Первоначальная настройка аккаунта

Как вести бюджет в Дзен-мани легко и просто

Составление бюджета для тех, кто учитывает молоко и сыр в подкатегориях и кому недостаточно двух уровней категорий — категории используются для того, чтобы уменьшить детализацию общей картины трат. Если у вас сотни операций в месяц, то при взгляде на эти операции очень сложно понять, на что же вы все-таки потратили деньги. У большинства пользователей Дзен-мани 16-18 категорий. Ниже два метода составления бюджета, которые позволяют обойтись тремя категориями.

1. 50/20/30 The Balanced Money Formula

Источник (на английском):

• http://www.getrichslowly.org/images/GRS/BMF-handout.pdf,
• https://learnvest.com/article/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule

В этом методе все расходы делятся на три категории: Обязательные (Надо), Сбережения, Нерегулярные (Хочу).

Обязательные (Надо) — 50% от дохода — это коммунальные, аренда, проезд, медицина, продукты, базовые шмотки. Это расходы, которые почти не меняются из месяца в месяц. Сумму обязательных платежей можно считать вашим прожиточным минимумом.  

Сбережения — 20% от дохода — финансовая подушка, накопления на пенсию, учебу детей, погашение кредитов.  

Нерегулярные (Хочу) — кино, рестораны, одежда, которую можно было бы и не покупать, книги, спорт, поездки.  

Алгоритм работы с таким бюджетом очень простой: как только вы получили деньги, 20% дохода сразу уходят в сбережения. Оставшиеся деньги вы начинаете тратить, раскидывая на две категории: Хочу и Надо. Через месяц вы получите точную сумму, сколько Надо. Она может оказаться больше, чем 50%. Тогда ваши Хочу будут рассчитываться так: 100% — 20% (сбережения) — ХХ% (надо). Если же обязательные расходы будут меньше, чем 50%, то увеличьте процент на сбережения. 

Свободные деньги

Свободные деньги — это сумма, которая у вас останется перед зарплатой, если вы будете тратить только на постоянные расходы: продукты, услуги ЖКХ, оплату кредитов.Для расчёта используется формула: Баланс — Постоянные и запланированные платежи = Свободные деньги.К постоянным относятся все повторяющиеся платежи. Они считаются автоматически на основе истории операций. Чтобы правильно посчитать свободные деньги, исключите из общего баланса кредиты и депозиты.

Зачем нужен виджет?

Информация о количестве свободных денег поможет понять, какую суммы вы можете потратить на себя, незапланированные покупки или сбережения. Это необходимо, чтобы вы чувствовали себя уверенно, могли вовремя скорректировать расходы и точно знать, что денег хватит до зарплаты. Если денег достаточно, то часть можно перевести на сбережения или инвестировать. Если сумма свободных денег отрицательная, значит вам может не хватить на постоянные и запланированные платежи.

Как пользоваться виджетом?

Специальные настройки не нужны, надо только правильно настроить общий баланс.

Настройка общего балансаСумма общего баланса выводится в шапке разделов «История» и «Счета». В балансе нужно оставить только те счета, с которых вы обычно платите в течение месяца. Все накопительные счета, депозиты, кредиты и долги исключите из баланса.

Особый случай — кредитные карты. Если вы используете кредитку для постоянных платежей — оставьте её в балансе. Если же вы используете карту как краткосрочный кредит, то есть оплатили крупную покупку, — исключите её из баланса.Постоянные и запланированные платежиПостоянные платежи рассчитываются автоматически на основе истории операций. К ним относятся все расходы, которые периодически повторяются. Например, ежемесячная оплата ЖКХ, интернета, платежи по кредитам, регулярные инвестиции и так далее.В постоянные также включены запланированные операции. Но в них не учитываются запланированные расходы из бюджета. Если каких-то платежей нет в прогнозе, добавьте их как планируемые, и они будут учитываться.

Пример использования виджета

Допустим, что в Дзен-мани у нас есть такие счета:Наличные — 2 750 руб.Карта Сбербанка — 13 450 руб.Карта ВТБ — 19 300 руб.Вклад в Тинькофф Банке — 50 000 руб.Инвестиции — 300 000 руб.Ипотека — 1 200 000 руб.На постоянные платежи мы ежемесячно тратим 14 000 рублей на продукты и 7 000 — на оплату коммунальных услуг и интернета. Всего — 21 000 рублей.Сколько свободных денег у нас есть?Если включить в общий баланс все счета, то виджет посчитает все имеющиеся деньги и вычтет сумму кредита. Получится -814 500 рублей. Так мы не сможем понять, сколько осталось денег до зарплаты. Поэтому надо исключить кредиты и вклады из расчётов. Тогда баланс составит 35 500 рублей, а сумма свободных денег — 14 000.

Распознавание PUSH-уведомлений на Андроид

На iOS распознавание push-уведомлений, увы, не возможно физически.

Чтобы включить распознавание пушей на Андроид, зайдите в настройки приложения и включите опцию «Создавать операции из push-уведомлений». У каждого счёта так же есть такая же настройка, она действует уже на конкретный счёт – «Создавать операции из SMS и push-уведомлений».

Пуши распознаются сразу, когда приходят на телефон. Распознать их повторно нельзя, только в момент получения.

Если при распознавании пушей Дзен-мани не найдёт нужный счёт, вам придёт уведомление с подсказкой, что надо сделать. Чаще всего нужно указать номер счёта из пуша в настройках нужного вам счёта в Дзен-мани.

Что делать, если пуши не распознаются?

Вынесли в отдельную статью:https://support.zenmoney.ru/knowledge-bases/2/articles/2144-sinhronizatsiya-pri-pomoschi-push-uvedomlenij-ot-bankov

Как изменить начало месяца?

Для простоты учёта, месяц в бюджете Дзен-мани привязан к календарному месяцу. 

Если вам приходит зарплата в середине месяца, нужно создать ежемесячную планируемую операцию дохода, чтобы Дзен-мани знал о поступлениях и планировал бюджет на следующий календарный месяц с их учётом.

По факту, зарплата, пришедшая 15 числа, распределяется на вторую половину текущего месяца и первую половину следующего, до очередного поступления зарплаты. Поэтому, когда вы выставляете лимит на месяц в бюджете, вы устанавливаете его на половину одной зарплаты и половину следующей. Для учёта бюджета в большинстве случаев это не играет большой роли.

Сложнее, если у вас рваный график поступления доходов. В этом случае их может быть сложно прогнозировать. Для таких случаев можно использовать виджеты расчёта доступных лимитов в мобильных приложениях.

Особенности загрузки данных на сайте

Если в загружаемых данных есть оба счёта, то поле Счёт — это счёт расхода, а Счёт-получателя — счёт дохода. В строках с расходами заполняется Счёт и сумма-расход, а в строках с доходами – Счёт-получатель и сумма-дохода. Соответственно, в строках с переводами заполняются все поля: Счёт, Сумма-расход, Счёт-получатель, Сумма-доход.

Если в файле данных только одна сумма со знаком (минус для расходов, плюс для доходов), то поле Счёт может быть указано одно.

Ошибка «Счёт не найден» или «Счёт-получатель не найден» означает, что в вашем аккаунте нет счёта с именем, указанным в файле. Убедитесь, что счёт у вас назван точно так же как файле с точностью до регистра и всех пробелов.

Долговые операции – это операции перевода, один из счетов которого счёт Долги. При этом в операции обязательно должен быть указан получатель, на которого и будет записан этот долг.

Если оставить в импортируемом файле всего 10 строк, то можно получить подробный лог ошибок по каждой строке. При выводе лога, если ошибок слишком много, выводится только общий текст ошибок без привязки к строкам исходных данных.

В операции обязательно должна быть хотя бы одна сумма. Если в строке суммы нет или это пустая строка, то её нужно удалить из файла до загрузки на сайт.

Если загружать слишком большой файл, можно не дождаться окончания загрузки.
Страница сайта отключится и не сможет показать вам результат с итогом процесса.
В этом случае рекомендуем выждать некоторое время и проверить операции в разделе Транзакции.
Если ошибок во время загрузки не было, они могут быть загружены без оповещения об окончании.

Совет от пользователя:

Основные моменты, которые нужно знать для импорта данных

Каждая строка файла — это одна загружаемая операция

Важно, чтобы в комментариях операций не было переноса строк, иначе каждая новая строка будет расцениваться как новая операция.
Все счета должны быть уже созданы и названы точно так, как указаны в файле. Если Дзен-мани продолжает ругаться, что счёт не найден, возможно, в файле у вас есть пустые строки – это тоже операции

Удалите их.
Все новые категории будут созданы автоматически. Многоуровневые категории со слешем сейчас не поддерживаются и будут созданы как новые (их можно потом переименовать или объединить с существующими). 
Необходимо правильно указать все необходимые типы данных в колонках импортируемых данных, иначе импорт не запустится или пройдёт не корректно.
Возможно, понадобится разбить импортируемый файл на несколько небольших файлов по 2 тыс строк, если он окажется слишком большим и за один раз импортировать его не удастся. 
Если возникают ошибки импорта, имеет смысл разбить файл на небольшие кусочки и импортировать их по очереди, чтобы обнаружить ошибочный кусок данных и поправить его. Если ошибок не много, то они будут указаны списком и их можно будет поправить или пропустить.
Перед импортом из файла нужно удалить пустые строки (в некоторых случаях они могут попадать в файл, но не дадут загрузиться данным на сайте).
Загрузка данных не загружает подкатегории. Они загрузятся в виде новой категории «Продукты / Молоко». После окончания загрузки их можно переименовать вручную в «Молоко» и указать родительскую категорию «Продукты». Сделать это можно в разделе Категории.

Регистрация в сервисе

Вверху сайта есть две важные кнопки:

1. Презентация системы;
2. Демо-вход.

Нажав на «Презентация системы», можно просмотреть короткий презентационный видео ролик, показывающий, как вести работу, а по кнопке «Демо-вход» открывается пробная версия сайта, где самостоятельно можно опробовать все функции сервиса.

Ниже располагается окно входа и регистрации.

Чтобы зарегистрироваться в системе, нужно:

1. Нажать кнопку «Регистрация»;
2. Ввести имя пользователя и пароль;
3. Нажать кнопку «Зарегистрироваться».

После ввода данных, откроется окно настроек, где необходимо выбрать страну, город и валюту, с которой будет удобно работать. Если есть необходимость, то так же можно сразу привязать к аккаунту адрес электронной почты.

После нажатия на кнопку продолжить, нужно будет внести свои авторизационные данные, которые были добавлены ранее и нажать кнопку «Войти». Аккаунт был успешно создан в системе Дзен Мани. Учет расходов можно начинать в любой удобный момент.

Загрузка данных из сторонних сервисов

Мы подготовили конвертер форматов в виде Excel-файла (Конвертер CSV для Дзен-мани), при помощи которого можно сконвертировать файлы выгрузки из следующих сервисов:

• Дзен-мани (пока формат нашего экспорта отличается от импорта)
• Деньги ОК
• Дребеденьги (первый вариант)
• Acemoney 
• CoinKeeper
• EasyFinance 
• Finansisto
• Financius
• Money (iBear)
• Monefy 
• Money Flow
• Money Pro (2 варианта)
• HomeMoney

В файле есть небольшое описание как именно им пользоваться.

Для загрузки данных из сервиса Дребеденьги может понадобиться Конвертер из Дребеденьги (второй вариант). Конвертер из Дребеденег предназначен для работы с выгрузкой в виде множества файлов, где отдельно выгружаются доходы, расходы, переводы и прочее. Содержимое каждого из этих файлов нужно загрузить на соответствующую страницу конвертера. После этого открыть страницы «Дзен-мани (доходы/расходы/переводы)», скопировать строку с формулами на всю страницу вниз по количеству данных, чтобы получилась страница с отформатированными данными, и сохранить каждую страницу в формате CSV. В итоге у вас должно получиться три файла для импорта на сайте Дзен-мани. 

Для загрузки данных из Семейный бюджет (или Koshelek) можно воспользоваться Конвертер из Семейный бюджет (Koshelek) или Конвертер из Семейный бюджет (Koshelek) 2.

Для загрузки данных из MoneyWiz можно воспользоваться конвертером на python 3 jupyter notebook https://support.zenmoney.ru/communities/1/topics/1537-moneywiz-import.

Подключение к банкам из приложения Дзен-мани

Обратите внимание: мы не храним данные о ваших подключениях к банкам. Поэтому при каждом новом входе в Дзен-мани, все подключения к банкам нужно создавать заново

Они доступны вам, пока вы продолжаете использовать Дзен-мани в своём аккаунте.

Синхронизация с банками из приложения работает по принципу плагинов, написанных на открытом API Дзен-мани, и использует открытые данные интернет-банков. Если синхронизации с вашим банком ещё нет, то при наличии желания и знаний каждый может написать и подключить свой банк самостоятельно. 

Примеры плагинов и описание отладчика на базе Chrome-браузера находятся в открытом доступе на GitHub: github.com/zenmoney/ZenPlugins.

Если есть вопросы по разработке, можете смело писать нам на почту support@zenmoney.ru или задавать их в Телеграм-чате.

О безопасности

Все данные подключения к банкам хранятся только на телефоне пользователя в зашифрованном виде и никуда, кроме как в банк, не передаются. Эти данные удаляются автоматически при удалении приложения Дзен-мани, смене ключа шифрования или выхода из профиля пользователя. Подробнее об этом можно прочитать в отдельной статье. При желании можно удалить подключение в настройках счёта без удаления приложения. 

Как настроить?

Настроить синхронизацию с банком можно в разделе Счета. По кнопке с «плюсом» где помимо добавления нового счёта можно добавить новое подключение к банку. В  разделе Счета до списка самих счетов появится список созданных подключений к банкам, которые можно запустить по отдельности и скорректировать параметры или удалить.

При создании подключения Дзен-мани сам обнаружит существующие счета. Если же у него это не получится, то вам будет задан вопрос: создать новый счёт, указать существующий или пропустить. При подключении к счёту синхронизации с банком на этом счету автоматически будет отключена обработка СМС, чтобы избежать дублирования операций и создания операций корректировок. 

В случае семейного бюджета не стоит создавать подключение к одному и тому же банковскому аккаунту на двух разных телефонах с Дзен-мани — подключения к банку достаточно одного на одном из телефонов. При этом запустить синхронизацию с банком можно только на том телефоне, где оно было создано.

Как это работает?

При получении операций от банка Дзен-мани ищет их среди операций у себя. При этом сравниваются операции по внутренним идентификаторам операции от банка (если есть) или по комбинациям дата, получатель, сумма. Если операция не находится, тогда она создаётся. После импорта всех операций может быть создана операция корректировки, если после импорта операций остаток на счету стал отличаться от остатка по счёту в банке. 

Если у вас есть замечания к механизму синхронизации, пришлите нам лог синхронизации для анализа. Для этого нужно сначала запустить синхронизацию с банком, чтобы она прошла в приложении, дождаться её завершения и после этого открыть параметры подключения в настройках счёта. Там появится кнопка «Отослать лог разработчикам»

В начале письма с логом обязательно напишите суть проблемы на что нужно обратить внимание при анализе.  

Особенности синхронизации с банком Тинькофф по СМС

Если вы используете синхронизацию с Тинькофф по смс,
то будьте в курсе, что банк перестал сообщать о наличии пользовательского лимита на карте, который вы устанавливаете самостоятельно (если используете, конечно).
Дзен-мани ориентируется на эту сумму как на реальный остаток на карте и старательно выравнивает остаток у себя.

В этом случае решения два: 

1. Писать в Тинькофф, чтобы вернули уточнение остаток с лимитом или без как было раньше (это бесполезно )
2. Отключить создание корректировок в настройках счета в Дзен-мани. Остаток в этом случае нужно будет контролировать самостоятельно.

Если вы используете семейный аккаунт и по доп.карте вам тоже приходят СМС, то оба телефона будут создавать по одной копии операции –каждый по своей СМС. В этом случае нужно отключить распознавание СМС на одном из телефонов. Подробнее об этом мы постарались расписать в отдельной статье «Как отключить распознавание СМС по доп.карте на втором телефоне».

Особенности корректировок при подключении к банкам напрямую

Некоторые магазины замораживают суммы на карте (HOLD-операции) не так, как мы ожидали.
Они не размораживают сумму, чтобы отметить её как исполненную.
Вместо этого они отменяют её и проводят заново как новую покупку.
Мы этого не ожидали, к сожалению.
Поэтому покупки в Яндекс.Такси, Gett и, возможно, где-то ещё
могут создавать дубли покупок и провоцировать создание корректировок. 

Рекомендуем не включать распознавание СМС на счетах, которые были подключены к банкам напрямую

Многие банки «тихо» обновляют остаток кредитных (ипотечных) счетов и не добавляют операций. В этом случае Дзен-мани обнаруживает изменение остатка на счёте и создаёт корректировку. Так делает Сбербанк, например, ежедневно увеличивая долг на сумму дневной комиссии. В конце месяца банк покажет вам операцию списания на общую сумму процентов за месяц, а по факту списывает их с остатка ежедневно. Так делает и Хоум Кредит банк, изменяя остаток на счету, а по факту операции зачисления проводит только на следующий день, а проценты по кредитам показывает только в конце месяца.

Почему возникают корректировки?

Вот несколько возможных причин возникновения корректировок:

• подключение синхронизации с банком одного и того же счёта на двух разных телефонах одновременно (это касается любого из способов синхронизации с банками);
• на карте есть возможность проваливаться в минус (кредитная карта или карта с овердрафтом), но размер этого лимита не указан в настройках счёта или указан не верно;
• если СМС от банка приходят (и обрабатываются) не по порядку, из-за чего остаток в СМС становится заведомо не верным;
• из-за не верного распознавания СМС от банка или не корректной работы плагина, когда остаток на счету в банке определяется не верно и нужно исправлять распознавание (в таком случае напишите, пожалуйста, нам на support@zenmoney.ru с примером ошибки, чтобы мы могли её поправить);
• вручную была создана операция, в которой по ошибке был указан не тот счёт, который нужен, поэтому остаток на счету изменился (в таком случае нужно отредактировать операцию и указать верный счёт);
• в настройках счёта указан не верный номер карты (от другой карты), поэтому операции попадают не на тот счёт, что нужно, и корректируется остаток по остатку другого банковского счёта.

Чтобы отыскать операции с определёнными суммами или категориями, воспользуйтесь веб-версией Дзен-мани там есть удобный фильтр для поиска операций.

«Дзен-мани» — сервис для учёта личных финансов Материал редакции

Друзья, привет! Меня зовут Антон Федосин, мне 35 лет и я представляю проект «Дзен-мани». Сервис помогает планировать и вести учет личных финансов. Это ваш ассистент, который подскажет, сколько у вас свободных денег, сколько надо на оплату счетов, кто и сколько вам должен.

Чем «Дзен-мани» отличается от конкурентов

• У «Дзен-мани» есть веб-сервис и мобильные приложения. Вносить траты удобно на телефоне, а планировать и анализировать дома на большом экране.
• Мобильные приложения умеют распознавать банковские СМС и создавать операции. СМС распознаются от более 200 банков России и СНГ. Это отменяет необходимость внесения до 70% операций, что сильно упрощает учет.
• Если у вас много операций идет через электронные кошельки, то есть автоматический импорт из «Яндекс.Денег», «Qiwi.Кошелька», Webmoney.
• Для семей есть возможность совместного учета, где у каждого могут быть личные счета, но при этом есть возможность смотреть общий бюджет.

Немного про модель монетизации в цифрах

Сервис существует уже несколько лет и за это время мы попробовали три модели монетизации.

Система донейтов: 4 тысячи активных пользователей перечисляли около 6 тысяч рублей в месяц. В среднем платили 20-25 человек, т.е. 0,5% аудитории.

Вторая модель основывалась на платных приложениях. Мы решили оставить веб-сервис бесплатным и привлекать через него людей для покупки приложений. В итоге платные приложения приносили 20-30 тысяч рублей в месяц. Не проживешь.

Третья модель, которую мы полностью запустили в марте, это модель подписки. Премиум-подписка дает доступ ко всем возможностям всех продуктов «Дзен-мани» (веб-версия и приложения под iOS и Android). Это как купить абонемент во все фитнес-клубы одной сети. По планам в апреле мы должны выйти на 200 тысяч в месяц.

Еще про финансовые показатели компании можно прочитать в группе во «ВКонтакте».

Планы развития компании

Миллионы пользователей и штат из сотни человек — история не про нас. Мы хотим предоставлять первоклассный сервис и делать полезный продукт, при этом иметь свободу, которую дает маленькая компания из увлеченных людей: работа без офиса, без контроля над сотрудниками, без отчетов перед инвесторами. Компания из 5-7 человек — идеальный вариант. Такой бутиковый сервис по управлению личными финансами для тех, кто хочет получить большего от своих денег, реализовать свои задумки и жить полной жизнью.

Возвращаем микрофон читателям.

Хотите получить в руки микрофон и рассказать о своем стартапе? Добро пожаловать за трибуну.

Подключение к банкам из веб-версии zenmoney.ru

Больше не поддерживается. Работает "как есть".

На сайте веб-версии в разделе Счета можно настроить подключения к банкам напрямую. Это ограниченный список банков, который был создан много лет назад и сейчас больше не пополняется.

Этот способ синхронизации подразумевает автоматическую синхронизацию с банками со стороны сервера Дзен-мани по определённому расписанию: раз в 6 часов или при входе в веб-версию. При необходимости cинхронизацию можно запустить вручную из раздела Счета на сайте.

Через сайт можно импортировать счета и операции из Яндекс.Денег, Webmoney, Qiwi, ПриватБанка (Украина). Мы постепенно отключаем варианты серверной синхронизации и переводим их на синхронизацию из мобильного приложения. Зачёркнутые варианты как раз из таких (кроме Webmoney, подключения к ним пока никто ещё не написал) – создавайте их из приложения.

Дзен-мани официальный сайт, возможности для пользователей

Данное приложение имеет много возможностей, которые дают шанс, для дальнейшего его использования:

1. Полный контроль финансовых средств. Вы в любую минуту можете просматривать в данном приложении все Ваши финансовые операции и узнавать, сколько потратили денег в данный момент.
2. Использование Дзен-мани на телефоне. На официальном сайте этого приложения, можно использовать мобильную версию сайта. Это удобно для тех пользователей, кто не так часто работает за компьютером.
3. Составляет планы дохода и расхода. Приложение настроено таким образом, что Вы устанавливаете его один раз, настраиваете и он работает для Вас весь месяц.
4. Подбирает вклады для банков. Эта функция в приложении, которая может оценивать выгодные условия для вкладов.

Способы загрузки данных

Есть два способа загрузки данных:

1. Когда в файле есть данные по нескольким счетам.
2. И когда в файле данные только по одному счёту.

В первом случае в таблице загружаемых данных должны присутствовать поля «Счёт» и «Счёт-получатель». Это счета для расходных операций и операций поступления. Соответственно, в колонках помимо счетов должны быть указаны поля «Сумма (расход)» и «Сумма (доход)». При этом для операций перевода должны быть заполнены оба счёта и обе суммы — откуда и куда совершается перевод.

Для операции на счёте «Долги» обязательно должен быть указан и заполнен «Получатель», а сама операция должна выглядеть как перевод на счёт Долги или с него.

Во втором случае, если загружаем данные только по одному счёту, то в шапке настроек импорта можно указать счёт, на который будут загружены все операции. А в таблице данных должно быть указано поле «Сумма со знаком», где отрицательная сумма запишется как расход, а положительная — как доход.