Как составить семейный бюджет, который работает?

Способы экономии семейного бюджета

Ведение домашней бухгалтерии — основа для выявления резервов разумной экономии. Учёт доходов и расходов за необходимый период упрощает анализ бюджета и помогает формировать сбережения. Накопленные средства позволят совершить более крупные покупки без привлечения заёмных средств.

Проанализировав траты семьи, наверняка можно найти бреши, из которых вытекают деньги. Мелкие спонтанные траты оказываются серьёзной статьёй необязательных расходов. Кофе из автоматов, попкорн в кино, перекусы в кафе приводят к значительным финансовым потерям. А ведь можно самостоятельно заварить чай или кофе, взять «собойку» в офис, зайти в магазин перед кино и купить чипсы с напитками дешевле, если в этом вообще есть необходимость.

Если нет жёсткой необходимости, можно отказаться от большинства поездок на личном автомобиле. К концу месяца получится приличный запас денежных средств за счёт экономии на топливе, платных парковках и услугах автомойки.

Важно не только составить план, но и придерживаться его, минимизируя незапланированные покупки. За выгодными предложениями магазинов часто скрываются маркетинговые трюки, провоцирующие дополнительное приобретение товаров. Чем реже совершается поход в магазин, тем устойчивей будет семейный бюджет

Поэтому лучше делать крупные закупки в магазинах примерно раз в неделю

Чем реже совершается поход в магазин, тем устойчивей будет семейный бюджет. Поэтому лучше делать крупные закупки в магазинах примерно раз в неделю.

Чтобы семья себя чувствовала комфортно и была счастлива, нужно уметь отказываться от некоторых соблазнов или найти способы для увеличения доходов. Народная истина гласит следующее: нужно меньше тратить либо больше зарабатывать. От себя добавим: лучше и то, и другое одновременно. В этом хорошо помогает развитие эмоционального интеллекта.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Раздельный семейный бюджет

Этот вариант ведения семейного бюджета выбирают, как правило, те, кто стремится быть независимым и распоряжаться своими средствами, не учитывая пожелания и мнение партнера.

Нужно понимать, что в данном случае бюджет не делится поровну, к тому же это не всегда возможно сделать. Как правило, раздельный семейный бюджет предполагает распределение между супругами общехозяйственных расходов, к примеру, один платит за квартиру, то есть за коммунальные услуги, другой – отвечает за покупку продуктов.

Что касается всех остальных расходов, таких как покупка одежды, гаджетов, то они делаются каждым из супругов отдельно в зависимости от предпочтений и финансовых возможностей. Такой подход к ведению бюджета в России не слишком распространен, его можно чаще всего встретить в семьях, где и муж, и жена хорошо зарабатывают и не стремятся владеть тем или иным имуществом вместе.

В данном случае супруги, как правило, не имеют информации о доходах друг друга. Однако для некоторых это является даже плюсом.

Если говорить о минусах этого вида семейного бюджета, то он заключается в том, что возникают определенные сложности в реализации долгосрочных финансовых планов, поэтому он вряд ли подойдет для семей, в которых есть маленькие дети, или молодых людей.

Плюсом же раздельного семейного бюджета при условии здоровых отношений является отсутствие разногласий относительно расходов и возможность каждого из супругов удовлетворять личные интересы и саморазвиваться.

4 правила, которые помогут составить сбалансированный семейный бюджет на год

Выделяется несколько основных универсальных правил, ориентированных на стабилизацию дохода и расхода. Придерживаясь схем, вы сможете выработать привычку правильного учета потоков денег. Конечно, каждая семья особенна, и универсальных правил для всех не существует, но ключевые моменты направят на верный путь.

1. Правило 50/20/30.

В книге под названием «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») сестры Уоррен приводят простой пример рационального планирования.

Они выделяют всего три главных пункта, которые важно учитывать в составлении таблиц семейного бюджета на год:

• Такие основные траты, как коммуналка, обеспечение продуктами питания и лекарствами, должны полностью покрываться половиной общего дохода.
• Дополнительные 30 % могут идти на поездки, походы в театры или рестораны.
• Оставшиеся 20 % пойдут на погашение долгов и накопление той самой «подушки безопасности».

Правило «5 конвертов».

Возьмите за норму держать в столе пять или более конвертов, отведенных на каждую статью расходов, и дайте им соответствующие названия:

• Продукты питания.
• Аренда квартиры, счета за свет, воду, газ.
• Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
• Одежда, обувь, косметика.
• Бензин, мойка авто, проездные билеты и другое.

Ежемесячно в день выдачи зарплаты раскладывайте ее в каждый конверт в соответствии с тем, сколько конкретно готовы выделить на каждый пункт. Используйте деньги строго по назначению, а совершив покупку, складывайте чеки, что позволит точно понимать, куда пошла та или иная сумма. Как только освоите метод, сможете находить возможность для создания накопительного фонда и выделите для этого отдельный конверт.

Правило 80/20.

Это одна из вариаций второго правила, смысл практически тот же. 80 % дохода должно идти на все обязательные и дополнительные нужды, а 20 % — на погашение кредитов и создание резервного капитала.

Эти правила являются базой, на которой вы будете строить систему, исходя из личных граф в таблице, внося корректировки по каждому пункту.

Правило 3–6 месяцев.

На вашем счету или в одном из конвертов всегда должна быть страховка на случай непредвиденных обстоятельств, которая составляет минимальную сумму для нормального проживания в течение трех-шести месяцев. Если вас внезапно уволят или кто-то из членов семьи заболеет, не придется судорожно искать пути выхода и влезать в новые долги, а просто используете резервный капитал.

Составьте подробный финансовый план

Чтобы не потратить деньги в никуда, лучше заранее в начале
месяца составить финансовый план, удовлетворяющий потребности обоих партнеров.

Исходя из намеченных целей, потребностей, увлечений и
обязательных трат, сядьте вдвоем и составьте план действий:

• оплатить квартиру;
• коммуналку;
• интернет;
• деньги на телефон;
• еда;
• проезд;
• курсы жене;
• скалолазание мужу;
• купить мультиварку или другую необходимую технику;
• сбережения.

Внесите любые пункты, важные для вас обоих и не отступайте
от плана. Стоит учитывать погрешности, ведь цены растут и меняются, но не
превышайте допустимый лимит.

Система 4 шагов для экономии семейного бюджета

Эта система позволяет быстро и просто снижать свои траты за счет грамотной расстановки приоритетов и формирования накоплений. Она состоит из четырех шагов, которые покажут, как правильно вести семейный бюджет, чтобы сэкономить.

Шаг

Описание шага

1. Расставьте приоритеты и определите обязательные расходы

Обязательные расходы – это траты, от которых невозможно отказаться. Например, оплата ЖКХ, обедов в школе у ребенка, еда. Все это жизненно необходимо.
Расставьте приоритеты, на что вам понадобятся деньги в будущем. Например, вы хотите накопить на обучение в вузе, новый компьютер, ремонт или что-то еще. Определите, какую сумму нужно откладывать ежемесячно. Запишите ее.
Доходы – обязательные расходы – сумма, которую нужно откладывать = деньги, которые вы можете тратить на что-то еще, помимо обязательных расходов. Если эта сумма меньше 0, то либо нужно искать дополнительный заработок, либо что-то убирать из того, на что вы хотите накопить.

2. Фиксируйте все расходы

Чтобы начать экономить семейный бюджет, необходимо понять, на что расходуются деньги

Важно фиксировать даже мелкие покупки, поскольку часто они в сумме выливаются в серьезные траты. Ниже в статье мы расскажем, как лучше это сделать.

3

Оптимизируйте расходы

Собрав статистику по затратам, посмотрите, что можно оптимизировать без ущерба для качества жизни? У многих людей находится как минимум 3-4 вещи, на которые не стоит тратить деньги. Например, отказаться от платных подписок, дорогого тарифа интернет или ТВ, вредных привычек.

4. Определите результат

После оптимизации расходов оцените, получается у вас экономить семейный бюджет и откладывать нужные суммы или нет? Если результат отрицательный, повторяйте шаги №1-3, пока не добьетесь цели.

Система 4 шагов позволяет эффективно экономить семейный бюджет и отсекать траты, которые на самом деле не повышают качество жизни. Направлять деньги туда, где они принесут больше пользы.

Зачем нужно контролировать бюджет

На работе всегда, когда меня спрашивают про деньги и мой ответ, что «у меня система экономии», приводит моих собеседников в состояние, что «я жадная и плохо даю деньги». И никогда у них не возникает понимание, что я просто так веду свой бюджет и у меня все в нем расписано.

И это совсем не про жадность, а просто про умение вести бюджет и все в нем учитывать. И именно этот подход помог мне сейчас в условиях карантина не зависеть ни от кого и ни от чего.

Скажу честно, что так было не всегда. Я прошла много «денежных» тренингов, перечитала много книг, и по сей день читаю литературу, которая касается денежных вопросов. И планирую еще продолжить свое обучение в этом вопросе. Это не только полезно, но и очень интересно, и увлекательно вести свой бюджет.

Контроль финансового потока принесет вам дополнительные деньги, если вы сможете снизить свои расходы. Знайте, что чем больше вы сэкономите, тем больше будет спокойствия в вашей жизни, не будет стресса. Вы научитесь радовать себя совсем простыми вещами и почувствуете «вкус жизни».

Отсутствие желания контролировать свои расходы приводит к тому, что в какой-то момент времени вы можете просто заболеть от стресса. Не нужно лениться и отговариваться тем, что вы не можете ничего отложить. Все ваши деньги должны быть под вашим контролем, иначе их просто никогда не будет хватать.

Поэтому стоит вести бюджет любым удобным для вас способом. Есть платные и бесплатные ресурсы ведения бюджета. Возьмите изначально самый простой способ, чтобы можно было вести и было вам понятно. И не бросайте это делать, прививайте себе привычку «считать деньги».

Основные составляющие семейного бюджета по типам планирования

1. Раздельный семейный бюджет. 

Для каждого члена семьи привычно планировать свои расходы в индивидуальном порядке и распределять свой доход. Для молодых семей характерно делить совместные расходы поровну и договариваться по поводу каждого. Такой вид планирования трат рационален в начале семейной жизни, когда нет детей и общего имущества. Или, наоборот, для пожилых пар, которые уже не обременены совместными заботами о детях, когда обоюдно нажитое условно поделено, и где каждый живет по своему, устоявшемуся жизненному укладу.

В раздельном планировании семейного бюджета значимую часть занимает договоренность между супругами. Это некоторым образом напоминает деловое соглашение между партнерами в бизнесе.

Бывают семьи, на мой взгляд, впадающие в крайности, когда даже коммунальные услуги оплачиваются мужем и женой совместно, в соответствии с размерами пользования каждого. Например, жилая площадь делится между супругами поровну, и каждый оплачивает за ту часть, которой пользуется в большей степени (муж – за гараж, жена – за кухню, и т.д.).

2. Совместный семейный бюджет. 

Самый простой способ ведения хозяйства, однако и у него есть подводные течения, появляющиеся в том случае, когда один член семьи вкладывает в семейный бюджет больше других. Чтобы избежать неприятных моментов, изначально супругам необходимо обговорить, что независимо от вложений, если бюджет общий, то и расходовать его супруги должны наравне.

На деле распоряжение «общей кассой» постоянно пересматривается и корректируется. Происходит это, как правило, по желанию супруга, зарабатывающего больше. Особенно сильно на равные траты реагирует жена, когда она вкладывает больше мужа. Если смотреть на это с точки зрения психологии, то такую реакцию можно объяснить конфликтом реальности с исторически устоявшимся представлением об укладе семьи, где мужчина – добытчик, которые приносит доход в дом, а жена – хозяйка, которая им распоряжается. Проблема может возникнуть и на том основании, что некоторые независимые личности, стремящиеся к свободе и самостоятельному планированию своей жизни, испытывают дискомфорт при общем бюджете, где необходимо отчитаться за каждую покупку и заработанную копейку. Так появляются «заначки» от своей половинки, и общий семейный бюджет плавно переходит в смешанный.

Совместное планирование семейного бюджета еще называют «иждивенческой моделью», так как фактически в таких ситуациях один супруг находится на содержании у другого. Сохранить равноправие голосов при таком укладе сложно, ведь старо как мир понятие: кто платит, тот и решает.

3. Смешанный вид бюджетирования. 

Самый популярный и удобный вид семейного бюджета, когда имеется и «общая касса», и личные деньги у каждого участника. Здесь главенствуют солидарность и договоренность, когда супруги часть своих доходов откладывают на общие расходы, а часть оставляют на свои личные нужды, которые не обязаны включать в список расходов и отчитываться за них. Долевой вклад участников смешанного семейного бюджета может быть двух видов:

• когда партнеры вкладывают одинаковый процент от своих доходов, и кто зарабатывает больше, тот и отдает больше;
• супруги вкладывают поровну, и тот, кто зарабатывает меньше, довольствуется меньшей суммой на личные расходы, при этом размер общей кассы остается неизменным.

Негласно считается, что последний вид вклада в семейный бюджет предполагает развитие личного мотива к стремлению увеличить свой заработок супругу, который имеет меньший доход.

Учет и планирование семейного бюджета подчиняются определенным целям, связанным, например, с режимом жесткой экономии, или отвечающим на требования воспитания и дисциплины в конкретной семье. Капитализм процветает, и уже в начальной школе детей учат распоряжаться финансами и предлагают изучать понятие семейного бюджета и способы его планирования. Закладывание данной информации на подсознательном уровне помогает формировать в детских умах аналитические способности, которые в будущем помогут избежать ошибок, связанных с оценкой своих финансовых возможностей.

Расходы семейного бюджета

Распределение расходов осуществляется по нескольким категориям:

• питание — расходы, связанные с приобретением еды для ежедневного потребления;
• транспорт — расходы на проезд в общественном транспорте или на личном автомобиле;
• личные — расходы на каждого члена семьи: одежда, обувь, предметы гигиены;
• коммунальные — расходы на оплату коммунальных услуг;
• связь — оплата сотовой связи, Интернета;
• накопления — определенная сумма, откладываемая для достижения поставленной финансовой цели.

Расходы можно поделить на две основные категории: регулярные и временные. Так покупка учебников в школу, одежды или книг не является необходимой каждый месяц, а продукты и связь должны оплачиваться ежемесячно.

При ведении семейного бюджета могут возникать ситуации, связанные с получением большой суммы денег, или, наоборот, с растратой имеющихся средств. Если доход в семейный бюджет равен расходу, ситуация сбалансирована. В ином случае, когда денег получено больше, чем потрачено, или наоборот, получено меньше, чем потрачено, возникает профицит или дефицит бюджета. В случае возникновения дефицита семья часто обращается за финансовой помощью, оформляя кредиты, и зачастую кредиты становятся настоящим злом, которого можно избежать, если правильно планировать финансы.

Главная проблема использования заемных средств кроется в том, что расходы, связанные с ежемесячным погашением, начинают сильно превосходить доходы.

Задача каждой семьи — сформировать рациональный потребительский бюджет — это идеальный порядок расходования средств, сформированный с учетом рациональных норм потребления.

Доходную часть семейного бюджета можно отобразить в следующей таблице:

Заработная плата папы
Должностной оклад	40 000
Удержания: подоходный налог 13%	5 200
Сумма к выплате	34 800
Заработная плата мамы
Должностной оклад	37 000
Удержания: подоходный налог 13%	4 810
Сумма к выплате	32 190
Общий доход семьи
Должностной оклад	77 000
Удержано: подоходный налог 13%	10 010
Сумма к выплате	66 990

По мнению кандидата экономических наук Медведева В.Д., за последние годы произошли определенные изменения в структуре доходов, поступающих в семейный бюджет. В целом существенно повышается процент доходов от осуществления предпринимательской деятельности, сдачи в аренду различных объектов собственности, а также от ведения дополнительных видов деятельности. Вместе с тем доля социальных трансфертов в малообеспеченных семьях остается высокой, а незначительная доля пособий на детей в целом отражает неэффективность реализуемых мер  социальной политики.

Также произошли изменения в структуре расходов в семьях: доля затрат на питание существенно возросла, а на непродовольственные товары — уменьшилась.

Один из финансовых экспертов и составитель экономической теории — Лобачева Е.Н. —отмечает, что воспроизводство главного экономического фактора, рабочей силы, происходит на уровне семьи. Также именно семья осуществляет конечное потребление производимых в стране продуктов.

В связи с этим вопросами, связанными с доходами населения, в нашей стране долгое время занимались не финансисты, а демографы, из-за чего возникли некоторые проблемы с пониманием того, как нужно правильно формировать и расходовать семейный бюджет. Культура ведения учета семейного бюджета в нашей стране практически не развита, из-за чего даже семьи с хорошим доходом часто не могут правильно распоряжаться финансами и не имеют никаких счетов.

Теперь, в текущее время, происходит достаточно сложный и болезненный процесс перехода для многих слоев населения к рынку. Для создания благоприятных условий необходимо проводить глубокий анализ экономической жизнедеятельности семьи, а также научиться правильно использовать результаты этого анализа.

В данной экономической теории семейный бюджет представлен, как общепринятая форма организации семейной экономики. Жизнедеятельность каждой семьи начинается, прежде всего, с получения и распределения дохода – это первый и главный вопрос, который должны решить супруги после вступления в брак.

Цели и функции семейного бюджета

У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос:”Зачем вести домашнюю бухгалтерию, если я доволен размером доходов, расходов и уровнем жизни ?”

Основная цель бюджета — оптимизация доходов и расходов семьи. Даже очень богатые люди зачастую не просто планируют семейный бюджет, но и нанимают финансовых консультантов, чтобы разумно и правильно тратить свои деньги. 

Контроль расходов

Важнейшая функция семейного бюджета – контроль затрат. Независимо от возраста и пола люди ежемесячно тратят деньги на продукты, транспорт, жилье, коммунальные услуги, спортивный зал, парикмахерскую, кинотеатр или ресторан. Список можно продолжать бесконечно. Благодаря контролю за финансами покупки становятся полностью обоснованными и доставляют радость, а не беспокойство.

Учет доходов

Необходимость
вести учет доходов обусловлена тем, что знание их структуры  позволяет понять, сколько денег приносят
бизнес, работа и инвестиции,  сделать
вывод об их эффективности.

Уменьшение задолженностей

На фоне постоянной рекламы легкодоступных кредитов многие “влезают в долги”. Правильное распределение расходов позволяет избежать лишних займов Я не имею в виду осознанные кредиты, например, ипотеку, благодаря которой семье не нужно снимать квартиру. Если вам интересно, выгодно ли брать ипотеку или лучше арендовать жилье, рекомендую ознакомиться со статьей: «Съем жилья или ипотека? Что выбрать?  Считаем вместе». 

Создание финансовых накоплений

Лучшим
результатом учета домашних финансов является появление свободных денежных
средств, которые при правильном использовании дадут не только защиту от
форс-мажорных обстоятельств, но и увеличат доходы.

Кто включается в состав семейства

Если семейство проживает в нашей столице можно сделать вывод. Расчет показывает, что средний душевой доход семейства меньше величины прожиточного минимума. В 3 квартале 2021 года он был утвержден в размере 15 307 рублей. На четвертый квартал данных пока нет.

Формула расчета, с примером

Не все люди имеют достойных доход для существования. Поэтому государство помогает таким семействам различными льготами и дотациями. Чтобы понять положена ли помощь ячейке общества следует определить на сколько маленькие доходы она имеет.

Ежемесячные пособия до трехлетнего возраста ребенка с 2021 года получат семьи, которые соцзащита признает малоимущими. Для этого определяют среднедушевой доход семьи. В 2021 году он не должен был превышать 1,5-кратный размер регионального прожиточного минимума за II квартал предшествующего года. С 2021 года его величина будет рассчитываться исходя из 2-кратного размера. Например, если в регионе прожиточный минимум для трудоспособного населения во II квартале 2021 года составил 12 130 руб., то получать пособие до трех лет в 2021 году будут семьи с ежемесячным доходом на каждого человека не более 24 260 руб.

В 2021 году родители получали такое пособие, пока ребенку не исполнится полтора года (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 28.12.2021 № 418-ФЗ). С 1 января 2021 года пособия будут платить на детей до трех лет (Федеральный закон от 02.08.2021 № 305-ФЗ).

Еще почитать —> Стипендия Многодетным Семьям В Вузах

Что меняется с 2021 году по путинским пособиям

Путинские пособия на детей в 2021 году выплачиваются на первого и второго ребенка. Однако для их получения нужно соблюсти ряд условий (в частности, по размеру дохода семьи). Как получить пособия? Что именно изменилось с 2021 году? При какой зарплате можно получить путинские пособия для малообеспеченных? Отвечаем на вопросы.

ССЖКУ = 191,3 (норма по Москве) × 3 (численность жильцов) × 54 (площадь квартиры на троих проживающих) = 30990 Таким образом, субсидия будет равна: РС = 30990 — (26450 × 0,22 × 0,87) = 25928 Поскольку сумма возможной субсидии превышает стоимость коммунальных услуг, граждане смогут претендовать на сумму, равную ежемесячным расходам, то есть 6950 рублей.

Калькулятор производит расчёт индексации размера алиментов по (с 01.12.2021 года) Производится расчёт индексации по уровню прожиточного минимума для соответствующей социально-демографической группы Если необходимо рассчитать алиментны, присужденные кратно размеру прожиточного минимума, то вам подойдёт Сумма: Квартал вынесениярешения 1 кв.

Рассчитать Прожиточный Минимум 4 Человека Калькулятор

Деньги будут перечисляться на банковский счет гражданина в российской кредитной организации, и, следовательно, сумма капитала будет уменьшаться. Получить консультацию по вопросам материнского (семейного) капитала и выплат из него можно по телефону – 8(962) 53-16-11.

А вот для расчета ПМ для семьи следует действовать по-другому. Мы расскажем как это сделать без помощи специалистов, что позволит вам определить – попадаете ли вы под понятие «малоимущая семья», ПМ которых меньше, чем установленный в вашем городе.

А вот заработная плата не столь стремительно растет.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. И в результате своевременная оплата коммунальных услуг многим гражданам становится не под силу.Заметной помощью в борьбе за сохранение семейного бюджета являются субсидии на оплату коммунальных услуг.Предоставляются они не всем, но все же определенные категории граждан, нуждающиеся в государственной помощи могут на них рассчитывать.Получить субсидию на коммунальные услуги могут: Граждане, которые живут в помещении по договору найма. Участники жилищного или жилищно-строительного кооператива.

Расчет прожиточного минимума на семью калькулятор 2021 москва

К ним относятся: Продовольственные товары Предназначенные для питания Товары непродовольственного характера Сюда относится одежда, обувь, бытовая химия, техника и т.д Услуги и культурный досуг В данную категорию входит оплата транспорта, коммунальных услуг и т.д Каждая семья не должна рассчитывать свой прожиточный минимум самостоятельно. Для того чтобы его узнать необходимо сложить прожиточный минимум всех членов семьи.

Каких-то хитростей, чтобы определить цены на все эти продукты, у государства нет. Моя мама 30 лет отработала статистиком — раз в месяц они всем отделом ходили по магазинам и просто переписывали цифры с ценников в блокнотик.

Инструменты

Довольно эффективным инструментом семейного бюджета является использование формулы распределения расходов.

Обычно, эта формула выглядит примерно так:

1. 60% – текущие расходы.
2. 10% – «подушка безопасности».
3. 10% – мечты и цели.
4. 10% – непредвиденные траты.
5. 10% – досуг.

После нескольких месяцев применения этой формулы можно пробовать урезать одни виды расходов и пополнять другие. К примеру, сократив количество денег, потраченное на кратковременные удовольствия, можно отложить больше средств на мечту.

На сегодняшний день вовсе не обязательно вести записи своего бюджета на бумаге. Для контроля доходов и трат семейного бюджета есть специальные программы для компьютера или смартфона. Все что нужно делать пользователю – вписывать туда цифры. Программа автоматически все подсчитает и представит в виде графических закономерностей. Это позволяет не только быстро увидеть интересующие суммы, но и проанализировать перспективу той или иной стратегии ведения бюджета. Найти и скачать такое предложение на сегодняшний день абсолютно не сложно.

С чего начать составление семейного бюджета?

И так, вы начали составлять семейный бюджет – с чего следует начать? Во-первых, определите период времени, на который он составляется – неделя, месяц, год. Самый оптимально и часто встречаемый вариант – это месяц, так как мы ежемесячно получаем зарплату и платим за все услуги.

Во-вторых, определитесь с формой ведения семейного бюджета. Наиболее простой вариант записать все на листочке, и при помощи калькулятора сосчитать все средства. Можно складывать их по месяцам или неделям в отдельную папку и вуаля – у вас на руках будет расходы вашей семьи за нужный вам срок. Подобный способ очень удобен, если бумаги будут пронумерованы, и вы с легкостью сможете найти нужную вам запись. Кроме того, компьютеры имеют свойства ломаться, и вполне возможно, что собранный материал может быть полностью утерян. Еще проще выбрать бухгалтерские формы, которые упростят всю процедуру.

Электронные таблицы, тот же Excel, помогает организовать бюджет в соответствии с вашими потребностями и выполняет все вычисления самостоятельно, используя простые формулы, которые заложены в данные таких программ. Еще одна удобная программа, которая есть в каждом компьютере – Microsoft Access. Конечно, здесь необходимы некоторые умения, но разобраться в ней довольно просто. В результате, используя программу запросов, вы сможете проверять, сколько средств затрачено в течение определенного времени на каждую из категорий – программа репрезентативна (то есть отражает наилучшим образом всю информацию) и функциональна.

Существуют и специальные программы, которые написаны как раз для того, чтобы облегчить нам работу с финансами. Fortora Fresh Finance , Moneydance , Quicken , Microsoft Money (discontinued), and GnuCash помогут от месяца к месяцу отслеживать все ваши операции с деньгами. Они также помогут разобраться в прошлых расходах и будут отображать все ваши расходы за предыдущий месяц, что позволит вас спланировать бюджет на следующий месяц.

Есть также сайты, разработанные для помощи в управлении семейным бюджетом. В любом случае результатом будет таблица, где будут отображены расходы, доходы и остаток.

В-третьих, определите, какой у вас будет бюджет – общий, раздельный или смешанный. Общий – складывается общий доход и средства распределяются с участием все членов семьи. Без взаимного доверия и уважения такой вид бюджета может стать неэффективным или вызвать ссоры и конфликты. Раздельный – каждый из супругов ведет свой бюджет независимо друг от друга. При таком раскладе доходы и расходы супругов четко разделены, кроме того у них появляется возможность выделять средства на себя. Раздельное питание, каждый платит за себя, за различные услуги супруги платят поровну. Идеальным вариантом специалисты в один голос признаю смешанный вариант – доходы и расходы семьи общие, но у каждого остаются средства на личные нужды: из общего котла берется строго определенная сумма, либо вся зарплата идет в общий бюджет, а доход от подработки тратится по усмотрению получившего.

В-четвертых, следует определиться, кто из супругов будет заниматься семейным бюджетом. Чаще всего им занимается тот, у кого это лучше всего получается, либо у кого есть на это время. Но в любом случае составлять бюджет должны все члены семьи вместе, с учетом интересов каждого из них. Эта процедура необходимо во избежание в будущем конфликтов и недоразумений.

Часть 3. Советы по планированию бюджета

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).

1. Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
2. Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
3. Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
4. Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
5. Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
6. Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
7. Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
8. Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

По мотивам статьи The budget toolbox.

Вернуться в раздел Статьи о семейном бюджете

Как вести домашнюю бухгалтерию?
Бухгалтерия фрилансера: анализируй это!
Как составить семейный бюджет, чтобы ни в чем себе больше не отказывать

Итоговый анализ бюджета

При итоговом анализе семейного бюджета у нас есть определенные данные, которые мы можем исследовать — это сам бюджет на определенный период и исполнение его за данный период, это цифры наших расходов разнесенные по статьям.

И на данном этапе мы, рассматривая эти цифры, можем принять решения

• по необходимости детализации или сворачивания отдельных статей бюджета
• по необходимости увеличения или уменьшения сумм по определенным статьям
• вообще по реорганизации каких-то областей потребления или поступления денег 

Например, нас не устраивает фактическая сумма затрат на автомобиль, то можем принять решение о детализации этой статьи на несколько подстатей: бензин, страховка, ремонт, разное.

Это, конечно, нам не уменьшит сумму затрат. Но позволит на следующий период планировать расход средств уже с нужной нам детализацией и собирать информацию о расходах по более подробным статьям. И при следующем анализе мы сможем понять, почему такая сумма тратиться на автомобиль и что нужно предпринять, что бы ее уменьшить (а может вообще отказаться от автомобиля).

Если инструмент ведения бюджета позволяет, то можно сразу пересчитать потраченные суммы по выделенным статьям. Но это возможно далеко не всегда.

Следующий пример, если у нас раньше статья «Одежда» была детализирована на папину, мамину, детскую и прочую. А теперь у нас нет больше необходимости в детализированных суммах, то мы можем убрать детализацию, оставив просто статью «Одежда». Это упростит и планирование, и ведение бюджета.

Важный момент при анализе бюджета — это сопоставление планируемых сумм и фактических. Если суммы примерно сходятся, то это хорошо, но если идут существенные отличия либо в плюс, либо в минус, то необходимо понять причину расхождений.

• Либо мы при планировании допустили ошибку и фактические суммы именно такие.
• Либо мы не смогли исполнить бюджет по причине форс-мажора.
• Либо мы допустили перерасходы по причине собственной недисциплинированности.

В первом случае это нужно учитывать при планировании следующего периода и корректировать сумму.

Во втором случае планируемая сумма не изменяется.

В третьей ситуации для всех участников нужно принять решение: либо дисциплина, либо прощай бюджет и поставленные финансовые цели. 

Иногда по анализу бюджета могут быть приняты кардинальные решения, касающиеся той или иной области жизни. Один пример я уже привел выше — отказ от автомобиля в пользу такси или аренды.

Кстати, на сайте есть калькулятор, который позволяет оценить, что выгоднее автомобиль, такси или аренда авто. 

Другим примером могут быть ваши обеды на работе в кафе. При анализе бюджета вы можете увидеть, что сумма за ваши обеды в кафе может быть сопоставима с суммами на продукты для всей семьи за месяц. И если есть возможность, то вы можете принять решение готовить обеды дома и брать их на работу. Или поискать более дешевое кафе, пусть чуть подальше от вашего офиса.

И вот когда каждая статья расходов семейного бюджета рассмотрена и по ней принято какое-то решение, тогда анализ можно считать завершенным.