Инвестиции

Что такое прямые инвестиции

Итак, наверняка Вы уже знаете что такое инвестиции. Если кратко, инвестиции — это вложение денег во что-либо с с целью получения выгоды. Выгода эта может быть самой разной: начиная от денег и заканчивая такими вещами, как здоровье или просто хорошее настроение.

К примеру, покупка мороженного для многих будет инвестицией в хорошее настроение. А вложение в перспективные проекты может принести хороший доход. С этим всё понятно. А что такое прямые инвестиции?

Прямые инвестиции — это вложение средств к какой-то проект или компанию для того, чтобы получить управление этой компанией.

То есть, прямые инвестиции, это когда мы вкладываем деньги (либо что-то ещё) ради получения контроля над каким-то проектом. По-сути, это вложение ради власти.

Как правило, если мы сами будем контролировать какой-то проект, то сами сможем направлять его в нужном направлении и получить от этого максимум выгоды. Ради этого и делаются прямые инвестиции. Хотя, тут возможны варианты.

Особо отмечу, что подразумевается вложение не обязательно денег. Инвестировать мы можем любые вещи. Например, компьютеры, транспорт или недвижимость. Или что-то совсем другое.

Примеры

Самый частый вариант прямых инвестиций: мы можем купить контрольный пакет акций какой-нибудь компании. Тогда, мы сможем управлять ей. Принимая эффективные решения в отношении этой компании, мы поможем ей развиваться. Это значит, что компания будет приносить прибыль. То есть, прямые инвестиции принесут над деньги.

В прошлом году прямые инвестиции в российские компании превысили $10 млрд.

Другой пример Допустим, Вы с друзьями решили открыть некоммерческий клуб авиамоделистов. Договорились так. С них — детали. С Вас какое-то помещение, столы и стулья. Понятно, что помещение — это гораздо более весомый вклад, чем детали. Поэтому, руководство клубом доверят Вам. Получается, это тоже прямые инвестиции. Но не ради денег. А, как-раз, ради хорошего настроения. Ну, и ради контроля над клубом авиамоделистов.

Вообще, очень многие инвесторы, хотят напрямую участвовать в деятельности проекта, в который они вкладываются. Чтобы убедиться в том, что проект развивается по плану. И, чтобы продвинуть какие-то свои идеи развития.

Как правило, прямые инвестиции оформляются как взнос в фонд или уставный капитал организации. В соответствии с международными стандартами, к прямым инвестициям относятся инвестиции, в результате которых инвестор получает долю в уставном капитале не менее 10%. Приобретение 10% в уставном капитале даёт возможность участвовать в управлении предприятием. В частности, иметь своего представителя в совете директоров.

В идеале, прямые инвестиции — это вклад более чем на половину уставного капитала. Если мы делаем такой вклад, то получаем контрольный пакет акций (в акционерных компаниях) и становимся ключевым собственником. То есть, мы сможем принимать все решения относительного того проекта, в который инвестировали.

Ещё пример

Допустим, у нас есть 30 миллионов рублей. Мы хотим что-бы деньги эти работали и приносили хороший доход. Ищем варианты и находим небольшую сеть кафе, которая только недавно появилась в городе, но уже очень популярна. Допустим, там самые вкусные десерты и хорошие детские уголки. И, допустим, у собственника этой сети нет собственных помещений. Он их арендует, но срочно ищет инвесторов, чтобы купить. Так как арендодатели больше не хотят сдавать в аренду и продают помещения.

Вот тут мы можем сделать предложение собственнику сети кафе. Допустим, мы вносим 30 миллионов в уставный капитал. На эти деньги можно выкупить помещения.

При этом, мы становимся ключевым собственником, получаем большую часть прибыли и принимаем ключевые решения о дальнейшем развитии это сети кафе. Ну, а основатель кафе становиться соучредителем. Теперь, он претендует лишь на меньшую часть прибыли. И, например, становиться ответственным лишь за повседневные вопросы.

В итоге, все довольны. Сеть кафе не закрывается, а продолжает развиваться и приносить ещё больше прибыли. Старый собственник сохранил бизнес (хоть и утратил единоличный контроль). А мы выгодно вложились и стали ключевым собственником. Вот так работают прямые инвестиции.

Разбираем суть термина

Понять суть инвестиций можно и благодаря называнию этого термина на латинском — «investio». В переводе оно означает глагол «одевать». К примеру, можно вложить деньги в предприятие, то есть полностью его «одеть», если средства будут направлены на покупку оборудования, ремонт и т.д. Вложения также могут быть не только финансовыми, но и материальными/нематериальными. Но не стоит путать инвестирование в предприятие с получением ежемесячной прибыли от этого. Вложения могут окупиться и начать приносить прибыль через несколько лет.

Что такое инвестиции простыми словами: терминология

До этого времени инвестор может и вовсе не вмешиваться в дела предприятия, а просто просматривать финансовые отчеты. Деньги вливаются по-разному: один раз, ежемесячно, в заранее оговоренные сроки, по мере необходимости.

Почему важно стать инвестором: три главные причины

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений или держат какие-то сбережения «под матрасом». По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Причина №1: Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют минимум 5% реальной стоимости из-за инфляции, а зачастую намного больше.

В странах с более сильной экономикой инфляция обычно ниже:

Скачать таблицу в Excel

Тем не менее, даже в США или Евросоюзе инфляция потихоньку подъедает сбережения людей. Что уж говорить о странах СНГ, где инфляция 5% в год это норма, а иногда достигает десятков и даже сотен процентов.

Причина №2: Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать (а судя по мировым тенденциям, еще дольше), чтобы потом всё равно получать копейки. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно в молодом возрасте — еще достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в надёжные инструменты с регулярным пассивным доходом (депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость) — получится хорошая прибавка к пенсии. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста.

Причина №3: Инвестиции приносят доход без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца.

Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами.

Как по мне, аргументы весьма убедительные, но наверняка многим людям этого мало. После потери сбережений при распаде СССР и последующей популярности финансовых пирамид, сетевого маркетинга и прочих не совсем легальных схем многие люди до сих пор относятся к инвестированию с большим недоверием. Давайте разберёмся, насколько реально зарабатывать на инвестициях и какой может быть потенциал получения прибыли.

Что такое инвестиции простыми словами

Сегодня уже многие знают и понимают, что путь к финансовой свободе лежит через инвестирование и, чтобы стать финансово независимым и богатым человеком, не нужно вкалывать день и ночь, чтоб заработать кучу денег, а просто необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности и начать создавать источники пассивного дохода.

К тому же, сегодня, чтоб начать инвестировать, не нужен большой объем знаний и в этой области. Для начала просто необходимо разобраться в основах инвестиций и подобрать для себя подходящие инвестиционные инструменты и сформировать оптимальный инвестиционный портфель. А потом уж, по мере получения опыта и уровня знаний в области инвестиций, можно будет приступать к более рискованным и доходным видам инвестирования.

Что такое инвестиции? Простыми словами, инвестиции – это вложение чего-то во что-то, чтоб получить выгоду в будущем.

«Чего-то» – это материальные, интеллектуальные и денежные средства человека. То есть, вкладывать можно все, что угодно. Это зависит от того, что вы хотите получить в перспективе. Если хотим быть здоровыми, начинаем правильно питаться, отказываемся от вредных привычек, занимаемся спортом. Хотим зарабатывать большие деньги программистом (или кем-то там еще), начинаем учиться, постоянно развиваться и практиковаться. Хотим стать финансово независимым и свободным человеком, начинаем вкладывать свои денежные средства в различные финансовые и инвестиционные инструменты. И все тому подобное. К тому же, практически во всех случаях, мы инвестируем свое время ради того. Чтоб получить какую-либо выгоду в будущем.

«Что-то» – это различные материальные, интеллектуальные, финансовые и инвестиционные инструменты. То есть, объекты инвестирования (недвижимость, бизнес, объекты интеллектуальной собственности, оборудование и т.д.).

Вы можете вкладывать все что угодно (свое время, денежные средства, имущество и т.д.), во что угодно (покупка недвижимости, транспорта, оборудования, акций, облигаций, объекты интеллектуальной собственности и т.д.). 

Виды инвестиций

Инвестиции бывают реальными и финансовыми:

1. Реальные – вложение средств в недвижимость, оборудование, здания.
2. Финансовые – инвестиции в ценные бумаги, паи, банковские кредиты и т.д.

Существует три вида инвестиций по целям:

• Прямые. Это покупка большого количества акций компании для получения контрольного пакета, после чего владелец ценных бумаг может контролировать работу предприятия, по сути, становится его владельцем.
• Портфельные. Приобретение акций перспективных компаний, которые могут подорожать в будущем. При этом инвестор хочет заработать на повышении цены акций.
• Нефинансовые. Это долгосрочные вложения в материальный или нематериальный капитал: покупка лицензий, авторских прав, патентов, земельных участков, поиск природных ресурсов, разработка компьютерных программ или игр и т.д.

Инвестиции подразделяются по срокам и окупаемости на:

1. Краткосрочные, окупаются и начинают приносить доход за 1 год.
2. Среднесрочные, окупятся и принесут прибыль за 1 – 3 года.
3. Долгосрочные, окупаемость наступит в течение 3 лет и более.

По степени риска и доходности инвестиции могут быть:

• Умеренными – с небольшими рисками и доходами.
• Консервативными – имеющими среднюю степень риска и доходов.
• Агрессивными – имеют высокую степень риска и высокую ожидаемую доходность.

Достоинства и недостатки инвестирования

У инвестирования есть свои достоинства и недостатки:

Достоинства	Недостатки
Можно стать независимым и начать работать на себя	Инвестирование подразумевает риск потери всего капитала
Если правильно выбран объект, в который инвестировали средства, он будет приносить регулярный пассивный доход	Для инвестиций требуется наличие начального капитала
Можно получить большую прибыль, однако это будет зависеть от суммы вложенных денежных средств
Имеется большое разнообразие объектов для инвестиций, можно выбрать для вложения капитала любой инвестиционный проект	Для того, чтобы грамотно заниматься инвестированием , нужно постоянно учиться, а за это надо платить
Инвестирование – это способ борьбы с инфляцией. Если по официальным источникам годовая инфляция составляет 15%, скрытая доходит до 25%. Вкладывая деньги в инвестиции, можно вернуть часть средств, а ещё и заработать

Инвестирование – в месяц по копейке, а в год по рублю: что вообще мы знаем о вкладах?

О финансах и выгоде мы слышим еще с пеленок: то от родителей, то из рекламы по телевизору. Правда одного суждения о том, что вклад или инвестиция – это просто сходить в банк и положить туда все свои кровные, недостаточно.

Чтобы строить богатую жизнь необходимо понимание всех экономических и финансовых процессов вокруг нас. Базовые знания об инвестировании должны быть у любого, кто хоть раз задумывался о накоплении своего капитала.

Если поверхностно об экономике мы знаем достаточно много, то углубляясь, нередко впадаем в ступор. Это нестрашно, ведь даже студенты, получающие диплом экономиста, в большинстве своем гораздо больше знают об особенностях вкладов, нежели о том, как начать строить свой материальный капитал с помощью инвестиций.

На начальном этапе погружения во все финансовые сети, достаточно будет знать о том, что инвестиции – это вложение материальных ресурсов в какие-либо объекты или действия с целью получения обратного эффекта.

Он может быть выражен не только получением денег. Эффектом может стать огласка, признание, помощь и т.д. Для частного предпринимателя инвестиции становятся способом преумножения своих финансов.

Роковой ошибкой горе-инвесторов становится транжирство и нерешительность. Зачастую им подвержены молодые люди в возрасте до 25 лет. Это та категория людей, которая желает жить одним днем, делать все здесь и сейчас.

Наслаждаться жизнью, конечно, очень важно, но в случае с финансами куда важнее быть человеком ответственным, умеющим принимать логичные, взвешенные решения. Если по пути в банк вы зайдёте в дорогой бутик и потратите половину суммы, с которой шли, на красивое платье, которое даже не впишется в гардероб, то ничего хорошего ждать не стоит

Если по пути в банк вы зайдёте в дорогой бутик и потратите половину суммы, с которой шли, на красивое платье, которое даже не впишется в гардероб, то ничего хорошего ждать не стоит.

Дожить до инвестиций – как накопить деньги для вложений

Не секрет, что вложение суммой 1 000 рублей через пару лет миллиона не принесёт. Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать от 20 000, чтобы хоть немного ощутить «вкус прибыли» от вложенного.

Возникает вопрос: «Откуда взять даже эти 20 000? Неужели с ними так легко распрощаться?» Распрощаться с ними несложно, когда за спиной есть материальная подушка безопасности. Прекрасным дополнением станет, если она в пару раз больше инвестируемой суммы или хотя бы равна ей.

Иногда этап формирования стартового капитала становится последним для клиента банка. Нерешительность и неуверенность в своих силах, боязнь потерять вложенную сумму и даже лень – враги успешного инвестора. Но против всех этих страшных зверей найдётся по парочке полезных советов и лайфхаков:

• Впишите в трекер расходов слово «Инвестиции». Откладывание 3 000 в месяц станет гораздо эффективнее 50 000 раз в полтора года. Помните о том, для чего вы копите деньги.
• Не откладывайте финансы на «чёрный день». В качестве инвестируемой суммы отлично подойдут неожиданные доходы, бонусы, подарки. Чем дольше вы копите – тем больше вероятность, что вы не дойдёте до банка и оставите деньги пылиться в дальнем ящике шкафа для одежды.
• Обдумывайте траты и не распыляйтесь на мелочевки. По статистике около 25-30% доходов уходят на вещи, без которых вполне можно обойтись. Не покупая после работы булочку за 40 рублей и кофе за 100 вы сэкономите порядка 3 000 в месяц.
• Воспользуйтесь налоговыми вычетами и социальными льготами. При оплате лечения или покупке недвижимости можно вернуть сумму сверх оплаты налога. Эти деньги могут пойти на инвестирование.

Как НЕ стоит вкладывать деньги – 5 главных ошибок начинающего инвестора

Теперь об ошибках инвесторов. Совершить их способен каждый, не только новичок. Наши советы помогут снизить финансовые риски.

Ошибка 1. Отсутствие целей инвестирования

Вложения, у которых отсутствует цель, могут разорить их владельца. Подход «у меня имеется кэш, надо бы его куда-нибудь слить» обычно не работает.

Инвестируйте сознательно и заранее определитесь с ожидаемым результатом, иначе вместо прибылей вы получите лишь горький опыт. Правы те, кто ставит конкретные задачи: заработать за год миллион или получить 25% прибыли от вкладов.

Ошибка 2. Вкладывание денег в сферу, в которой инвестор не разбирается

В США, где институт инвестирования имеет многовековую историю, это называется «синдромом стоматолога». Американские зубные врачи хорошо зарабатывают и от сытости часто занимаются венчурными проектами – дают деньги компаниям, в деятельности которых не смыслят, и в результате теряют свои финансы.

Прежде чем вкладывать активы, следует хотя бы на базовом уровне разобраться в механизмах работы инвестиционных инструментов. Альтернатива – доверить управление финансами профессионалам.

Ошибка 3. Отсутствие четкой стратегии

Стратегия – это дорога, которая ведёт к цели. Двигаться по бездорожью всегда опаснее: вероятность, что вы слетите в ухаб, весьма высока.

Разработка эффективной стратегии отнимает время, но в конечном итоге экономит ваши силы, нервы и деньги.

Ошибка 4. Инвестирование «последних» средств

Вкладывайте только «свободные» средства, а не те, от которых напрямую зависит ваша жизнь.

Это значит, что нельзя инвестировать деньги, предназначенные на оплату жилья, счетов, продуктов и прочих жизненно важных вещей.

Ошибка 5. Ориентация на мнение большинства

Мировые тренды меняются ежедневно. Следить за модой, безусловно, полезно, но вот следовать ей – совсем не обязательно. Если все вокруг в массовом порядке скупают акции некой компании, подумайте, стоит ли идти на поводу у толпы.

Профессионалы говорят – продавайте, когда все покупают, и покупайте, когда большинство продаёт.

5 советов начинающему инвестору

Каждый из них основан на моем личном опыте:

Принимайте все решения на свежую голову. Поскольку инвестиции — процесс долгий, последствия ошибок будут видны далеко не сразу. Будучи уставшим, пьяным или в еще каком-нибудь непонятном состоянии сложно хорошо все продумать — решения будут поспешными или вообще неадекватными. Инвестору спешить некуда: найдите время на выходных, посидите за графиками, взвесьте все за и против — и принимайте обоснованные решения о своих вложениях.

Готовьте план действий заранее. Получать прибыль от инвестиций приятно, но иногда все идет наперекосяк и вы теряете деньги. В этой ситуации легко поддаться панике и поспешно продать хорошие активы, которые через несколько месяцев снова растут в цене

Важно быть готовым к любой ситуации: большому росту цен, малому росту цен, малому падению цен, большому падению цен, падению метеорита, зомбиапокалипсису… и иметь план для каждой из них.

Не ждите быстрой прибыли от инвестиций. Здесь как никогда уместна поговорка «тише едешь — дальше будешь»

Инвестиции — это не спринт, а марафон, результаты которого будут видны спустя годы. Не зря одна из самых популярных стратегий инвестирования — «купил и забыл». Она действительно работает, некоторые из моих лучших вложений просто несколько лет лежали без изменений и собирали прибыль.

Будьте в курсе событий. Вложения лучше лишний раз не трогать, но в курсе экономических новостей стоит быть постоянно. Так вы не пропустите смену рыночных трендов и новые инвестиционные идеи. В идеале стоит подписаться на несколько Телеграм- и Ютуб-каналов по вашим направлениям инвестирования. Ну и не забудьте про Блог Вебинвестора — реальный опыт инвестирования это ценная информация. Также подпишитесь на другие подобные блоги, лишним не будет.

Принимайте решения самостоятельно. Изучать мнения экспертов и аналитиков полезно, но когда дело касается ваших личных инвестиций, ответственность несете именно вы. Поэтому никогда не полагайтесь на чужое мнение, а формируйте свое на основе доступной информации. Даже если вы ошибетесь, это станет полезным уроком и ваши инвестиции в будущем будут более продуманными и прибыльными. Я стараюсь каждый год делать разбор ошибок и это реально помогает улучшить результаты в инвестировании.

Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!

Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто 🙂 Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать

Желаю вам больших успехов в инвестировании!

Общие советы

Не откладывайте на завтра

А также на послезавтра, до следующего понедельника, месяца, года и т.д.. Доход от инвестиций растет пропорционально сроку вложения, чем раньше вы начнете вкладывать деньги и заставлять их работать, тем больше прибыли будете получать в итоге. Поверьте, существует очень большая разница между теми, кто начал инвестировать в 30 и в 40 лет, причем разница, как вы понимаете, в пользу первых.

Не бойтесь

Кто не рискует, тот не побеждает. Да, любые инвестиции и вообще операции с деньгами, связаны с риском. Это данность, от которой никуда не деться. И естественно, что инвестируя, вы рискуете. Однако без этого невозможно повысить свое благосостояние и тот, кто трясется над своими деньгами, пряча их под подушкой, рано или поздно столкнется с тем, что они попросту обесценились под действием инфляции.

Если вы пока не готовы к высокорисковым инвестициям – начните, к примеру, с государственных облигаций, где низкий порог входа и риски практически нулевые.

Не ждите мгновенного результата

Инвестиции действительно могут помочь разбогатеть, не зря же самые богатые люди мира поголовно занимаются ими. Однако сиюминутной выгоды от них ждать не стоит. Это не лотерея и не казино, а грамотное, распланированное приумножение денежных средств. Так что, запаситесь терпением.

Разработайте инвестиционный план

Деньги любят порядок. И, собравшись открыть свой первый инвестиционный вклад, ответьте самому себе на ряд вопросов, таких как: сколько вы готовы вложить без ущерба для своих финансов? На какой период? В какие инструменты? Как часто намереваетесь выводить прибыль? Сколько планируете зарабатывать и т.д..

Занесите ответы на все вопросы в отдельный документ и следуйте им. Это позволит спокойнее относиться к инвестициям и вести личный бюджет.

Не инвестируйте наугад

Каждый инструмент, которому вы намереваетесь доверить свои деньги, должен быть изучен вами если не досконально, то, по крайней мере, достаточно хорошо. Хотите вложить деньги в ценные бумаги – почитайте раздел «Фондовый рынок», найдете много полезного. Предпочитаете ПАММ-счета – будет полезно узнать поподробнее о доверительном управлении и т.п..

Отбросьте эмоции

Там где речь идет о деньгах, нет места эмоциям

Когда вы принимаете какое-либо решение, о вложении средств, об их выводе, реинвестировании, неважно, руководствоваться нужно только трезвым расчетом и ничем иным. Избавьтесь от чувства страха, жадности и прочих вещей, мешающих принять взвешенное решение

Не бойтесь ошибок

Ошибаются все, это часть человеческой природы. Человек, который ни разу не ошибся бы в своих финансовых прогнозах и расчетах, наверное, был бы самым богатым в мире.

В ошибках нет ничего страшного, на них учатся и набираются опыта. А для того, чтобы какая-либо ошибка не стала для вас фатальной – читайте следующих совет.

Диверсифицируйте риски

Чем больше инструментов вы используете, тем меньше ваш инвестиционный риск. Собрав хороший портфель из, к примеру, ПАММ-счетов, ОФЗ, акций и фьючерсов вы можете не бояться потерь, т.к. разнообразие активов поможет их избежать. Просядете по валюте – отобьете это на акциях и наоборот.

Кризис – время возможностей

Не верите? Почитайте статью «Фондовый рынок – зарабатываем в кризис». Пока не слишком грамотные (в финансовом плане) люди, бегут с рынков, в ожидании конца кризиса, опытные инвесторы скупают акции по бросовым ценам, т.к. знают, что как только кризис кончится – их цена взлетит на порядки. Это одна из аксиом фондового рынка, проверенная уже не одним поколением инвесторов.

Ну а теперь перейдем к советам и принципам приумножения капитала от гуру инвестиций, сколотивших на них миллиардные состояния. Причем рассматривать будем универсальные рекомендации, которые будут актуальны для всех, а не только миллиардеров.

Причем учтите, что все эти люди начали заниматься инвестиционной деятельностью еще давно, когда средств и инструментов для этого было существенно меньше, поэтому пришли к успеху они уже в довольно приличном возрасте.

К счастью, на сегодняшний день, у человека существенно больше возможностей и вариантов, помогающих сколотить капитал в гораздо более короткие сроки.

Классификация и виды инвестиций

Сколько есть активов, что способны принести доход, столько есть разновидностей инвестиций, которые можно определять очень долго. Ниже указаны основные варианты. Для дотошного детализирования углубляться в дебри классификаций можно бесконечно. Воспользуюсь таблицей, приведенной на ресурсе investorig.ru.

В зависимости от объекта инвестирования

1. Финансовое инвестирование — фондовый активы (акции, облигации), лизинг, кредитование.
2. Реальные — вложения в коммерческую и жилую недвижимость, реальный товар — драгоценные металлы, изделия из них, вино, живопись, средства производства.
3. Спекулятивные. Спекуляции с целью получения быстрой прибыли на фондовом и товарном рынках, парах валют, производных инструментах (фьючерсы, опционы).

По сроку инвестирования

Варианты:

1. Краткосрочные — дни, несколько недель, до 1 года.
2. Среднесрочные — 3–5 лет.
3. Долгосрочные — >5лет.

Стандартный срок инвестиций в различные активы — от 3-х лет.

В зависимости от формы собственности

Государственные, частные, партнерство на смешанной основе.

По такой схеме работает Сбербанк РФ. 50%+1 акция за государством в лице ЦБ, остальное за институциональными инвесторами и миноритарными акционерами, акции обращаются на Московской бирже.

По уровню риска

Во-первых, консервативная стратегия инвестирования. Цель — сохранение имеющихся средств в составе инвестиционного портфеля с получением минимального дохода на уровне банковской ставки по депозиту или выше.

Инструменты вложений:

ОФЗ (облигации федерального займа). Удобны по срокам инвестирования. Возврат средств инвестора с купонным доходом гарантируется государством. ОФЗ-ИН индексируется на величину инфляции. Значение купонного дохода постоянное 2,5%, доходность пропорционально меняется от инфляции. В обращении 2 выпуска.

Еврооблигации Минфина РФ. Номинированы в долларах США. Для частного инвестора плюсом инвестирования в такие бумаги является отсутствие НДФЛ при получении прибыли от курсовой разницы

Обратите внимание на выпуск RUS-28 c высокой ликвидностью торгов на Московской бирже. Погашение в 2028 году.
Акции голубых фишек

В индекс голубых фишек Московской биржи входят акции 15 компаний.

График изменения индекса за 10 лет (2009—2019 гг.).

1. Структурные продукты с полной или частичной защитой от потерь. Предлагаются брокерами для клиентов. Программы работают у Открытия, БКС, IT Invest и др.

Витрина структурных продуктов БКС.

1. Инвестиции в валютную корзину. Защита от резкого ослабления национальной валюты. Можно использовать как инструмент хеджирования параллельно другим вложениям.

Во-вторых, агрессивные инвестиции. С целью получения более высокого дохода на меньшем промежутке времени в сравнении с консервативными инвестициями. Основной объект вложений — фондовый рынок, товарные активы, валюта. Пример — Фонд Акций ВТБ Управление активами. Активы — голубые фишки + второй эшелон.

График изменения пая за 3 года.

По цели инвестирования

1. Инвестиции в основные фонды коммерческой компании с целью повышения производительности, выпуска нового вида продукции, расширения продуктовой линейки. Могут осуществляться как самой компанией за счет внутренних резервов, так и внешними инвесторами на коммерческой основе. Это может быть предложение ценных бумаг организации (облигации, акции) на открытом рынке или внебиржевой сделкой, кредитование, лизинг. Организация — предмет инвестиций — получает необходимые средства с конечной целью увеличения прибыли.
2. Создание интеллектуального продукта в сфере IT-разработок. Инвестирование может быть получено как от венчурного фонда, так и путем IPO на бирже для сформировавшихся компаний с продуктом, востребованным рынком.
3. Привлечение государством инвестиций на госпроекты — строительство инфраструктуры, финансирование различного рода проектов. Самая популярная форма — выпуск федеральных и муниципальных облигаций.
4. Инвестирование в социальные проекты без отдачи в виде дохода. Пример — инвестирование личных средств бывшего владельца сети «Магнит» Сергея Галицкого в ряд социально значимых проектов в Краснодаре — от финансирования технической базы Кубанского университета до строительства парка отдыха, который в настоящее время расширяется в 1,5 раза, инвестирует тот же Галицкий.

Управление возможными рисками и советы инвестору

Многие ошибочно считают, что риск при инвестировании – это потеря денег. На практике, риск – это отклонение фактических результатов от ожидаемых. При этом, чем выше доходность активов, тем выше будут риски. Для того, чтобы не потерять капиталовложения, рисками можно управлять. Существует три способа минимизации рисков:

1. Инвестирование в ценные бумаги разных фирм.
2. Увеличение срока и уменьшение суммы сделок. То есть, вместо одной крупной краткосрочной сделки совершить несколько мелких сделок на длительный срок.
3. Страхование (хеджирование) инвестиций в ценные бумаги.

• многие задаются вопросом, с какой суммы можно начинать инвестировать. Например, ориентировочная цена энергетической компании – менее 2 000 рублей. Этих денег хватит для первого вклада в инвестиции. Минимальной суммой для инвестиций на рынке Форекс является 10$. Это приемлемая сумма даже для человека с невысокими доходами;
• финансовые сделки совершаются на бирже, которая является не только торговой площадкой, но и обеспечивает безопасность финансовых сделок;
• для того, чтобы начать инвестировать, можно воспользоваться услугами брокерского дома или управляющей компании. Между ними существует различие: брокер помогает инвестору самому покупать или продавать акции, а управляющая компания самостоятельно принимает финансовые решения, исходя из интересов вкладчика.

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

• страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
• рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
• риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять. Один из самых эффективных способов – диверсификация.

Сравнение и выбор брокера

Для торговли на валютном и фондовом рынках необходимо открыть брокерский счет. К выбору компании, с помощью которой вы начнете инвестировать деньги и создавать свой капитал, надо относиться не менее серьезно, чем к выбору банка. Критериев может быть несколько:

1. Надежность компании. Она должна иметь доступ на биржу, на которой вы собираетесь торговать. Эту информацию лучше взять непосредственно из списков допущенных брокеров на Московской бирже, на Санкт-Петербургской бирже.
2. Рейтинг ведущих брокеров по торговому обороту.
3. Рейтинг по числу активных клиентов.
4. Комиссии, возможность онлайн-подачи документов на открытие счета, доступ к площадкам для торговли. Эту информацию придется искать на конкретных сайтах брокеров.

Есть сервис для сравнения и выбора брокера. Он основан на отзывах трейдеров начиная с 2008 года. Учитывайте субъективность таких оценок и не принимайте как руководство к действию.

Заключение

Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек. Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

Я считаю, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.