Дебетовая карта тинькофф: условия, приемущества и подводные камни + отзывы клиентов

Обзор карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black появилась в ассортименте онлайн-банка Тинькофф в сентябре 2012 года и с тех пор стала одним из самых популярных продуктов учреждения. Более того, ее регулярно включают в рейтинги лучших карт из-за наличия ряда дополнительных и весьма привлекательных функций.

Слово «дебетовая» в характеристике карты означает, что она не имеет кредитного лимита и может использоваться лишь для хранения собственных средств. С карты можно оплачивать счета, осуществлять переводы другим людям, а ещё ее реально сделать зарплатной. Последнее, если вы получаете от 20 000-30 000 рублей в месяц, может принести дополнительную прибыль.

Итак, заказать дебетовую карту Блэк стоит по нескольким причинам:

1. сразу два способа получить дополнительный доход: на остаток средств и в виде кэшбэка;
2. 30 валют на одной карте: кроме российского рубля также доступны стандартные евро и американские доллары, более экзотичные турецкие лиры, китайские юани, тайские баты и другие;
3. минимальные комиссии: снятие, пополнение, переводы, все эти процедуры проходят с наименьшей переплатой, а в некоторых случаях и без нее;
4. контроль расходов через интернет-банкинг: приложение само группирует транзакции пользователя, разбивая их на категории в зависимости от места траты.
5. доступ к Тинькофф Инвестициям и выходу на Санкт-Петербургскую биржу с возможностью покупать акции российских, американских и европейских компаний. Кстати, именно для этого я данную карту и оформлял.

К тому же, обслуживание продолжает оставаться бесплатным для клиентов, которые выполняют условия акции. О них я расскажу чуть ниже.

Вам может быть интересно — «Лучшие кэшбэк-сервисы Рунета и стран СНГ для максимальной экономии на покупках».

Дополнительная карта

Вам предоставлена возможность сделать заказ на пять дополнительных карт для родных и близких людей. Все вспомогательные карточки привязываются к основному счету, а средства снимаются под вашим контролированием. В личном кабинете даже можно установить лимит по своему желанию. Кэшбэк с доп. пластика начисляется в конце месяца на главный счёт.

Как получить?

В личном кабинете выберите в меню заказ дополнительной карты. Вам доступно:

• внести данные фактического держателя;
• указать адрес доставки того, кто будет пользоваться карточкой.

Получить на руки можете вы или тот, для кого она заказана.

У Tinkoff Black есть минусы, куда без них

Не бывает такого, что за 4 года не находишь минусов даже в самой лучшей вещи в жизни. Так и с Тинькофф.

На сегодняшний день у меня таких минусов два: один про тарифы, другой про карты. К приложению вопросов давно ноль.

Не нравятся условия по процентам на остаток. Если у вас меньше 300 тыс. рублей, то на остаток начисляется 6% годовых, и всё классно. Вариант отличный, сравнимый со среднестатистическим вкладом – и без «штрафов», ограничений на траты и доступ к деньгам.

Но всё, что лежит на карте сверх 300 тыс., не учитывается в подсчёте процентов на остаток. Хоть пять миллионов положите, по Tinkoff Black получать будете только 6% с 300 тыс., ни копейки больше.

Тут логично заметить, что не каждый хранит на банковской карте больше 300 тыс. рублей. И что у Тинькофф есть новая премиум-карта Tinkoff Black Edition, в которой этот лимит снят.

Но сейчас говорим про обычный «блэк», и по нему хранить больше 300К невыгодно. Лучше открывать вклад, либо перекидывать остальные деньги на другую карту.

Можно иметь Black и Black Edition одновременно, а вот Яндекс.Карту – только отдельно

Нельзя завести карты Яндекса и карту Black одновременно. Раньше у Тинькофф можно было иметь только один дебетовый счет, и относительно недавно это ограничение убрали.

Но почему-то оставили в одном случае.

У Тинькофф появилась Яндекс.Карта с отличным кэшбеком за Такси и другие сервисы Яндекса. Чтобы её получить, я должен фактически отказаться от Black – закрыть эту карту и получить новый «пластик», уже с логотипчиком Яндекса.

Радует, что сделать это легко: надо написать в чат поддержки, и через 1-2 дня у вас на руках будет новая, нужная карта. Но почему я не могу просто завести её в дополнение к Black? Жаль.

Плюсы кредитного пластика

1. Скорость и простота оформления. Не нужно искать отделение банка. Их у Тинькофф нет. Вместо этого учреждение предлагает пользоваться официальным сайтом. Заполнив простую форму, предоставив минимум персональных данных, остается только дождаться ответа.
2. Узнают решение по оформленной заявке в день заполнения. На обработку запроса уходит несколько минут.
3. Шанс получить кредит имеют даже те, кто устроен на работу неофициально. Плюс — банк не требует справку о доходах, запрашивая общие данные о месте работы и средней заработной плате.
4. Получают на руки договор и пластик в удобное для клиента время и место. Доставка происходит курьерской службой. Скорость доставки – 2-3 дня со дня одобрения заявки на оформление кредита. Задержки возможны, если отделение банка распространителя находится далеко от адреса доставки.
5. Относительно долгий грейс-период. В отличие от других банков, Тинькофф предлагает вернуть займ, не переплачивая на комиссиях и процентных ставках. Длительность льготного периода составила 55 дней.
6. Обязательные минимальные ежемесячные платежи, рассчитывающиеся по схеме 6% от суммы задолженности.
7. Обычная кредитка оформляется без залога или финансового поручительства.
8. Расплачиваются картой в любом уголке мира. Рублевая карта – удобный платежный инструмент благодаря мгновенной конвертации по выгодному курсу банка. Учитывается актуальный курс на момент оплаты услуг и товаров.
9. Контроль счетов, пользуясь интернет-банкингом, за который не нужно платить. Благодаря сервису, клиент получает доступ к балансу по карте, сумме задолженности, обязательному платежу. Здесь же используют карту для оплаты коммунальных, других услуг.
10. Удобство пополнения пластика в счет погашения задолженности. Для этого пользуются терминалами, переводами через салоны связи, почтовые отделения, методом «с карты на карту», используя для оплаты кредита пластик любого банка.
11. Открытие кредита в Тинькофф для погашения существующего в другом финансово-кредитном учреждении. В таком случае, после активации платежного инструмента сумма займа перенаправляется на счет неоплаченного кредита другого банка. Для оформления продукта, укажите соответствующие данные во время заполнения заявки на открытие пластика.
12. Шанс участия в бонусной программе. Это возможно благодаря тесному сотрудничеству Тинькофф с рядом авиакомпаний, торговых центров, сетей магазинов (в том числе и онлайн). От выбранного типа кредитки, клиент получает возможность копить баллы, которые обменивают на бонусы, скидки или используют для компенсации стоимости товаров, услуг.
13. Повышение кредитного лимита в автоматическом режиме. Получив минимальный кредитный лимит, клиент, который ответственно относится к погашению задолженности, рассчитывает на увеличение лимита автоматически. Максимально получают взаймы 300 000 рублей.

Кэшбек на карте Tinkoff Black

Банк Тинькофф разработал выгодную систему, при которой денежные средства, потраченные на товары и услуги, частично возвращаются. Максимальный кешбэк составляет до 30% — именно в таком размере можно вернуть деньги, потраченные на покупки партнеров компании. Максимальный лимит такого вознаграждения — 6 тысяч рублей в месяц.

Каждый квартал клиент может выбрать три категории покупок и получать по ним до 5% кешбэка. Список категорий предоставляет банк, держателю карточки необходимо определить три приоритетных направления своих расходов. Максимальный размер кешбэка — 3 тысячи рублей в месяц. За все остальные приобретения банк возвращает 1% .

Использовать начисленные бонусы и проценты клиент может после того, как будут сформированы выписки по счету за предыдущий месяц. Огромный плюс то, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы. Их можно обналичить и потратить на свое усмотрение.

Как оформить дебетовую карту Тинькофф Блэк

Тинькофф не имеет офисов и отделений, что может стать еще одним минусом для тех, кто захочет оформить карту. Но, честно говоря, не вижу здесь проблем. Все быстро и легко решается по телефону или в мобильном приложении. О чем я расскажу позже.
Итак, оформить карту можно прямо на сайте банка. Достаточно просто заполнить контактную форму. Указать ФИО, мобильный телефон и электронную почту, Дату рождения, гражданство, выбрать валюту счета – ее можно сменить потом в мобильном приложении или открыть другие счета, далее придумать кодовое слово для обеспечения безопасности своего счета.

После оформления заявки нужно подтвердить номер телефона с помощью смс и подождать ответ банка по телефону.

После согласовать время приезда курьера. Курьерская доставка доступна во всех городах России. Вы можете согласовать удобное время и место встречи: на работе в офисе или на ресепшене или дома.

Курьер приедет со всеми необходимыми документами, от вас потребуется лишь встретить курьера и иметь при себе паспорт.

Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с документами, проверьте корректность указания ваших данных. В заявке можете проставить галочку напротив пункта «я не хочу подключить услугу СМС-банки…» это позволит сразу же отказаться от платной ненужной услуги. В любом случае ее можно отключить в мобильном приложении. О чем скажу дальше.

Итак, вы получили карту, дальше ее должны активировать и вы можете активно ей пользоваться.

Важно первым делом установить приложение, без него будет практически невозможно активно пользоваться картой

О тарифах и условиях: быть или не быть Тинькофф Блэк

Итак, с момента активации черной карты, срок ее действия составит ровно три года. По прошествии этого времени пластик будет перевыпущен .

Оформляя валютную платиновую карту Тинькофф, вы получаете прекрасную возможность снимать наличку в любом банкомате мира. Причем, за снятие суммы, превышающей 100 долларов или евро, вы не платите никакой комиссии. Лично я считаю, что снимать меньшие деньги просто нецелесообразно, поскольку в таком случае с вас будет списываться по 3 доллара или евро за каждый вывод. Месячный лимит снятия составляет 100 000 рублей или же 5000 долларов (или евро). Если же вам требуется большая сумма в валюте, то будьте готовы раскошелиться на оплату комиссии в размере 2%, но не менее 3 долларов или евро. Хотя лично я в таком случае предпочитаю использовать выгодные кредитные карты с льготным периодом. Для тех, кто не улавливает, в чем разница кредитной и дебетовой карты, советую к ознакомлению соответствующую статью, написанную мной ранее.

В банкоматах Тинькофф можно снимать бесплатно до 500 000 руб./мес., в валюте лимиты остаются прежними. Интернет-банкинг и мобильный банк абсолютно бесплатны, дополнительных условий нет.

Для тех, кто желает подключить дополнительные услуги вроде смс-банкинга, должны будут доплатить за это 39 рублей. Лично я очень советую воспользоваться этой функцией, чтобы обезопасить свой счет. Тех, кто переживает о дополнительных расходах, я могу заверить, что они с лихвой окупятся за счет кэшбэка или начисляемого процента на остаток средств.

Все без исключения держатели пластика могут подключить услугу смс-инфо, которая предоставляется банком совершенно безвозмездно. В рамках смс-инфо вы будете регулярно получать оповещения о:

• состоянии вашего счета;
• выпуске карты;
• пополнении счета;
• активации или блокировке пластика.

Тарифы

Условия и проценты, которые предоставляет банк Тинькофф, всегда отличались демократичностью. Так, на сегодняшний день владельцы черного пластика будут работать со следующими тарифами:

1. Внешние банковские переводы между счетами разных банков не облагаются комиссией, если они производятся в рублях. Если же вы хотите перевести доллары или евро, то за перевод вам придется отдать 15 условных единиц в зависимости от того, какую валюту вы переводите.
2. Между счетами Тинькофф комиссии нет совсем.
3. На карты других банков доступны только рублевые переводы. При суммах до 20 000 руб./мес. комиссия не взимается, при превышении лимита списывается 1,5% от суммы превышения, но не менее 30 руб. В валюте переводы такого типа недоступны.
4. Для тех, кого волнует, как пополнить карту без комиссии, предложение от Тинькофф окажется просто идеальным: пополнение наличкой, внутренним или внешним банковскими переводами не облагается комиссионными.
5. За пополнение карточного счета через партнеров комиссия не снимается лишь в том случае, если сумма перевода не превышает 150 000 рублей или 10 000 долларов (евро) в расчетном периоде. При превышении лимита списывается комиссия в 2%.
6. Если пополняется счет в евро или долларах, но с автоматической конвертацией (вы переводите другую валюту), то с 5-го пополнения банк взимает комиссию $0,1 за транзакцию.

Особенности и подводные камни дебетовой карты Тинькофф Блэк

• Банк предоставляет бесплатную доставку курьером в удобное для вас время и место
• Обслуживание карты бесплатное, если иметь на карте 30 000 рублей, или иметь вклад на сумму 50 000 рублей или кредит. В противном случае 99 рублей в месяц. Но можно подключить тариф 6.2 в котором обслуживание бесплатное безо всяких условий
• Вы получаете 5% годовых на ежедневный остаток до 300 000 рублей, если за расчетный период совершили покупки на 3000 рублей
• Вы получаете кэшбэк до 30% у партнеров, для этого его сначала нужно активировать в приложении, 5% в 3х категориях, которые меняются самим банком раз в квартал и 1% на все остальные покупки. При этом округление кэшбэка происходит до целого в меньшую сторону и максимальная сумма кэшбэка в месяц 3 000 рублей. Кэшбэк вы получаете в конце расчетного периода рублями вместе с процентом на остаток
• В приложении можно дополнительно сэкономить на билетах в кино, на концерты и театры, а также на авиабилеты и на бронирование отелей
• Вы можете бесплатно снимать деньги в любых банкоматах, если это банкомат стороннего банка, то минимальная сумма должна быть 3 000 рублей
• Вы можете бесплатно переводить деньги на другую карту до 20 000 рублей за расчетный период
• Вы можете бесплатно открыть доп счета в другой валюте или бесплатно выпустить дополнительные карты
• У банка отсутствуют отделения и все вопросы придется решать через внутренний чат, как правило, все решается достаточно быстро
• Так же банк вправе менять условия в одностороннем порядке. К примеру, вслед за ставкой ЦБ они снижают процентную ставку на остаток по счету. Вместе с тем, Тинькофф часто проводит доп акции и выгодные предложения для новых клиентов

Сколько стоит карта Tinkoff Black

Плата за обслуживание дебетовой карты Тинькофф – 99 рублей в месяц (или 1 доллар/1 евро). В год это почти 1 200 рублей. Но вполне реально сэкономить и не тратить ничего за владение картой.

Полностью освобождены от платы за обслуживание три категории клиентов:

• зарплатные клиенты, получающие деньги от работодателя на эту карту в рамках зарплатного проекта;
• подростки с 14 до 18 лет;
• пенсионеры, которым на карту Тинькофф Банка приходят деньги от Пенсионного Фонда.

Но при увольнении, достижении совершеннолетия или переводе пенсии в другой банк владелец карты автоматически будет переведен на другой тариф, по которому придется уплачивать такую комиссию.

Как еще не платить за обслуживание Tinkoff Black:

1. Деньги с владельца карты не взимаются, если у него есть действующий кредит наличными в Тинькофф Банке.  Как только кредит будет погашен, плата вновь будет начисляться.
2. Скидка дается и вкладчикам, открывшим здесь депозит (минимальный размер вклада – 50 тысяч рублей).
3. Платить по карте не придется, если на ней в течение месяца остается не меньше 30 тысяч рублей (1 000 долларов/евро).
4. Комиссия не будет взиматься в «минус», если на карте в течение какого-то времени будет нулевой баланс и операции по счету будут отсутствовать. При пополнении счета спишется комиссия только за один прошедший месяц.

В мае 2017 года Тинькофф Банк предложил специальный тариф для тех, у кого не такие большие обороты по карте, нет кредита наличными здесь и не открыт вклад. Тариф 6.2. отличается от других предложений отсутствием платы за обслуживание.

Взамен на эту льготу изменяются условия начисления процентов (6% годовых) на остаток – минимальная сумма на счету карты для этого должна превышать 100 000 рублей и доход будет только от суммы свыше этой границы, тогда как по обычному тарифу проценты начисляются на любую сумму от 1 рубля.

Выгодно перейти на этот тариф без платы за обслуживание тем, кто получает процентов в месяц меньше, чем 99 рублей, а это будет по тем картам, где неснижаемый остаток в течение месяца менее 20 000 рублей.

Если вы получаете зарплату и сразу все деньги тратите подчистую и распределяете по разным нуждам до нуля, то вам невыгодно продолжать платить комиссию за обслуживание.

Если же у вас эта карта выступает в качестве места хранения заначки и там всегда больше 20 тысяч рублей, то оставайтесь на своем тарифе и получайте проценты на остаток – от 100 рублей ежемесячно, это компенсирует ваши траты на владение картой.

Доступ к сервису интернет-банкинга и к приложению мобильный банк полностью бесплатен. Бесплатно предоставляется услуга SMS-инфо, которая помогает отслеживать действия с картой – выпуск, активация, блокировка, а также ее пополнение, операции в мобильном банке или интернет-банке.

А вот дополнительно придется оплачивать комиссию за оповещение обо всех операциях и платежах по счету в сообщениях на привязанный номер телефона. За это 39 рублей в месяц взимается автоматически, в год почти 500 рублей. Если вы и так часто проверяете информацию по карте и регулярно контролируете состояние счета, то она не нужна.

На эту услугу невозможно получить бонус, к примеру, пригласив друзей. Даже если вы освобождены от платы за обслуживание карты, за оповещение комиссия должна быть оплачена. Отключить эту опцию легко в личном кабинете интернет-банкинга, оставив опцию SMS-инфо, которая работает по умолчанию бесплатно.

Как пользоваться дебетовой картой от Тинькофф

Карту Tinkoff Black можно пополнить, сделать с нее денежный перевод на другие карты, оплатить ей покупки в интернете или в магазине у дома. Но все эти операции проходят по определенным правилам.

Как пополнять карту

Вносить деньги на счет карты Black удобно переводом с других карт или пополнением наличными через платежный терминал или банкомат любого банка.

Банкоматы есть и у самого Тинькофф Банка, расположены они в крупных городах, ближайший можно найти по карте на сайте банка и в мобильном приложении.

Менее доступный вариант – внести деньги на карту через кассу, для такой операции потребуется личный визит в отделение банка-партнера с паспортом. Также можно сделать взнос наличными в салонах Евросети, Мегафона, Билайна и даже в отделениях Почты России.

Внести на карту через терминал удастся до 15 000 рублей, не больше. Этот лимит не действует при пополнении карты в «родном» банкомате Тинькофф. Такое ограничение связано с требованием законодательства, по которому без идентификации личности (предъявления паспорта) невозможны операции с более крупными суммами через сторонние банкоматы. Именно в этом случае и понадобится зайти лично в отделение банка-партнера лично или найти банкомат Тинькофф.

Комиссия взимается сторонними банками и посредниками (например, при переводе с электронного кошелька Вебмани на карту нужно будет заплатить 0,8% от суммы), сам Тинькофф Банк не взимает комиссию, если клиент не превысил в этом месяце лимит пополнения.

Как снимать наличные

Обналичивать собственные средства с дебетовой карты Tinkoff Black тоже необходимо с учетом ограничений банка.

Снимать деньги через «чужие» банкоматы без комиссий можно суммами от 3 000 рублей. Если вы хотите получить на руки меньше наличных, то придется заплатить 90 рублей за операцию.

Действует и льготный лимит обналичивания на месяц – 150 000 рублей, если снять больше, то придется доплатить 2% от суммы, но не менее 90 рублей.

Если вы найдете «родной» банкомат Тинькофф Банка, то сможете снимать там наличные по более выгодным условиям:

• Снимать через него получится любые суммы без взимания комиссий, нет обязательной минимальной суммы в 3 000 рублей.
• По таким операциям открыт дополнительный лимит на 150 000 рублей, то есть всего «стянуть» с TinkoffBlack удастся 300 000 рублей без комиссии.

Неудобно то, что лимит на обналичивание объединен с лимитом по переводу на другие карты и электронные кошельки, а также получение денег от партнеров банка. Такие операции также учитываются как снятие средств с «тинькоффки» и включаются в расчет льготной суммы в 150 000 рублей, которую можно получить без комиссий.

Как делать переводы

С карты Tinkoff Black деньги легко перевести на другие карты и электронные кошельки. Делается это в интернет-банке и мобильном приложении, а также на сайте Тинькофф Банка без авторизации и входа в личный кабинет.

Как оплачивать покупки

Тратить деньги вас учить не надо. Ничего сложного в этом нет: идете в магазин с картой и рассчитываетесь на кассе через POS-терминал.

С картой Тинькофф Блэк это еще проще, ведь вводить ПИН-код для подтверждения операции не потребуется – достаточно приложить карточку к терминалу. Технология бесконтактных платежей PayPass или PayWave в действии.

Лимиты по бесконтактной оплате можно устанавливать самостоятельно, чтобы вводить ПИН-код только при крупных покупках.

Платить за услуги предлагается через сервис интернет-банкинга и мобильный банк. Весь доступный список платежей находится в личном кабинете клиента.

Для покупок в интернете лучше использовать виртуальную карту – на нее можно переводить нужную сумму для оплаты заказа при онлайн-шопинге мгновенно и без комиссий с основной карты через мобильный или интернет-банк.

Описание карточки Tinkoff Black

Конечно же, большинство клиентов ТКС-банка предпочитают работать с кредиткой Тинькофф Платинум, где можно пользоваться и кредитными средствами, и своими собственными. Но если вам нужен продукт исключительно для использования собственных денег, и вы хотите на них максимально заработать, то вам нужен именно дебетовый вариант.

Чем он так привлекателен? Если вы хотите извлекать максимальную выгоду просто от того, что у вас на руках есть денежные средства, которые вы в данный момент не собираетесь тратить, их можно заставить работать.

Как это сделать? Все просто: положите их на счет карточки Тинькофф, и вам за это будут начисляться проценты на остаток денег. Такие карты называются доходными, ведь они, по сути, заменяют вам классический депозит в банке.

Почему карта удобнее: вам не нужно дополнительно посещать банковское отделение, снимать деньги, вносить их через кассу, не трогать их до окончания срока действия договора. Вы можете снять, пополнить счет в любой момент, и при этом свой гарантированный доход вы все равно получите.

Также примечателен кэшбэк, редко кто из банков может похвастаться такими цифрами – возврат до 30% от стоимости совершенных покупок. Чтобы его получить, вам нужно будет воспользоваться специальными предложениями от партнеров компании, их список вы найдете в онлайн-сервисах банка.

Выводы

Этот отзыв о дебетовой карте Тинькофф Платинум не претендует на полноту и истину, но, надеюсь, многим он поможет определиться с вопросом: “стоит ли открывать счет в этом банке”. Общее впечатление о банке исключительно положительное. Но так как идеала не существует, то с некоторыми минусами пришлось смириться. Хотел бы еще раз подчеркнуть, как было сказано выше, для решения проблемы с быстрым пополнением и снятием денег очень удобно комбинировать карту Тинькова с картой любого другого банка, у которого есть свои банкоматы. Под занавес статьи еще раз посмотрим на плюсы и минусы этой карты и банка в целом.

Плюсы

• быстрое и удобное получение карты;
• возможность бесплатного обслуживания;
• начисление процентов на остаток по карте;
• кэшбэк деньгами, а не бонусами;
• выгодный обмен валют;
• выгодные ставки по вкладам;
• удобный интернет-банк;
• крайне высокий уровень удаленного обслуживания;

Минусы

• нюансы, связанные с пополнением карты;
• особенности снятия крупных сумм с карты;
• нужно внимательно изучить тарифы, чтобы не попадать на комиссию при пополнении и снятии;
• отсутствие приложения для iPad.

Все еще сомневаетесь? Закажите карту абсолютно бесплатно и убедитесь сами в высоком уровне обслуживания банка Тинькофф.