Топ-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году

Уралсиб Прибыль — До 6,25 % на остаток

Уралсиб
ЦБ РФ №30 от 10.09.2015

Visa

% на остаток — до 6,25% в год

В первый месяц после открытия счета и в последующие месяцы при минимальном объеме трат по карте от 10 000 руб.

• до 2 000 000 руб. — 6,25%
• свыше 2 000 000 руб. — 0%

В иных случаях

• до 2 000 000 руб. — 0,1%
• свыше 2 000 000 руб. — 0%

Кэшбэк — от 1 до 3%

До 3% по программе «Уралсиб Бонус»:

• 1% – если общая сумма покупок составит не менее 10 000 руб. в месяц;
• 1% – если у клиента имеется кредитная карта, и задолженность по ней составила не менее 5000 руб. хотя бы один день в месяц, или есть действующий потребительский кредит или автокредит с остатком задолженности на начало месяца не менее 100 000 руб.;
• 1% – если задолженность по кредитной карте составила не менее 15 000 руб. хотя бы один день в месяц, или держатель карты является владельцем пакета услуг «Приоритет», «Статус» или «Прайвет» 6 мес. и более.

Стоимость — до 49 руб./мес.

Бесплатно

• при сохранении минимального остатка от 5 000 руб.
• или при минимальном объеме трат по карте от 1 000 руб. 

В прочих случаях 49 руб. в месяц

Снятие без % — до 500 000 руб.

• в банкоматах ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — бесплатно
• в пунктах выдачи наличных ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — 0,7%
• в банкоматах других банков от 3 000 руб. (включительно) — бесплатно
• в банкоматах других банков до 3 000 руб. — 99 руб.
• в банкоматах других банков за пределами РФ — 1%, минимум 110 руб.

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

Бесплатный выпуск и перевыпуск карты по любой причине

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

• до 4% на остаток
• 1,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

• до 7% на остаток
• до 2% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 4,5% на остаток
• до 2,5% кэшбэка на всё
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка

При тратах по пластику «Польза» свыше 7 000 рублей в месяц банк Хоум Кредит будет начислять ее владельцу вознаграждение в размере 3% годовых. Ставка вознаграждения может быть и 5%, но для этого нужно расходовать по карточке больше 30 000 рублей в месяц.

Прочие выгоды от пользования картой этого банка:

• Обслуживание счета осуществляется бесплатно без всяких условий.
• За покупки по «Пользе» начисляется кэшбэк в размере 1% на все и 5% в трех категориях, выбранных клиентом. При оплате смартфоном cashback составляет 10%.
• за снятие наличных в пределах 100 000 рублей комиссия не взимается.

Заказать карту «Польза» Хоум Кредит Банка можно здесь.

А на этой странице вы сможете изучить условия дебетовых карт всех ведущих банков России.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Требования клиента к платежному средству

Прежде чем выбирать карточку, надо определиться, зачем она вам нужна, как вы будете ею пользоваться. От ответов на эти вопросы будет зависеть сумма, которую вы готовы тратить на ее месячное содержание.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Основные критерии выбора:

Плата за оформление – в большинстве банков бесплатно.

Стоимость обслуживания. Этот параметр более серьезный. Мало предложений с бесплатным абсолютным обслуживанием. Я говорю абсолютным, это значит, что нет никаких дополнительных требований, при невыполнении которых карта становится платной.

Процент на остаток. Это самый главный параметр, если целью оформления карточки является накопление и сбережение денег.

Получение кэшбэка, если вы планируете совершать платежи с помощью карточки. Читайте наш обзор самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком.

СМС-оповещение. Как правило, это платная услуга. В договоре поставьте галочку в нужном месте, если вам она не нужна. В моем случае работник банка, кроме договора, порекомендовала позвонить по горячей линии и еще раз отказаться от СМС-информирования. Разговор был долгий, нам пытались объяснить, что мы совершаем непоправимую ошибку, но услугу отменили.

Платежная система. Visa и MasterCard позволяют использовать платежное средство за границей. МИР – только при определенных условиях.

Дополнительные требования

На них надо обратить самое пристальное внимание. Например:

• когда и при каких условиях заканчивается бесплатное обслуживание;
• сколько денег должно храниться, чтобы был начислен максимальный %;
• условия получения кэшбэка.

Требования определены, теперь можно выбирать предложение, которое максимально будет им отвечать и станет самым выгодным для клиента. В обзор я включила лучшие платежные средства с самым высоким процентом (от 6 %).

Citibank Priority — Премиальная дебетовая карта

CitiBank
ЦБ РФ № 2557 от 28.06.2015

MasterCard

% на остаток — 6% в год

Доход 6% на остаток по накопительному счету

Кэшбэк — от 1 до 50%

• до 1% за обмен валюты
• 2% за все покупки
• до 30% скидки в магазинах партнеров
• до 50% скидки на такси

Стоимость — до 300 руб./мес.

• Траты по карте от 75 тыс.руб./мес.
• Зарплата от 250 тыс. руб./мес.
• Среднемесячный баланс от 1,5 млн руб.

Снятие без % — до 2 000 000 руб.

Бесплатное снятие в любых банкоматах мира при выполнении минимальных условий.

• Траты по карте от 75. тыс. руб. в мес.
• Зарплата от 250 тыс. руб. в мес.
• Среднемесячный баланс от 1,5 млн. руб.

При не выполнении условий:

• без комиссии в банкоматах Ситибанка
• 1%, мин. 100 руб. в сторонних банкоматах.

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

• Бесплатный выпуск основной и дополнительной карты
• Бесплатно перевыпуск карты при соблюдении одного из условий
  • Траты по карте от 75 тыс. руб./мес.
  • Зарплата от 250 тыс. руб./мес.
  • Среднемесячный баланс от 1,5 млн руб.
• 750 руб. перевыпуск карты при несоблюдении условий

Карта «ЛокоЯрко» Локо-Банка

По карте «ЛокоЯрко» начисляется вознаграждение на остаток денег по ставке 4,5% годовых. Условие выплаты процентов — необходимо делать траты на сумму не менее 3 000 рублей в месяц (операции, произведенные из онлайн-банка, не учитываются).

У этой карточки есть и другие преимущества:

• При покупках на сумму более 3 000 рублей в месяц обслуживание пластика становится бесплатным.
• За траты начисляется кэшбэк в размере 1,3% (выплачивается рублями). При покупках у партнеров cashback может достигать 25%.
• Услуги информирования через смс и push-уведомления оказываются бесплатно.
• Снимать наличные в банкоматах Локо-Банка можно без уплаты комиссии. В устройствах самообслуживания других банков бесплатно обналичивать можно до 15 000 рублей в месяц (не менее 3 000 рублей за один раз).

Заказать карточку «ЛокоЯрко» с выплатой процентов на остаток можно здесь.

Карты от Альфа-Банка

Дебетовая карта с CashBack – наиболее выгодный вариант от Альфа-Банка, если вам нужен процент на остаток по счёту (хотя у него есть и другие выгодные дебетовые карты). Она предполагает до 6% годовых на остаток.

Особенности

Изначально на накопительный остаток карты начисляется всего 1% годовых, но это число растёт с ростом увеличения затрат. После 70 тысяч в месяц оно вырастает до 6%.

Преимущества

Преимущества у карты таковы:

• дополнительный кэшбэк от 1 до 10%;
• постепенное увеличение кэшбэка.
• бесплатный выпуск карты.

Недостатки

Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно хранить на ней от 30 000 рублей или тратить от 10 000 в месяц.

Другой минус – достаточно большие суммы трат для достижения максимальных процентов.

Росбанк Visa МожноВСЁ Классический — До 3% кэшбэк на 1 выбранную категорию

РОСБАНК
ЦБ РФ № 2272 от 28.01.15

Visa

% на остаток — 6% в год

6% годовых в рублях по сберегательному счёту #Акционный

До 31.12.2021 г. Минимальная сумма не ограничена, максимальная сумма вклада — 3 000 000 руб.

Кэшбэк — от 1 до 20%

Две бонусные программы на выбор

Кэшбэк

• 3% — на 1 выбранную категорию
• 1% — на всё
• до 20% у партнеров банка

Travel-бонусы

• 1 бонус до 40 000 руб.
• 2 бонуса от 40 000 до 100 000 руб.
• 5 бонусов от 100 000 до 300 000 руб.
• 1 бонус при сумме от 300 000 руб.

Стоимость — до 199 руб./мес.

• 99 руб./мес. при оформлении до 31.12.2021 г.
• Бесплатное обслуживание при выполнении условий
  • при покупках по карте от 15 000 руб./мес.
  • при пополнении счета на сумму от 20 000 руб./мес.
  • при остатках на счетах или вкладах от 100 000 руб.
• 199 руб./мес. в прочих случаях

Снятие без % — До 1000 000 руб.

• без комиссии в банкоматах Росбанка и партнеров;
• 1%, мин. 299 руб. в прочих банкоматах.

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

• 500 руб. выпуск дополнительной карты
• Перевыпуск карты
  • бесплатно при оформлении заявки в контакт-центре банка
  • 500 руб. в остальных случаях

ТОП 5: Лучшие дебетовые карты с высоким начислением процентов на остаток

Мы проанализировали рынок и из десятка предложений составили свой рейтинг карт с процентом на остаток. Всех их отличает возможность оформить заявку через интернет, максимальный начисляемый %, повышенный кэшбэк, бесплатная или низкая стоимость облуживания.

Название	Доходность	Обсуживание	Доп. бонусы (кэшбэк)
Газпромбанк, Умная	до 6%	от 0 руб.	до 15%
Росбанк, Можно Всё	до 6%	от 0 руб.	до 10%
УБРиР, Пора	1-6%	от 0 руб.	до 6%
ПСБ, Твой Кэшбэк	до 5%	от 0 руб.	до 5%
ВТБ, Мультикарта	до 4,5%	от 0 руб.	до 15%

У каждого человека свои предпочтения, поэтому мы не стали формировать рейтинг исходя лишь из уровня доходности

В ТОПе представлены предложения с разным доходом, важно обращать внимание на сопутствующие опции и условия

Критерии отбора и попадания в рейтинг

• в рейтинг попали только классические дебетовые карты, являющиеся массовым продуктом. Речь не идет о премиальных карточках;
• карта должна обладать не только указанной опцией, но и другими полезными функциями делающую её выгодной и удобной;
• низкая стоимость годового обслуживания или вовсе бесплатное.
• у лучших карт должно присутствовать: онлайн банкинг, свои и партнерские банкоматы, смс-банкинг, возможность без процентов снимать наличные.

Как рассчитать процент на остаток.

Для расчета процента на остаток по банковской накопительной карте есть специальная формула

Если взять накопительный счет в Сбербанке, то процент будет начисляться если сумма больше 3 тыс. и меньше 1 млн. рублей.

Условия продукта

Сберегательный счет ПАО Сбербанк России

Минимальная сумма

₽

Ставка,%

0 — 30000 ₽
0.1

30000 — 999999 ₽
3

1000000 — 10000000 ₽
0.1

Срок, мес
1

Начисление %
Ежемесячно на дату вложения

С пополнением С частичным снятием С капитализацией

Посчитаем для примера доход со ста тысяч рублей при числе дней в месяце = 31 и при числе дней в году = 365

Для более точного 3% на по накопительному счету или Сберкарте можно использовать калькулятор процентов по банковской карте.

Как заказать дебетовую карту с процентом на остаток

Процедура оформления дебетовой карты не займет много времени. Есть два варианта оформления:

1. Неудобный. Подобрать карту в интернете, явиться с паспортом в отделение банка для оформления. Подать заявление, дождаться выпуска, снова прийти в банк за получением карточки.
2. Удобный. Подать заявку онлайн. Заполнение анкеты займет 15-15 минут, многие банки осуществляют доставку карт в любое удобное для клиента место и время.

Заключение

Дебетовые карты с повышенным процентом на остаток – хорошая альтернатива накопительным счетам и вкладам, а в купе с кэшбэком, использование какого инструмента становится максимально выгодным.

Ответы на вопросы

Как считается процент на остаток по карте?

Считается очень просто. На сумму, лежащую на счету, ежедневно начисляется %, а зачисляется раз в месяц. Пример. На карте лежит 10000 рублей, доход на остаток в размере 4% годовых. Значит, каждый день будет начисляться 0,01%, в месяц это примерно 0,32%.

Какой самой большой доходностью обладаю карточки?

Чаще всего это значение составляет 3-4%, самые большие 5-6% годовых. На сегодня, самый большой % на остаток у Альфа-Банка, Газпромбанка, Восточный, УБРиР.

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов

Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента
К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.

Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное

Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.

Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда

Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.

Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.

Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.

Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.

Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

О чем стоит помнить

Если вы хотите получить карту определенного банка исключительно из-за высокого процента на остаток, обратите внимание, есть ли комиссия за выпуск и обслуживание. В идеале карта для подобных целей должна быть абсолютно бесплатной

Если плата за обслуживание есть, заранее просчитайте, выгоден ли вам такой вариант.
Обращайте внимание на все условия, которые связаны с начислением процента на остаток: как именно начисляются проценты, зависит ли ставка от размера покупок, если да, то подумайте, тратите ли вы предусмотренную сумму.
В зависимости от условий банка, возможны лимиты: например, процент начисляется только на определенную максимальную сумму.
Если вам требуется разместить крупную сумму, которая не понадобится вам в ближайшие месяцы, лучше использовать обычный вклад. 

Хранить на карте все накопления опасно: используйте разные финансовые инструменты.
Процент на остаток иногда начисляют не только по рублевым счетам карт, но и по валютным. Но тут особо не заработаешь: процент очень низкий.

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

• категория пластика;
• сумма покупок, совершённых за месяц;
• сумма, размещённая на счёте.

Альфа-Банк Карта Premium — До 7% на остаток

Альфа-Банк
ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015 г

Visa, MasterCard

% на остаток — от 3 до 7% в год

Проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств до 300 000 руб. по всем счетам клиента в рублях:

• 7% – в первые два месяца;
• 3% – с 3-го месяца.

Кэшбэк — от 2 до 30%

• 2% при сумме покупок от 10 000 ₽ до 150 000 ₽ в месяц
• 3% на всё до конца следующего месяца с даты активации
• Далее 3% при сумме покупок более 150 000 ₽ в месяц
• До 30% у партнеров

Стоимость — до 2 990 руб./мес.

Пакет услуг Премиум первые три месяца — 0 ₽, далее — 2990 ₽ в месяц.

Бесплатно при соблюдении одного из следующих условий:

• Поступление заработной платы от 400 000 ₽ в месяц
• Остатки на счетах от 1,5 млн ₽ + 100 000 ₽ в месяц покупки по дебетовым или кредитным картам
• Средние остатки на счетах от 3 млн ₽

Снятие без % —

Снятие наличных без ограничений в любых банкоматах по всему миру

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

Перевыпуск бесплатно

Покупатель-банк-продавец. У кого больше выгоды от такого продукта?

Многие банки предлагают своим клиентам выгодные дебетовые карты с начислением денежных процентов. В чем польза для самого банка? Прежде всего, в том, что ваши деньги находятся в обороте их предприятия. Так же, когда вы покупаете что-либо безналичным способом, продавец оплачивает комиссию за транзакцию. Именно сумма этой комиссии и являет собой банковскую материальную выгоду.

Не стоит думать, что продавец терпит потери в случае расчета картой. Размер комиссии достаточно маленький, и его закладывают в стоимость товара. Выгода покупателя в этой ситуации очевидна. Во-первых, продажа и покупка в безналичной форме зачастую гораздо удобнее. Использование карты значительно упрощает проведение онлайн-покупок, о чем я подробнее расскажу дальше. Во-вторых, карты такого типа предполагают частичный возврат денег за покупку. Кэшбэк на товары, которые вы, так или иначе, купили бы, позволяет неплохо сэкономить.

Что следует учесть при выборе карты

Если доходность банковской карты является приоритетом, то при рассмотрении того или иного предложения следует проанализировать несколько обстоятельств:

• Какие возможности предоставляются держателю. Необходимо тщательно ознакомиться с описанием продукта, его функциональными возможностями. Не исключено, что таковые окажутся неподходящими, и будет правильным оформить доходную карту с меньшим процентом на остаток, которая, в то же время, позволит осуществлять необходимые операции.
• Каковы дополнительные условия для начисления процентов на остаток средств. Следует оценить возможности по их выполнению (например, обеспечению установленного порога размера остатка по карточному счёту или суммы ежемесячных покупок).
• Какова стоимость обслуживания. Во многих продуктах этот показатель не является фиксированным, а определяется различными факторами, в том числе активностью держателя по проведению определённых операций. Правильным будет провести оценку издержек на обслуживание, в том числе на всевозможные комиссии, и соизмерить их с потенциальной доходностью.

Источники

• https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/procent-na-ostatok-po-karte-chto-eto.html
• https://online-cards.ru/debet/percent/
• https://mobile-testing.ru/raschet_protsentov_po_kreditnojj_karte/
• https://VFinansah.com/cards/protsent-na-ostatok-po-karte
• https://www.papabankir.ru/tips/cashback-ili-procent-na-oplatu/
• https://balashiha.1000bankov.ru/debit-card/s-procentom-na-ostatok/
• https://gurukredit.ru/kak-nachislyayutsya-procenty-na-ostatok-po-karte/
• https://money.inguru.ru/debetovye_karty/teg_s_nachisleniem_procentov_na_ostatok/reg_moskovskaja_oblast/balashiha

В чем преимущества и недостатки по сравнению с депозитом

Несмотря на то что не все варианты начисления процентов могут быть выгодны в месяцы активных трат, никаких ограничений на использование денег тут нет. Чтобы потратить необходимую сумму не требуется расторгать договор, как это бывает со вкладами.

Еще одно преимущество по сравнению с обычными депозитами: процент по вкладу могут выплачивать в конце срока договора, а накопленную сумму по процентам на остаток по пластику перечисляют в конце месяца или в расчетную дату, например, каждое 15-е число.

Плюс — вклады не всегда предусматривают возможность пополнения, а иногда за возможность довносить средства даже снижают процент. С пластиком все проще: можно не только тратить, но и пополнять в любое время.

Процентную ставку каждый банк устанавливает самостоятельно. Она может меняться как в большую, так и в меньшую сторону: банку достаточно проинформировать об этом клиентов, например, разместив информацию на своем сайте. В этом смысле предсказуемости, как у вкладов, ждать не приходится: там изменять процентную ставку в одностороннем порядке банк не вправе. Но в среднем по остаткам на карте банки предлагают порядка 3,5-5% в месяц в рублях, что вполне сопоставимо с предложениями по депозитам. Иногда у банков бывают акции, которые позволяют на время увеличить процент. 

Ставка может зависеть и от некоторых условий, например, размера остатка, категории пластика и суммы трат за месяц. Иногда, если по карте совсем не было покупок или траты были небольшими, процент может не начисляться совсем.

Промсвязьбанк — Твой Кэшбэк — до 5% кэшбэк в трех выбранных категориях

ПСБ
Цб РФ № 3251 от 17.12.2014

MasterCard, МИР

% на остаток — от 4 до 6,25% в год

• 4% годовых
• до 6.25% годовых на остаток по накопительному счёту

Кэшбэк — от 1,5 до 5%

• 1,5% на все покупки
• до 5% в трёх выбранных категориях
• +1% на все покупки
• + 5% на остаток как одна из 3-х категорий

Стоимость — до 149 руб./мес.

• Бесплатно при тратах от 5 000 руб./мес.
• 149 руб. в иных случаях

Снятие без % — до 300000 руб.

• Бесплатно в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка
• 1%, мин. 299 руб. в сторонних банкоматах

Доставка — Да

Выпуск — Бесплатно

• бесплатный выпуск основной и дополнительной карты
• перевыпуск карты 500 руб.

Лучшие карты с процентом на остаток

Сегодня многие банки разработали выгодные накопительные карты с процентами на остаток. Особенно привлекательные программы предлагают:

1. Тинькофф Банк
2. Сбербанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-Банк
5. ВТБ банк

Держателям таких продуктов банки предлагают повышенную процентную ставку за хранение личных средств на счетах банка, хороший кэшбек и отсутствие комиссии (или минимальную) за обслуживание счета.

Карта Тинькофф

Тинькофф предлагает клиентам оформить дебетовый продукт Тинькофф Black. Условия пользования:

• Проценты на остаток по пластику Тинькофф составляют 6% и начисляются при условии совершения покупок в течение месяца минимум на 3000 рублей.
• Максимально возможная сумма хранения – 300000 рублей.
• Обслуживание составляет 99 рублей в месяц, если баланс счета более 30 000 рублей – комиссия 0%.
• Предусмотрен кэшбек 1-5% (согласно условиям премиальной программы).

Сбербанк

В Сбербанке лишь по пенсионной карте Мир, предназначенной для целевых зачислений, возможно получение дохода. Процент на остаток по карте Сбербанка МИР составляет 3,5%.
Так же условия по ней предусматривают получение скидок во всех магазинах-партнерах и бесплатное пользование в течение всего периода.

Проценты начисляются ежеквартально, отсчет стартует от даты открытия счета.

Халва: процент на остаток

«Халва» Совкомбанка хоть и является кредитной картой (а точнее рассрочки), так же подразумевает процентный доход. Еще в прошлом году банк активировал на ней депозитное свойство. Теперь на остаток личных средств начисляется 7,75%. Безналичная оплата покупок за счет собственных средств держателя счета вознаграждается кэшбеком до 1,5% от их стоимости, однако не более 1500 рублей в месяц.

Плата за выпуск и обслуживание — 0 рублей.

Социальная карта: проценты на остаток

По социальной продукции, в отличие от Мир, начисление прибыли не предусмотрено. Чтобы получать доход, можно осуществлять перевод средств с социальной карты на дебетовую с депозитным свойством, или просто открыть накопительный вклад.

Альфа банк

Депозитное свойство на дебетовой карте Альфа-Банка актуально лишь для продуктов, выпущенных до 01.03.2018. До истечения срока их действия на остаток личных средств по-прежнему будет начисляться 6% годовых.

Для карт, эмитированных после указанной даты, накопительное свойство не предусмотрено. Однако банк предлагает держателям кэшбек до 2% и бесплатное использование продукта. Выдача производится в пакете с кредиткой Альфа-Банка.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

• Как заказать дебетовую карту Сбербанка через интернет?
• Как узнать номер карты в Сбербанк Онлайн и другие способы
• Перевод денег с карты ВТБ на карту Сбербанка: комиссия, лимит
• Виды кредитных карт от Альфа Банка и условия по ним
• Какой срок действия карты Сбербанка и что делать, если он истекает
• Как перевести деньги с карты ВТБ на карту ВТБ
• Моментальные кредитные карты Совкомбанк
• Как активировать карту ВТБ: кредитную, зарплатную
• Потерял карту Cбербанка: что делать?

На что обратить внимание

При выборе подходящей дебетовой карты стоит проанализировать и другие параметры пластика:

• стоимость обслуживания – может выйти так, что прибыль, начисляемая на остаток, будет «съедена» тарифами на обслуживание;
• цена смс-информирования;
• по какому курсу и с какой комиссией производится конвертация валюты;
• сколько средств можно снимать в сутки;
• есть ли ограничения на использование карты за рубежом (например, МИР за рубежом не принимается вообще, в Европе могут возникнуть проблемы с использованием карт Visa, а в Таиланде – MasterCard и т.д.);
• есть ли возможность снимать средства в банкоматах других банков – и если да, то с какой комиссией;
• подключаются ли дополнительные возможности – например, в Сбербанке и Тинькофф можно оформить страхование вклада, в ВТБ – подключить «Копилку»;
• является ли банк участником системы страхования вкладов – в таком случае при отзыве лицензии вы гарантированно получите свои вложения назад в пределах 1,4 млн рублей.

Также стоит уточнить, при каких обстоятельствах начисляются проценты на остаток. Например, в Локо-Банке необходимо либо поддерживать в течение месяца остаток на счете не менее 40 тысяч рублей, либо иметь по карте аналогичный оборот. В Тинькофф банке начисление процентов на остаток есть при любых обстоятельствах, но кэшбак начисляется только при тратах свыше 3000 рублей.

Что лучше: процент на остаток или кэшбэк

Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?

Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.

Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.

В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.

Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.

Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:

• процентом на остаток (в среднем это 6 % годовых);
• или кэшбэком (начинается с 1 % от суммы покупок в месяц).

Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.

Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.

Популярные вопросы

Какие есть карты с ежедневным начислением процента на остаток?

Процент на остаток начисляется каждый день, поэтому подходит любая доходная карта. Вот выплачиваются проценты раз в месяц в конце расчетного периода. Выплата обычно происходит в рабочий день. Мы рекомендуем дебетовую карту Тинькофф в качестве доходной карты, т.к. кроме процента на остаток по ней есть еще и кешбек.

Начисляется ли налог по счету под 3%?

Налог будет зависеть от суммы, которая находится на счету, а также от ключевой ставки ЦБ РФ на начало расчетного периода. В 2021 году ставка была 4.25, это значит максимальный доход, который не облагается налогом 42500 рублей. При сумме 1 млн. рублей получим доход по накопительному счету 30000. Эта сумма меньше, чем 42500, поэтому налога в 2021 году не будет. Если бы сумма вклада была 10 млн. рублей, то пришлось бы заплатить доход с суммы 300 000 — 42500 по ставке 13% годовых.

Что лучше - накопительный счет или доходная карта?

Для пассивного накопления подойдет накопительный счет. При хранении денег на накопительном счете риск их кражи меньше, чем при хранении на карте. Но карта обычно дает еще и кешбек. Поэтому доходная карта с кешбеком при равных ставках с накопительным счетом является более выгодной, даже при условии наличия ежемесячной платы за использование.

Хотел открыть накопительный счет, а в банке предлагают вклад. Что выгоднее выбрать?

С точки зрения финансовой грамотности вклад более выгоден, т.к. по нему ставки всегда выше. Но не факт, что при росте ключевой ставки ЦБ не вырастет ставка по накопительному счету с течением времени. Кроме того деньги на накопительном счете гораздо доступнее. Поэтому лучше остановиться на варианте накопительного счета.

Бесполезно

Занятно
1

Помогло
3