Как составить бюджет на месяц и уложиться в него: несколько лайфхаков

Виды семейного бюджета

По финансовому результату

Дефицитный

Дефицит предполагает ситуацию,  когда расходы превышают доходы. Зачастую это
происходит вследствие негативных событий, таких как болезнь, поломка автомобиля
или потеря работы. Тем не менее, положительные причины дефицита бюджета тоже
возможны, например, рождение ребенка или приобретение квартиры.

Профицитный

Когда запланированные расходы
оказываются меньше доходов возникает приятная ситуация профицита. В этом случае
возникают разные варианты распределения доходов – прекрасная возможность
порадовать себя долгожданным путешествием или сделать выгодные инвестиции. 

Сбалансированный

Если расходы и доходы
равны, то финансовым результатом исполнения такого плана являются отсутствие
долгов и остатков денежных средств. Чтобы добиться сбалансированности нередко
приходится сокращать свои расходы или прикладывать дополнительные усилия, чтобы
повысить доходы.

По типу управления

Современное общество не дает однозначного ответа на вопрос, кто должен управлять финансовыми потоками внутри семьи. Выделяют следующие варианты ведения семейного бюджета —  общий, раздельный, совместно-раздельный и единоличный.

Общий

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• все члены семьи тратят общие деньги и на семейные и на личные нужды;
• все расходы согласовываются между супругами.

Достоинства:

• Обеспечивается единство мужа и жены, если доходы супругов примерно равны;
• Совместный бюджет снимает вопрос, на чьи средства совершить покупку;
• Удобно копить деньги.

Недостатки:

• При большой разнице в доходах, есть вероятность конфликтов между супругами ;
• Каждый супруг должен отчитываться за покупки;
• Сложности планирования семейных расходов, если у супругов разные желания;
• Возможно недопонимание, если муж и жена имеют разное представление о необходимом уровне комфорта.

Раздельный

Принципы:

• доходы каждого члена семьи направляются на его личный счет;
• каждый тратит свои личные средства  и на себя и на семью;
• расходы согласовываются только в случае совершения крупных покупок.

Достоинства:

• Члены семьи с раздельным бюджетом не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключены;
• Каждый может тратить на собственные нужды сколько угодно;
• Все чувствуют себя независимыми и самостоятельными.

Недостатки

Каждый стремится заработать больше денег, не уделяя внимание семье;
При существенной разнице в доходах возможны споры из-за разного качества жизни супругов;
Проблематично накопить деньги .

Совместно-раздельный

Принципы:

• Часть доходов каждого направляется в общую копилку, а другую часть он тратит на свои нужды;
• Общая часть доходов тратится на нужды семьи,а личные средства каждый тратит по своему усмотрению;
• Супруги обсуждают только затраты на общие потребности.

Достоинства:

• Супруги,  имея личные средства, чувствуют себя свободными;
• Наличие общих денег способствует укреплению семьи;
• Проще договориться по поводу общих трат, так как остаются деньги на личные нужды.

Недостатки:

• Возможно сокрытие доходов любым из членов семьи;
• Смешанный бюджет усложняет накопление денег в сравнении с совместным;

Единоличный

Принципы:

• Доходы каждого члена семьи направляются в общую копилку;
• Только ответственный за ведение бюджета имеет право распоряжаться финансами;
• Все расходы согласовываются между супругами;

Достоинства:

Отсутствие конфликтов, так как решения принимает один человек.

Недостатки:

Возможно недоверие, так как ответственный за формирование и исполнение плана имеет большие возможности по искажению информации о доходах и покупках.

По сроку

В зависимости от длительности действия  различают три вида плана:

• Краткосрочный (если бюджет составляется на месячный срок);
• Среднесрочный (когда период действия менее 1 года);
• Долгосрочный (характеризуется сроком более 1 года).

Краткосрочный план является наиболее точным.
Прогнозировать мелкие покупки на долгий срок очень сложно, поэтому при
увеличении срока погрешность возрастает

Бюджетный цикл

Он состоит из трех фаз: планирования, контроля и анализа.Самая важная часть ведения бюджета – планирование, ошибка здесь может дорого обойтись. Но остановиться на планировании нельзя: без выполнения следующих шагов бюджет останется просто проектом.

На этапе контроля все расходы и доходы, возникающие в результате работы компании, аккуратно фиксируются. Бюджетный период обычно разбивают на более короткие отрезки, например, квартал или месяц, чтобы было более четкое понимание показателей, к которым нужно стремиться. Это поможет скорректировать работу, если возникнет какая-то проблема.

После выполнения бюджета наступает стадия анализа. Рассматривается прошедший период, сравниваются плановые и фактические показатели, выясняется, удалось ли достигнуть поставленных целей, что помогло, что помешало, какие факторы нужно учесть в следующем бюджете.

Потом опять начинается стадия планирования: на основе полученных данных формируется бюджет на следующий период.

Каким бы сложным не казалось ведение бюджета, достаточно просто начать. Планирование доходов и расходов дает предпринимателю очень много – это анализ работы компании и возможность объективно оценить свою деятельность. Два числа на листочке с планом по выручке и затратам – уже бюджет, если он основан на анализе и принят к исполнению. Со временем из него может вырасти идеально отлаженная система, подходящая для конкретной фирмы.

Как составить семейный бюджет

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
• Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
• Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Перед вами – руководство по шагам: как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице, который можно в несколько кликов приспособить для себя.

Что такое семейный бюджет

Чтобы достичь поставленных финансовых целей, предварительно нужно составить четкий план. Это касается не только бизнеса, но и каждой семьи. Независимо от того, сколько вам лет и какой ежемесячный заработок, при правильном планировании вы сможете избежать ненужных трат, оплатить необходимые счета и сделать важные покупки. Даже примерный план доходов и расходов поможет не тратить деньги на бесполезные вещи.

Что входит в понятие «семейный бюджет»:

• четкий контроль над расходами;
• подсчет доходов;
• планирование денежных поступлений на ближайшее время и в перспективе на будущее;
• расчет кредитов и рассрочек, и т.д.

Финансовые аналитики дают советы, как правильно распланировать семейное финансирование, уменьшить траты в соответствии с доходами.

Что из себя представляет планирование, как им заниматься, чтобы не погрязнуть в бумагах и чеках?

Планирование представляет из себя ряд последовательных действий, которые необходимо осуществлять – каждое на своем этапе. Никакое нельзя пропустить, иначе вся цепочка теряет смысл, что мы и наблюдаем повсеместно.

Сегодня не нужно закапываться в бумагах и чеках, все можно делать в электронном виде. К сожалению, большинство приложений, которые сейчас есть на смартфонах, не подходят для корректного ведения финансового учета. Я знаю только 2 приложения, которые рекомендую своим клиентам, и которые более-менее подходят под эту задачу – Умный бюджет (для айфонов) и Дзен-мани (для айфонов и андроидов). Плюс я дополнительно предлагаю экселевскую таблицу, которая настроена на автоматическую обработку данных из этих приложений и анализ в ежемесячном режиме.

Какие существуют этапы планирования:

1. создание плана на год в разрезе каждого месяца и по категориям доходов-расходов, обязательно фиксируя балансовые позиции;
2. ввод и учёт фактических доходов и расходов, движения средств (то есть вы тратите не случайно и спонтанно, а сверяетесь и ориентируетесь на ваш план);
3. дальше вы обязательно сводите остатки в конце месяца (расчётный остаток соответствует фактическому остатку, который есть на каждом счёте);
4. далее идёт сравнение плана с фактом (анализируйте, насколько вы вписались в ваш план, почему что-то некорректно спланировали, может быть, забыли про какой-то расход или доход или не следовали этому плану);
5. корректировка следующего месяца и отслеживание, как эти изменения влияют на ваши итоговые финансовые результаты за год.

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Формулировать цель рекомендуется в несколько этапов.

Предварительная подготовка

Начинать стоит со строгого планирования своего бюджета — подсчетов, на что и в каком количестве расходуются деньги. Это позволит определить категории, на которых можно сэкономить без ущерба для качества жизни. На этом этапе может обнаружиться, что расходы превышают доходы, и тогда первостепенной задачей станет изменение ситуации.

Определение сроков и суммы

Правильная цель выглядит следующим образом: «Нужно 300 000 руб. к сентябрю, чтобы сделать ремонт». В такой формулировке указан и срок, и сумма цели. Затем высчитывается количество месяцев, и сумма делится на обозначенный срок. Например, 300 000 руб. / 10 мес. = 30 000 руб. нужно откладывать с зарплаты, чтобы сделать ремонт без заемных средств.

Сроки нужно устанавливать адекватные. Если доход в месяц не превышает 20 000 руб., невозможно откладывать больше этой суммы. Лучше установить срок в 1,5-2 раза больше, но копить без кредитов и займов.

Расстановка приоритетов

Откладывать одновременно на несколько глобальных целей можно, но срок их реализации отодвинется, а медленное продвижение может демотивировать. Нужно расставить приоритеты и откладывать деньги сначала на одну цель, а после ее достижения на другую.

Но даже таких задач должно быть не больше 4-5, чтобы эффективность накоплений не снизилась.

Планируйте бюджет вместе с родителями

Многие родители подростков обсуждают с ними бюджет и считают своих детей достаточно грамотными в вопросах финансов. Опрос ВЦИОМ в 2017 году показал, что каждый пятый старшеклассник хотел бы знать больше об управлении деньгами. Обсуждать расходы и доходы семьи — один из лучших способов научиться решать финансовые задачи. Если родители только информируют вас о своих решениях, предложите наделить вас совещательным голосом.

Старшеклассник способен не только обсуждать бюджет, но и находить решения реальных задач. Например, если семье нужно снизить расходы на содержание питомца, школьник может узнать о скидках на корм и более дешёвых, но качественных услугах ветеринара.

Некоторые родители ошибочно считают, что школьнику рано забивать голову «взрослыми проблемами». Научиться пользоваться деньгами с умом нельзя на краткосрочных курсах. Лучше проанализировать первые ошибки в 15 лет, когда родители готовы подстраховать, чем в 25, когда нужно полностью нести ответственность за свою жизнь.

Обсуждение бюджета поможет вам понять, почему родители выделяют именно такую сумму на карманные расходы, и при каких условиях она может увеличиться.

«Тот, кто не научился планировать бюджет, постоянно испытывает нехватку денег. Он нервничает, зависит от работодателя и часто боится уйти с нелюбимой работы и оказаться на мели. В конечном счёте такие люди рискуют прожить жизнь совсем не так, как хотелось бы. Чтобы более свободно выбирать сферу деятельности, формат отдыха и место для жизни, нужно иметь накопления — финансовую «подушку безопасности»».

Принципы планирования семейного бюджета

Специалисты по финансам предлагают к изучению несколько правил, придерживаясь которых можно сократить расходный лист и повысить свой уровень жизни:

• Пятую часть доходов, а именно 20%,откладывать и считать неприкосновенными. Для лучшей сохранности деньги можно вложить в банк под проценты или обменять на акции, так от сбережений получится еще прибыль.
• Выплатить все долги и кредиты, и стараться обходиться без них.
• Распределять траты в соответствии с оставшимися 80% от доходов.

Если семья никогда не делала сбережений, для нее будет сложно сразу откладывать по 20% от доходов. Чтобы облегчить себе задачу и выработать полезную привычку, можно начать с небольших сумм, по 5%.

Существует и другая схема:

• 50% от всех доходов распределять на постоянные ежемесячные расходы (услуги ЖКХ, оплата школы и детского сада, продукты, обслуживание машины, проезд).
• 30% от оставшейся суммы тратить для души: на развлечения и предметы досуга.
• Последними 20% погашать долги и кредиты. Если таковых не имеется, откладывать или инвестировать.

Есть еще интересная структура составляющих семейного бюджета – правило 60% или метод конвертов. По ней доходная часть делится на 5 пунктов:

• 60% — на расходы первой необходимости;
• 10% — сбережения на дорогостоящие покупки и цели;
• 10% — долгосрочные выплаты;
• 10% — на незапланированные расходы;
• 10% — расходы на досуг и отдых.

Какой вид экономии более рационален и удобен, каждая семья решает для себя самостоятельно

Важно подобрать подходящее для вас планирование семейного бюджета и строго следовать ему

После завершения временного промежутка, на который составлялся план бюджета, необходимо проанализировать результаты и выяснить следующее:

• Потребовались ли дополнительные средства на неучтенные расходы? Почему?
• Получилось ли сократить расходы и в каком пункте?
• Стали ли больше постоянные ежемесячные расходы (вследствие роста цен, например)?
• Появились ли доходы помимо основных?

Сделав анализ, вы получите ясную картину финансовой ситуации в семье и сможете корректировать ее, планируя будущий семейный бюджет.

Расходы по правилу 4-х конвертов

Очень удобная схема распределения средств. Значительно упрощает учет и не требует ежедневного анализа. Подходит для тех, кто не может урегулировать свои расходы и часто оказывается в должниках. Хочет финансовой стабильности при минимальных затратах. Хочет научиться рационально тратить деньги.

Система построена на следующих этапах:

• Подсчет доходов.
• Создание резервного фонда в размере 10 % от дохода.
• Подсчет постоянных трат на оплату платежек, кредитов, связи прочего. Это довольно затратная категория.
• Из 90% основного дохода, вычитают постоянные траты.
• Оставшуюся сумму делят на 4 конверта, каждый из которых тратится в течение недели.
• Рекомендуется дополнительно делать небольшой запас на 29-31 число.

Если по пришествию недели в конверте еще остались деньги, то можно:

• Истратить их по своему усмотрению. Например, побаловать себя.
• Открыть вклад.
• Использовать оба варианта.

Другие советы для экономии семейного бюджета

Очень часто супруги жалуются на нехватку средств, высокие проценты по кредитам, долги. Как же всего этого избежать. Простые советы позволят семье сэкономить часть бюджета:

• Регулярный учет. Не стоит забрасывать идею финансового учета, если что-то пошло не так. Да, вначале придется приложить немало усилий, но только так можно будет проанализировать ситуация и понять как двигаться дальше.
• Отказ от кредитов. Если вы самостоятельно не смогли накопить на покупки вещи, то есть ли смысл брать кредит. Ведь его все равно придется платить, да еще с процентами. Исключением являются крупные покупки, такие как жилье или автомобиль.
• Обязательно создание финансового резерва. В независимости от того, какая схема распределения семейного бюджета выбрана, откладывать следует около 10%. Об этом свидетельствуют и рекомендации, представленные в вышеперечисленных системах.
• Значительно сэкономить денежные средства позволяют покупки, совершенные со списком. Так удастся избежать соблазна купить что-то лишнее.
• Для экономии следует пользоваться скидочными купонами и картами, а также приобретать товар по акции.
• Ешьте дома, избегая перекусов в кафе, столовых и откажитесь от фаст-фуда.

Главные правила ведения семейного бюджета

Для составления семейного бюджета следует соблюдать определенную последовательность действий:

• Сосчитать все доходы.
• Отложить 10%.
• Определить категории трат.
• Отложить средства на непредвиденные расходы.
• Выделить средства на плановые траты.
• Пробовать экономить.

Как распределять доход

Распределять доход по разным балансам нужно в процентной величине, она будет слегка варьироваться в зависимости от того сколько в семье человек, сколько из них приносит доход, сколько иждивенцев и т.д.. Думаю, суть понятна…

Обычный человек распределяет свою зарплату следующим образом:

• «Регулярные расходы» ——————————— 40%
• «Нерегулярные расходы» —————————— 25%
•  «Отдых и развлечения» ——————————- 35%
•  «Сбережения» ——————————————— 0%
•  «Инвестиции» ——————————————— 0%
• «Образование» ———————————————0%
• «Благотворительность» ——————————— 0%

Как видите, такой человек не смотрит в будущее и живёт одним днём.

Хотя ему следовало бы распределять свой доход следующим образом:

• «Регулярные расходы» ——————————— 25%
• «Нерегулярные расходы» —————————— 25%
•  «Отдых и развлечения» ——————————- 10%
•  «Сбережения» ——————————————- 10%
•  «Инвестиции» ——————————————— 10%
• «Образование» ———————————————10%
• «Благотворительность» ——————————- 10%

Распределять любую вашу прибыль следует сразу после её получения, будь то 10 000 или 1 000 рублей. Но каждый раз делить в уме и по процентам муторно, для этого я создал и специально настроил Excel документ → скачать.

Зачем планировать бюджет

Когда-нибудь задумывались, на что уходят ваши деньги? Допустим, вы спонтанно купили новые кроссовки. При этом у вас остались траты на продукты, проезд и прочее. Уже через неделю вы обнаружите, что цифры на вашем счету превратились в предательский ноль. Хорошо, если можно позвонить родителям и попросить гуманитарную помощь. Но ведь такой вариант есть не всегда, да и гордость не позволяет. Планирование бюджета нужно как раз для того, чтобы избежать подобных ситуаций. Оно помогает лучше понимать ваши расходы и доходы. И, как результат, контролировать их.

Имейте в виду. Если ваш бюджет изначально мал, планирование его не увеличит. Но оно точно поможет в правильном распределении средств.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, если не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

И лучше отложить в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.
Посмотрите на категории расходов, которые желательно сократить, и составьте собственный план.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Но индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать, как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 ведут к страданиям», – эта заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Готовимся к финансовым неожиданностям

В жизни всех случаются трудные периоды, в финансовом смысле в первую очередь. Одного из супругов могут сократить на работе или компания перестанет существовать, тогда придется искать работу, а на это потребуется время. Как и на что семья будет жить в этот период времени?

кризис

Когда вы ведете и планируете семейный бюджет, то у вас есть все необходимые данные, чтобы просчитать и этот вариант развития событий. Для того, чтобы более взвешено принимать решения по оптимизации расходов, особенно в трудные периоды жизни, рекомендуем делать классификацию расходов на постоянные и переменные, на обязательные и необязательные.

Эта классификация позволит вам понять, какие расходы могут быть сокращены в первую очередь и в каком размере. На основе этой информации вы сможете определить свой минимально необходимый размер ежемесячных расходов и размер финансовой подушки безопасности. В итоге это поспособствует к приведению вашего семейного бюджета в баланс.

Не все расходы одинаково полезны

Постоянные расходы – это расходы, которые делаем каждый месяц.

Переменные расходы – это расходы, которые делаем периодически, раз в квартал, год.

Обязательные расходы – это расходы, отказ от которых влечет финансовые потери для семьи. Еще их называют — Прямые.

Необязательные расходы – это расходы, отказ от которых не приводит к финансовым потерям для семьи. Еще их называют — Косвенные.

К постоянным обязательным расходам будут относиться, например, оплата коммунальных услуг и оплата кредитов. Даже в трудный период жизни не стоит задерживать оплату этих расходов, так как, все равно, вас обяжут их оплатить, плюс еще и наложат штраф. В итоге, заплатите больше.

К постоянным необязательным расходам будут относиться, например, расходы на питание или оплата бензина. В трудные времена вы сможете их существенно сократить. Например, вы можете пойти в гости к родным и поужинать у них. Только не злоупотребляйте этим. ))) Или использовать автомобиль только в экстренных случаях, тогда и на бензин не придется тратиться.

К переменным обязательным расходам будут относиться расходы на оплату налогов или оплата техобслуживания автомобиля, к примеру. В трудные времена можно частично сократить расходы по данным статьям. Конечно, все будет зависит от срока, когда данные расходы должны быть совершены.

К переменным необязательным расходам будут относиться, например, расходы на покупку одежды или посещение парикмахерской. Расходы этой группы могут быть полностью сокращены в трудный период жизни.

«Золотая середина» финансовой подушки

Теперь, когда вы сделали это распределение, достаточно просто рассчитать минимальный размер финансовой подушки безопасности.

Предположим, что общие семейные расходы составляют 100’000,00 рублей в месяц, для простоты расчетов. Из них постоянные обязательные расходы составляют 20% или 20’000,00 рублей, постоянные необязательные — 35% или 35’000,00 рублей, переменные обязательные — 25% или 25’000,00 рублей, переменные необязательные — 20% или 20’000,00 рублей.

	ПОСТОЯННЫЕ	ПЕРЕМЕННЫЕ
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ	квартплата	налоги
кредит	страховки
связь	ТО автомобиля
20%	25%
НЕОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ	питание	стрижка
образование	одежда
личные	подарки
бензин	отпуск
35%	20%

Допустим вы решили, что в сложной жизненной ситуации переменные необязательные расходы могут быть полностью сокращены, переменные обязательные — будут сокращены на 20% или 5’000,00 рублей, постоянные необязательные — на 30% или 10’500,00 рублей. Тогда минимальный размер финансовой подушки безопасности составит 387’000,00 рублей из расчета 6 месяцев.

(20’000+(25’000-5’000)+(35’000-10’5000))*6=387’000 рублей

Теперь вы знаете сколько денег вам нужно на финансовую подушку безопасности и можете рассчитать в течении какого времени сможете ее сформировать. Сделайте расчет по своим данным.

70%

Около 70% общего бюджета нужно вкладывать в инструменты и приемы, которые вы давно и успешно используете, так называемые «вечнозеленые кампании». Это проверенные стратегии, которые приносят больше всего конверсий. Автор не рекомендует уменьшать долю бюджета на этот сегмент, иначе эффективность может снизиться. Когда бОльшая часть средств тратится на проверенные методы, клиент уверен, что продвижение в любом случае сработает, и поэтому будет более гибким по отношению к вам, когда вы будете обсуждать остальные идеи, на что потратить бюджет.

Даже если вы и клиент знаете структуру ваших «вечнозеленых кампаний», не пожалейте времени и расскажите, что эти кампании и тактики собой представляют и определите основные KPI

Важно продемонстрировать клиенту результат, который принес каждый потраченный доллар

Как распределить семейный бюджет по конвертам

Во всех женщинах и даже мужчинах живет транжира, а данный эффективный способ поможет вам рассмотреть и понять, как правильно распределить семейный бюджет, чтобы накопить. Используя принцип «7 конвертов» (или «6 кувшинов», число в данном случае непринципиально, категории вы выбираете сами), вы сможете анализировать, на что тратятся деньги в вашей семье, и воплощать поставленные цели!

Начать следует с конвертов: вы можете купить их в магазине или сделать самостоятельно из бумаги. Подпишите каждый конверт и наполните их соответствующими суммами денег.

1. Конверт «продукты». Чтобы понять, сколько денег должно лежать в данном конверте, следует в течение 2-3 месяцев анализировать, сколько средств уходит на продукты в вашей семье. Обычно это 20–40 % от суммы всех семейных доходов. На питание старайтесь брать только из этого конверта, а если вдруг денег не хватило и они подошли к концу раньше времени, то пора задуматься, как правильно распределять семейный бюджет и экономить.
2. Конверт «расходы на квартиру». Здесь будут находиться деньги на оплату счетов за коммунальные услуги, пользование мобильной связью и интернетом, выплату кредита и других обязательных платежей. Все семьи знают, сколько денег уходит на это, трудностей с расчетами суммы для этого конверта не возникнет.
3. Конверт «необходимые вещи». Сюда входят средства на покупку обуви, одежды, бытовой техники и мебели. Сумму следует установить самостоятельно в соответствии с уровнем заработка в семье. Здесь можно составить список вещей, которые вам необходимы, и покупать их поочередно, исходя из степени необходимости.
4. Конверт «расходы на детей». Развивающие игры, детская обувь и одежда, книжки, здоровье, образование и досуг. На этих пунктах экономить нельзя. Старайтесь со временем увеличивать сумму в этом конверте.
5. Конверт «развлечения, хобби, путешествия». Денежные средства из данного конверта используются на покупку билетов в отпуск, приобретение подарков к праздникам, походы в кафе и кинотеатры. Количество денег тут напрямую зависит от ваших доходов, сначала можно откладывать небольшие суммы и с удовольствием тратить их на отдых и увлечения. Каждой супружеской паре, конечно, иногда нужно развлечься, сменить обстановку. Кроме определенной суммы денег в данный конверт складывайте всю незапланированную прибыль, если она присутствует в вашей жизни.
6. Конверт «сбережения»Складывайте не менее 10 % от семейных доходов в данный конверт. Это будут ваши накопления, то есть неприкосновенная сумма. Со временем на эти денежные средства можно будет приобрести большие покупки: телевизор, ювелирное изделие и т. д. Их можно вложить в ремонт своей недвижимости, в покупку автомобиля. Но не торопитесь тратить все деньги, оставьте 10–20 % на непредвиденные обстоятельства.Эти сбережения можно хранить на банковском счете, при этом вам будут ежемесячно начисляться проценты.
7. Конверт «подарочный». Данную сумму можно считать «лишними» деньгами, которые останутся в ваших конвертах спустя месяц. Их можно потратить на подарок для себя, ведь вы заслужили это! Можете также сделать сюрпризы родным и близким людям.Основное правило «7 конвертов» — никогда не пользуйтесь средствами из других конвертов. Деньги из первой категории следует тратить на питание, а не на покупку новой одежды. Любите часто ходить в кино? Тогда придется пожертвовать отдыхом на курорте и т. п.Если происходят переломные моменты, и вам срочно нужны средства из другого конверта, то непременно указывайте на нем взятую сумму и дату возвращения долга.Старайтесь всегда корректировать суммы с учетом своей зарплаты и нужд семьи, изучайте ошибки. Но не стоит экономить на всех своих потребностях. Полная экономия говорит о глупости человека, ведь «скупой платит дважды».

Способы, как правильно распределить семейный бюджет

1. Принцип 50/30/20. 

Писатели, выпустившие книгу «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» («Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») рассказали о легком и полезном способе распределения финансов.

Они считают, что семейные расходы нужно делить на три основные категории (вместо 20 различных составляющих):

• 50 % поступлений должно направляться на главные траты, то есть оплату коммунальных услуг, продукты для семьи и выплату налогов;
• 30 % – желаемые расходы: отдых, поход в ресторан и кинотеатр и т. п.;
• 20 % идут на возвращение долгов, оплату кредита и откладываются в качестве резервного капитала.

2. Принцип 80/20. 

Правило Парето (80 на 20) — один из вариантов использования предыдущей схемы. 20 % семейных доходов необходимо отправлять на уплату долгов и создание сбережений на будущее, 80 % уходят на остальные нужды.

3. Принцип 3–6 месяцев. 

У вас должна быть отложена сумма денег, которой хватит для существования семьи на протяжении 3–6 месяцев. Если вам придется уволиться, случится авария или внезапно настигнет болезнь, финансовая подушка убережет вас от принятия поспешных решений, поможет разобраться в проблеме и найти способы выхода из кризиса.

4. Принцип 6 кувшинов. 

Данная схема 6 кувшинов очень проста, но в то же время крайне эффективна и дает положительные результаты. Не зря говорят, что гениальное просто.

Все, что от вас требуется, — это при получении заработной платы, распределить семейный бюджет на 6 шкатулок (кувшинов или конвертов) в процентах. Каждая шкатулка предназначена для установленной статьи расходов. Использовать денежные средства из него разрешается только на данные нужды. В этом и заключается метод 6 кувшинов.

Шаг 1.Составить список всех расходов

Для начала нужно составить список всех расходов семьи — в этом списке должно быть всё, на что семья тратит деньги. На этом этапе не нужно исключать какие-то категории, пока задача — записать.

В списке обязательно нужно учесть расходы на развлечения и пожелания каждого. Если кажется, что муж тратит целое состояние на стики для айкоса, а жена — на парикмахера, ну и что, это их дело. Расходы на детей и домашних животных тоже в список.

Чем точнее записано, на что уходят деньги, тем точнее потом можно планировать семейный бюджет.

Возможно, вам поможет наш список. Чтобы пользоваться табличкой, нажмите в верхнем меню Файл — Создать копию, копия с полными правами на редактирование появится на вашем гугл-диске

Затем нужно указать, сколько денег уходит на каждую статью расходов. Здесь два пути:

• прикинуть примерно и в следующем месяце скорректировать;
• записывать расходы за 1 – 3 месяца, а потом вывести средние суммы.

Если оказывается, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, не надо пока уменьшать сумму. Просто фиксируем, что есть.

В табличке — общие расходы по каждой категории

Всё записали, удивились и переходим к распределению расходов.

Сохраняйте дисциплину

Личные деньги и деньги бизнеса требуют организованности. Именно поэтому вы должны ввести строгую дисциплину для сотрудников фирмы и сами придерживайтесь установленных правил. Так делают многие успешные предприниматели, например, Павел Спичаков, управляющий партнёр компаний «КИТ» и «Бергус», который утверждает, что в компании обязательно должен быть бюджет минимум на три месяца. И все обязаны его придерживаться. И сам руководитель прежде всего. Я лично как наёмный сотрудник получаю зарплату так же, как другие сотрудники моих компаний, два раза в месяц, и никогда не могу попросить ничего лишнего. Я так же отчитываюсь за бензин для служебных поездок, за командировки, как и другие сотрудники, сдаю в бухгалтерию все чеки и билеты.

Другой известный человек, Дмитрий Кибкало — основатель международной сети настольных игр «Мосигра», придерживается того же мнения, рассказывая, что если хочешь, чтобы сотрудники не смешивали личное с общественным, начать надо с себя. И быть предельным педантом в этих вопросах. Я скрупулезно записываю все траты, которые я делаю как глава компании, в том числе самые незначительные. Могу «защитить» каждую копейку, на что конкретно она потрачена.

Бизнесменам, решившим отделить личные финансы от денег бизнеса, следует завести привычку составлять две отдельные сметы: для контроля личных расходов и деловую. Об этом говорит и Кирилл Маматов, основатель компании first-hr.ru, считающий, что необходимо изначально выстроить два бюджета доходов и расходов.

Один личный, для понимания, сколько же денег нам необходимо под все наши «хотелки». Подчеркну, что бюджет ДОХОДОВ и расходов, а то многие наоборот делают — так не надо. Второй бюджет мы выстраиваем под компанию, куда в расходную часть вставляем свои деньги, которая компания, нами основанная, будет нам выплачивать.

Также стоит последовать совету основателя компании “Русская Америка”, инициатора проекта “Второй паспорт” Юрия Моша, и чтобы не было искушений, сделать отдельные счета для бизнеса и личных финансов. Оплату клиентов получаю на бизнес-карту, с нее же плачу налоги и зарплату сотрудникам, оплачивают другие расходы. И с нее же плачу себе «зарплату» на личную карту.

Шаг №3. Перечислите потребности

Вам нужно определить, без чего семья не сможет прожить. Новый телевизор или игровая приставка – вещи не первой необходимости. Убедитесь, что семейного бюджета хватает на то, чтобы покрыть необходимые расходы. К ним относятся:

• продукты питания;
• коммунальные платежи;
• проезд до работы и обратно;
• оплата кредитов;
• покупка необходимой одежды, обуви;
• ремонт автомобиля (если это необходимо, например, для работы).

Также важно выделить отдельным пунктом финансовые цели. Возможно, вы хотите ежемесячно откладывать определенную сумму на учебу или покупку жилья, и это тоже нужно учитывать при планировании семейного бюджета

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

• Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
• Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но «зарплата» не изменится.
• Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «плохих» месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, то кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

20%

Около 20% бюджета вложите в гипотезы, которые с большой долей вероятности сработают. Обычно это приемы, направленные на расширение нижней части воронки. Например, это может быть масштабирование поисковых кампаний и кампаний в соцсетях, тестирование новых типов объявлений, запуск рекламы в YouTube для уже существующих кампаний. Кстати, в зависимости от тематики, вложения в YouTube могут составлять не 20%, а 10%. Все перечисленные варианты не просто приносят конверсии, но и позволяют выйти на новый уровень, освоить новые площадки.

Как и в случае с большей частью бюджета, подробно распишите клиенту структуру кампаний и приемы, которые планируете использовать. Объясните, что требуется с вашей стороны и со стороны клиента для получения положительных результатов и обязательно отметьте дедлайн. Так вы покажете клиенту, что тщательно продумали решение и серьезно к нему относитесь.