​межрегиональная сделка по ипотеке через «домклик». личный опыт

Проведение сделки через сервис СберБанка ДомКлик

По срокам оформление документов через ДомКлик занимает намного меньше времени.

Функции, которые берет на себя СберБанк	Сроки выполнения
Выписка из Росреестра	от 3 до 5 дней
Составление договора купли-продажи	на месте, при оформлении сделки
Регистрация собственности	в течение 5 дней
Перевод денег на счет продавца	В течение суток

За свои услуги СберБанк берет плату. Цена зависит от разных факторов:

• тип жилья;
• месторасположение;
• год постройки.

В среднем, сделка может обойтись от 8000 до 11 000 рублей. Сумма рассчитывается для каждого случая индивидуально. Узнать точную цену можно только после консультации с менеджером.

Продавцу необходимо предоставить в банк:

• свой паспорт;
• документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
• выписку из ЕГРН;
• поквартирную карточку (документ, указывающий, сколько человек прописано);
• техпаспорт;
• согласие на продажу супруга (если реализуемое жилье приобретено в браке);
• разрешение опеки (если в качестве одного из собственников выступает несовершеннолетний);
• адрес электронной почты для обратной связи с клиентом и отправки документов.

В случае имеющихся долгов по услугам ЖКХ сделка может быть заключена

Росреестр не берет во внимание данный факт при оформлении бумаг. Продавец обязан уведомить о долгах покупателя, с указанием точной суммы

В случае утаивания этого факта новый владелец квартиры в последствии может взыскать долг с продавца через суд.

Процесс оформления и подачи заявок

После завершения регистрации в личном кабинете будут отображены основные параметры ипотечного калькулятора, которые по желанию пользователи могут отредактировать. После внесения всех необходимых корректировок клиенты заполняют специальную анкету, где требуется указать следующее:

• Паспортные данные: серия и номер;
• Адрес электронной почты;
• Семейное положение;
• Наличие детей;
• Образование;
• Получает ли клиент зарплату на карту, выданную Сбером или нет;
• Ведение предпринимательской деятельности или нет;
• Место работы (адрес, номер телефона и прочие данные);
• Сведения о трудовом стаже;
• Номер карты, на которую перечисляется зарплата (если требуется);
• Размер ежемесячного дохода;
• Информация о дополнительных доходах.

Все обязательные для заполнения поля должны быть заполнены, иначе система пометит их красным цветом и не даст приступить к последующим действиям. Перед отправкой анкеты для того чтобы воспользоваться ипотекой, необходимо через специальный раздел с иконками документов прикрепить нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Описание функций и возможностей личного кабинета

Обширный функционал сайта ДомКлик – основное его преимущество. Сбербанк предлагает клиентам множество сопутствующих услуг:

• ипотечный калькулятор для расчета суммы регулярных платежей, уровня переплаты, определения срока погашения обязательств;
• подробная информация обо всех объектах недвижимости, выставленных на продажу через ДомКлик;
• круглосуточная информационная и техническая поддержка в онлайн-чате;
• электронная регистрация сделки;
• заказ выписки из ЕГРН;
• правовая, оценочная экспертиза выбранного объекта недвижимости для обеспечения безопасности сделки;
• онлайн-расчету между участниками сделки, где банк выступает в роли посредника;
• внесение обязательных платежей по ипотеке;
• формирование отчетов по кредиту с суммой задолженности;
• удобный график платежей с системой напоминаний.

Как оформить ипотеку в личном кабинете

Сервис ДомКлик существенно экономит время клиентов, которые планируют покупать недвижимость. В одном месте можно выбрать квартиру, связаться с риелтором или застройщиком, получить подробную информацию об объекте, сравнить несколько предложений, подать документы на получение ипотеки, рассчитать сумму регулярных платежей при помощи .

Вам не нужно самостоятельно брать выписки из Государственного Реестра, проверять прозрачность, законность сделки. В личном кабинете есть информация о сделке ипотечного кредитования, инструменты для внесения платежей.

Приложение ДомКлик для iPhone и Андроид

Для удобства пользования Сбербанк разработал удобное мобильное приложение ДомКлик для Android и iPhone. Установить его можно на смартфон или планшет. Пользователи получают полный доступ к функционалу сайта.

Регистрация в личном кабинете через приложение

Регистрация в сервисе осуществляется таким же способом, как и на сайте. Сначала нужно обратиться с заявкой на одобрение ипотечного кредитования, потом вам выдается пароль для доступа к личному кабинету. Вы вводите его в специальном поле. Для защиты конфиденциальной информации пароль придется использовать каждый раз, осуществляя вход в приложение.

Ипотечный калькулятор ДомКлик

На сайте и в мобильном приложении есть ипотечный калькулятор Сбербанка. Чтобы понять, какие суммы придется платить ежемесячно после подписания договора, необходимо внести следующие сведения:

• полная стоимость объекта недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования.

Вы получите подробный график погашения обязательств, сумму итоговой переплаты. Онлайн-калькулятор бесплатный. Используя его, вы сможете принять окончательное решение относительно оформления сделки.

Как подать ипотечную заявку в онлайн-сервисе

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, у клиентов Сбербанка есть два пути – передать лично документы представителю банка в ближайшем отделении или отправить скан-копии и заявку в онлайн-режиме.

Поэтапная регистрация в личном кабинете ДомКлик.ру в сбербанке онлайн осуществляется быстро. Вы отправляете документы, специальные комиссия их рассматривает. Окончательный вердикт отправляют электронным письмом. Если заявка утверждена, вы получаете доступ к кабинету ДомКлик.

Правовая экспертиза

Покупатель недвижимость всегда хочет максимально обезопасить себя при заключении сделки на условиях ипотечного кредитования. Правовая экспертиза – сопутствующая услуга, которая включает полную проверку объекта недвижимости. Опытные юристы изучают информацию из официальных реестров, которая недоступна обычным гражданам. Они формируют официальное заключение в письменном виде, передают его клиенту. Этот документ имеет юридическую силу.

Вместе с отчетом предоставляются рекомендации относительно целесообразности приобретения этого объекта недвижимости, потенциальных опасностей, связанных со сделкой.

Оценка недвижимости

Экспертная оценка недвижимости – еще одна сопутствующая услуга. Этот этап оформления ипотечного кредитования является обязательным. На основе вывода эксперта рассчитывается сумма налогов, сборов и прочих обязательных платежей при подписании договора купли-продажи недвижимости или долевого участия в строительстве. Эксперты учитывают множество факторов, которые влияют на формирование рыночной цены.

Самый сложный этап сделки – официальная регистрация покупки недвижимости. В этом вам тоже помогут представители банка. Они четко знают алгоритм действий. Это существенно экономит время покупателя. Вам не нужно посещать Росреестр или МФЦ.

Принцип работы сервиса «ДомКлик»

Вряд ли какой-либо другой онлайн-сервис в сфере недвижимости вот так презентовали – в кабинете президента страны, одно только это говорит о знаковости проекта для Сбербанка. А после заявления Грефа о том, что «ДомКлик» будет работать без привлечения риелторов, в риелторском сообществе началась бурная дискуссия. Её участники предположили, что Сбербанк намерен «захватить» риелторский рынок.

Однако в реальности новый ресурс работает и с застройщиками, и с риелторами, и с гражданами. Под крылом компании «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС) запустили несколько сервисов. Это, прежде всего, «Поиск недвижимости». На сайте размещены квартиры, аккредитованные Сбербанком, содержатся сведения о продавцах, а звонки можно заказать непосредственно с сайта. По словам управляющего партнера компании «Метриум», участника партнерской сети CBRE Марии Литинецкой, так как объявления размещают именно партнеры банка, у клиентов нет риска попасть на фиктивное и неактуальное предложение, которые встречаются на многих ресурсах, предлагающих «вторичку».

Покупатель может удаленно подать заявку на ипотечный кредит, который будет одобрен также в режиме онлайн. Документы подготавливают работники ЦНС вместе с агентами сторон. Подписание самого кредитного договора происходит в офисе. Выбирая на «ДомКлике» вторичную квартиру со значком «Одобрение онлайн», покупатель получает скидку в 0,3 п.п. к ипотечной ставке.

Затем «ДомКлик» регистрирует сделку в электронном режиме. Подать документы можно в центре ипотечного кредитования Сбербанка, куда придется прийти один раз. Клиент получит электронную подпись. Покупателю отправят договор купли-продажи и выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с электронной отметкой о государственной регистрации по электронной почте. Такая услуга обойдется в 5550 – 10250 рублей плюс государственная пошлина в размере 1400 рублей. Клиент получит бонус: снижение ипотечной ставки на 0,1%. Такая «скидка» предоставляется и при регистрации прав на вторичное жилье или договора участия в долевом строительстве (ДДУ).

Оплата происходит через сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит на спецсчет центра недвижимости деньги за квартиру, которые продавец получает на свой счет после регистрации права собственности. Стоимость услуги для покупателя составляет 2 тысячи рублей, она оформляется в центрах ипотечного кредитования Сбербанка.

На «ДомКлике» даже есть услуга по ремонту жилья со скидкой. В Сбербанке отмечают, что клиент может сам выбирать, воспользоваться ли ему какой-либо из платных услуг. По словам руководителя федеральной риелторской компании «Этажи», партнера Сбербанка, Ильдара Хусаинова, Сбербанк стимулирует клиентов пользоваться своими сервисами, предлагая снизить процентную ставку, однако выбор все же делает клиент. Остановимся на этом подробнее.

Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой. 

От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

• Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно. 
• Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке. 
• Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

Подача онлайн-заявки на ипотеку

Чтобы подать анкету на ипотеку через ДомКлик, требуется на первом этапе ввести параметры ипотечного кредита. Среди них:

• Тип кредитования (в зависимости от вида приобретаемой недвижимости);
• Наличие зарплатной карты (при условии перечисления на нее заработной платы не менее 4 раз);
• Стоимость жилья;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования;
• Использование вариантов понижения ставки по кредиту.

ДомКлик автоматически рассчитает сумму ежемесячного платежа по ипотеке. На этом этапе допускается изменение суммы и срока кредитования, чтобы подобрать приемлемый размер платежа. Далее заполняется заявка в онлайн-режиме.

Сведения для анкеты на ДомКлик:

• Паспортные данные;
• Семейное положение;
• Информация о трудоустройстве и доходах.

Далее загружаются сканы всех страниц паспорта или документ единым файлом. Потребуется также личная фотография заявителя. Пункт «Прочие документы» на первом этапе можно не заполнять. 

В завершение, указывается ближайший офис Сбербанка и, при необходимости, добавляется созаемщик. После заполнения всех необходимых полей сформированная через ДомКлик анкета направляется на рассмотрение.

Онлайн-регистрация права собственности

Для удобства участников безопасной сделки специалисты Сбербанка разработали систему, позволяющую зарегистрировать право собственности на приобретенную жилплощадь в режиме онлайн. Посещать Росреестр или МФЦ не понадобится. Достаточно подготовить заявление, предоставить необходимую информацию и документы.

Электронная регистрация предусмотрена для сделок купли-продажи вторичного жилья. Услуга включает в себя:

— быструю дистанционную оплату госпошлины; — оформление УКЭП — усиленной квалифицированной электронной подписи для участников сделки; — направление документов в Росреестр в электронном виде; — взаимодействие с сотрудниками Росреестра по возникающим вопросам.

При выборе электронного способа регистрации сделку сопровождает персональный менеджер. Пакет документов направляется в Росреестр в срок не более 14 рабочих дней с момента предоставления бумаг и оплаты услуги.

Процесс регистрации проходит следующим образом:

— Предоставленные Вами документы менеджер банка отправляет электронным письмом в Росреестр. — Сотрудники Росреестра регистрируют право собственности. Это занимает пять рабочих дней при покупке вторичного жилья в ипотеку, семь — без ипотеки. — По истечении срока Вы получаете по электронной почте договор купли-продажи и выписку из ЕГРН с пометкой о госрегистрации.

Согласно правилам системы, электронная регистрация возможна не во всех случаях. Услуга не оказывается:

— при покупке/продаже доли жилплощади; — при наличии более двух продавцов и двух покупателей; — при совершении сделки не лично участниками, а их представителями.

Принцип действия сервиса максимально прост:

— Покупатель выполняет перевод денег на счет, открытый в ООО «Центр недвижимости от Сбербанка». — Специалисты Центра запрашивают сведения о регистрации сделки купли-продажи объекта в Росреестре. — После того, как регистрация состоялась, покупатель получает об этом уведомление. Средства поступают на счет продавца.

Преимущества такой системы очевидны. Новый владелец недвижимости избавлен от необходимости снимать в кассе наличные и помещать их в банковскую ячейку. До момента регистрации сделки средства находятся в Росреестре под гарантированной защитой.

Продавец со своей стороны может быть абсолютно уверен в получении денег за жилплощадь. Покупатель не вправе забрать их с номинального счета и расторгнуть договор в одностороннем порядке. Кроме того, за оплатой никуда не надо приезжать: достаточно указать реквизиты счета, на который будет отправлен перевод.

Если в процедуре задействованы только счета, открытые в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий за перечисление и снятие средств не взимается.

ДомКлик от Сбербанка: вход в личный кабинет

Если вы пользуетесь личным кабинетом Сбербанк Онлайн, то можете осуществить вход с помощью него.

Авторизация на сайте по номеру телефона является залогом безопасности работы в личном кабинете — получить доступ на портал без доступа к привязанному мобильному телефону нельзя.

В личном кабинете ДомКлик пользователю доступны следующие функции:

1. Поиск подходящего жилья в своем городе по заданным критериям среди огромного списка недвижимости, прошедшей аккредитацию на сайте. (новостройки или вторичный рынок)
2. Оформление заявки на ипотеку (достаточно выбрать объект на сайте DomClick.ru и отправить запрос на кредит в банк)
3. Общение с продавцом недвижимости
4. Расчет будущей ипотеки на ипотечном калькуляторе
5. Получение консультаций от специалистов по недвижимости Сбербанка
6. Электронный документооборот по интересующим объектам
7. Проверка выбранной квартиры на юридическую чистоту
8. Оценочный расчет стоимости интересующего объекта (полезная опция для предотвращения переплаты за квадратные метры)
9. Отправка документов в регистрирующие органы для оформления купли-продажи жилья

Дополнительные сервисы портала ДомКлик:

• Рефинансирование ипотеки (если вас не устраивает процентная ставка в вашем банке)
• Снижение ставки по ипотеке (для тех, кто брал ранее ипотеку в Сбербанке по более высокой ставке)
• Снятие обременения (информация о процессе смены собственника после полной выплаты кредита)
• Страхование приобретаемого объекта
• Электронная регистрация сделки
• Выписки из ЕГРН (позволяет посмотреть снято ли обременение с квартиры или нет)

Расчет параметров кредита на жилье

Когда осуществляется подача заявок по ипотеке, система предлагает произвести расчет кредита онлайн. Для этой цели используется удобный ипотечный калькулятор. С ним каждый пользователь без труда сможет узнать примерные суммы ежемесячных платежей по займу Сберу.

Какой бы жилищной программой ни воспользовался клиент, калькулятор автоматически произведет расчеты. И для этого не потребуется связываться с консультантами кредитно-финансового учреждения. Во время пользования онлайн инструментом кредитных расчетов вводятся следующие данные:

• Цель кредита;
• Стоимость выбранного объекта недвижимости;
• Размер первоначального взноса;
• Сроки кредитования.

Безопасность в мобильном приложении ДомКлик

Мобильное приложение ДомКлик —  удобный инструмент, чтобы отслеживать статус сделки, задавать по ней вопросы и управлять своим ипотечным кредитом. Вот простые правила безопасности при использовании мобильного приложения ДомКлик: 

При установке на смартфон любых приложений обращайте внимание на полномочия, которые они запрашивают. Будьте особенно осторожны, если приложение просит права на чтение адресной книги, отправку смс и доступ к интернету.
Отключите в настройках вашего iPhone возможность использовать голосовое управление Siri при заблокированном экране (Настройки — Siri — Доступ с блокировкой экрана).
Не устанавливайте приложения по подозрительным ссылкам из смс или электронной почты.
Не модифицируйте операционную систему телефона (например, с помощью джейлбрейка)

Несанкционированная модификация отключает защитные механизмы, заложенные производителем, и ваш телефон становится уязвимым к заражению вирусными программами. 

Приложение не требует введения логина и пароля каждый раз, и мы делаем все, чтобы пользоваться им было безопасно. 

Скачивайте только официальное приложение ДомКлик в App Store и Google Play.

Оформление заявки на ипотеку через сервис Дом Клик

Для пользования данным сервисом нужно пройти простую регистрацию. Это предоставит дополнительные возможности при пользовании сервисом и позволит сохранить все персональные данные пользователя для дальнейшей работы.

После регистрации пользователю становится доступен личный кабинет. Вход в него осуществляется через номер мобильного телефона, указанного при регистрации. Также есть возможность войти в систему через программу Сбербанк Онлайн.

Затем необходимо зайти в раздел «Получить ипотеку». Для оформления заявки на кредит нужно ввести такие данные:

• Фамилия, имя, отчество заемщика и его дата рождения;
• Адрес регистрации и контактные данные;
• Рассматриваемая сумма кредита;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования.

На основании этих данных пользователь получит предварительные условия доступной ему программы. С учетом полученных условий клиент может оформить заявку на ипотечный кредит.

Зачем нужна проверка документов и одобрение недвижимости?

Когда вы покупаете недвижимость в ипотеку, она остается в залоге у банка до момента выплаты кредита. Поэтому банк должен убедиться, что с этой недвижимостью все в порядке.

Для этого банк внимательно проверяет все необходимые документы по ней и принимает решение — готов ли он предоставить вам кредит на покупку именно этой недвижимости.

Это и есть процесс рассмотрения — или одобрения — недвижимости. Без него оформить ипотечный кредит не получится.

Где можно получить документы на недвижимость

Выписка ЕГРН содержащая информацию о документах основания

• Документ содержит информацию о том, какой именно был документ основания и его регистрационный номер
• Срок действия: бессрочный
• Где взять: у собственника недвижимости
• Где взять дубликат документ: продавец может обратиться в МФЦ и заказать выписку ЕГРН самостоятельно. Выписка должна содержать информацию о наименовании документов основания

Свидетельство о собственности

• Документ содержит информацию о том, какой именно был документ основания и его регистрационный номер
• Срок действия: бессрочный
• Где взять: у собственника недвижимости
• Где взять дубликат документ: продавец может обратиться в МФЦ и заказать выписку ЕГРН самостоятельно. Выписка должна содержать информацию о наименовании документов основания

Отчет об оценке

• Отчет об оценке нужен банку для определения рыночной стоимости недвижимости. Исходя из рыночной стоимости недвижимости производится расчет минимального первоначального взноса
• Срок действия: 6 месяцев
• Где взять: заказать отчет об оценке в личном кабинете Домклик

Заявление на приватизацию

• Документ выдается собственнику объекта в администрации района и содержит вкладыш о прописанных на момент приватизации или о том, кто участвовал в приватизации
• Срок действия: бессрочный
• Где взять: собственник недвижимости обращается в администрацию района или населенного пункта

Отказ от приватизации

• Документ выдается собственнику объекта в администрации района и содержит информацию о том, что один из проживающих отказался от приватизации
• Срок действия: бессрочный
• Где взять: собственник недвижимости обращается в администрацию района или населенного пункта

Расширенная выписка из домовой книги

• Документ выдается собственнику объекта в ТСЖ или управляющей компанией и содержит информацию о том, кто и когда был прописан в квартире. Данная выписка может не выдаваться в некоторых регионах РФ
• Срок действия: 30 дней
• Где взять: ТСЖ, управляющая компания

Согласие органов опеки на продажу или залог

• Документ выдается собственнику объекта в органах опеки и попечительства. Для получения данного документа требуется написать заявление в органах опеки
• Срок действия: 30 дней
• Где взять: в органах опеки и попечительства

Нотариальная доверенность на продажу недвижимости

• Документ предоставляется в банк исключительно в цветном скане
• В доверенности должны быть указаны: адрес объекта недвижимости, описание объекта недвижимости, полномочия на подписание договора-основания, полномочия на представление интересов продавцов в органах государственной регистрации прав на недвижимое имущество, минимальная цена продажи объекта недвижимости
• Срок действия: указывается в доверенности
• Где взять: у нотариуса

Нотариальная доверенность на покупку недвижимости

• Документ предоставляется в банк исключительно в цветном скане
• В доверенности должны быть указаны: полномочия на заключение кредитного договора, полномочия на передачу объекта недвижимости в залог, сумма кредита (максимальная сумма кредита), срок кредита (максимально возможный срок кредита), процентная ставка (диапазон ставок)
• Срок действия: указан в доверенности
• Где взять: у нотариуса

Документ основания

• Это документ, на основании которого продавец является собственником объекта недвижимости
• В качестве документа-основания может выступать: договор купли продажи, договор долевого участия, договор цессии, договор приватизации, договор дарения, договор наследования
• Срок действия: бессрочный
• Где взять: у продавца недвижимости
• Где взять дубликат документа: продавец может обратиться в МФЦ за заверенной копией документа

Проект договора купли-продажи или предварительный договор купли-продажи

• Документ составляется совместно покупателем и продавцом и отражает все нормы жилищного законодательства
• Срок действия: бессрочный
• Где взять: можно заказать в банке или предоставить самостоятельно

Для чего нужнен документ по форме банка?

При получении кредита в банке ВТБ справка о доходах служит заменой справке 2-НДФЛ. Можно использовать справку о доходах по форме банка для получения:

• потребительского кредита;
• ипотечного кредита;
• автокредита;
• кредитной карточки.

В дополнение к справке о доходах можно предоставить скан-копию трудовой книжки и выписку с банковского счета. Чем больше документов вы соберете, тем выше вероятность одобрения займа.

Представитель банка ВТБ обязательно позвонит вашему работодателю для проверки информации Он будет задавать вопросы о ваших доходах и трудовом стаже. Ответы бухгалтера или директора должны совпадать с цифрами, указанными в справке.

Некоторые организации продают фальшивые справки о доходах. Фальшивки пользуются спросом у людей, которые нигде не работают или получают маленькую зарплату. Большинство фальшивок банк выявляет на этапе проверки данных.

Заявитель, который предоставил поддельную справку, вносится в черный список. Этот список общий для всех крупных банков.

Может ли ФНС получить информацию от банка?

Форма справки о доходах от банка ВТБ не содержит вопросов о налоговых вычетах. Заполнять бланк можно в том случае, если вы работаете неофициально. ВТБ собирает информацию только для проверки платежеспособности заемщиков. Полученные сведения не передаются в ФНС по инициативе банка.

Но если ФНС направит запрос в ВТБ, то банк обязан предоставить информацию о клиенте. Если ФНС обнаружит, что компания уклоняется от уплаты налогов и страховых взносов, работодатель получит крупный штраф.

Поэтому не все компании согласны выдавать справки о доходах по форме банков с указанием настоящих зарплат сотрудников. Отказ в заполнении бланка со ссылкой на финансовую тайну является законным.

Подведем итоги

Если документ заполнен по образцу бланка 2021 года, и в нем указана достоверная информация, то проблем с получением кредита не будет. ВТБ обязательно позвонит по телефону работодателя для проверки указанного дохода.

Автор статьи: