ИИС и не имел одновременно несколько открытых счетов ИИС

Как закрыть счет?

Для закрытия индивидуального инвестиционного счета и вывода денежных средств Вам необходимо обратиться лично в офис. Не забудьте взять с собой паспорт и банковские реквизиты.
Вывод денежных средств производится в течение 15-ти рабочих дней. При этом удерживаются соответствующие комиссии согласно условиям стратегии.
Договор ИИС будет закрыт в дату вывода денежных средств.

Минимальная сумма вложения

Максимальный размер внесенных средств установлен законодательством – это 1 000 000 рублей в год, а вот минимального порога как такового – нет. В данном случае стартовый порог инвестиций может быть различным, и определяет его брокер или управляющая компания. Поэтому можно начать инвестировать и с 30 000 рублей, но говорить о высокой прибыли здесь не приходится. Кроме того, часть доходов уйдет на оплату комиссий.

Считать доходность от ИИС можно разными способами, но вывод здесь только один – выгода больше, чем от депозита в несколько раз. Однако и риски значительно выше, особенно учитывая тот факт, что небольшие вклады в банке застрахованы.

Последнее обновление — 4 сентября 2021 в 15:53

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность. Бизнес. Интернет. Финансы
ПЕРЕЙТИ канал Твой 1-й>миллион в телеграмм

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

При открытии счета очень важно правильно выбрать тариф. От этого зависит размер расходов инвестора и доходность вложений

Лучшим считается тариф, при котором:

• инвестор не оплачивает услуги депозитария;
• ежемесячные платежи не предусмотрены;
• комиссия установлена брокером в минимальном размере.

При выборе тарифа следует оценивать все его составляющие в совокупности. Рекомендуется предварительно просчитать возможный ежемесячный размер расходов по каждому предложению. Сравнив результаты, можно принимать окончательное решение.

Внимание! Часто отчисления на оплату услуг депозитария и абонентские взносы составляют около 90 % совокупных расходов инвестора. Поэтому более выгодными являются тарифы с начислением повышенной комиссии за проведение операций, но отсутствием других обязательных платежей