Как научиться правильно экономить деньги при маленькой зарплате, чтобы накопить запланированную сумму

Что делать с сэкономленными средствами

Со временем сэкономленных и отложенных средств у вас будет становиться все больше

Важно правильно распорядиться появившейся суммой, сделав так, чтобы эти деньги приносили доход

Представьте, что вы копили на автомобиль или какую-то другую дорогостоящую вещь и вот, наконец, смогли ее себе позволить. Эйфория от покупки продлится совсем недолго. Скоро вы почувствуете неудовлетворенность от того, что потратили все свои сбережения.

Богатых от бедных отличает то, что они не тратят свои сбережения, а живут на дивиденды, которые те приносят. Вам придется свыкнуться с мыслью, что с осуществлением мечт все-таки придется повременить.

Распределите свои финансовые потоки на достижение ваших целей: покупки желаемой вещи и создания источника пассивного дохода. Также не забывайте и о подушке безопасности, которая убережет вас от финансовых форс-мажоров.

Сэкономленные деньги можно инвестировать в разные направления экономики, например, на валютные, фондовые или товарно-сырьевые рынки. Можно инвестировать в недвижимость или бизнес.

Инвестиции по степени риска делятся на:

1. Низкорисковые. Они приносят гарантированный доход. Это банковские вклады, облигации федерального займа, которые дают до 10% годовых.
2. Среднерисковые. Фондовые рынки, акции, облигации, инвестиции в недвижимость, ПИФы, приносящие до 25% годовых.
3. Высокорисковые. Они приносят свыше 25% годовых. К высокорисковым относятся стартапы, хайпы, криптовалюты. Здесь можно заработать больше, но есть высокий риск потерять свои средства.

Если с инвестированием вы еще не знакомы, обратите внимание на облигации федерального займа. Степень риска у них ниже, чем у банковских депозитов

Но и здесь нужны минимальные знания, чтобы не спустить накопления «в трубу».

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость – выгодный инструмент получения пассивного дохода. Инвестировать можно в коммерческую или жилую недвижимость. Лучше всего вкладываться в недвижимость на этапе строительства, чтобы через год-полтора продать квартиру в полтора-два раза дороже, чем приобрели.

Источник доходов – аренда жилья. Сдавая квартиру, вы получите стабильную прибыль. Выбирайте ликвидные (востребованные на рынке) виды недвижимости и вкладывайте в них.

Плюсы:

Инвестирование в недвижимость – один из самых простых способов вложения средств, которые не требуют особой подготовки.

Минусы:

• Прибыль от вложения вы получите не сразу;
• Для старта нужно иметь приличную сумму денег.

Фондовый рынок

Создание пассивного дохода с помощью фондового рынка – инвестирование в ценные бумаги, облигации и акции.

Плюсы:

• Начать инвестировать можно с небольшой суммы;
• Можно использовать несколько инструментов (акции, облигации, ценные бумаги) одновременно;
• За отчетный период проценты от инвестирования могут оказаться выше процентов от банковских вкладов;
• Можно составить оптимальный инвестиционный портфель, соизмеряя степень рисков каждого инструмента.

Минусы:

• Начать инвестировать самостоятельно довольно сложно. На начальном этапе желательно пользоваться услугами специалистов;
• Для дальнейшего управления своим инвестиционным портфелем нужны знания, углубление в процессы инвестирования, мониторинг рынка.

Банковские вклады

Вклады, сделанный в банк на определенный срок, – еще один способ приумножить скопленные сбережения. На размер дохода влияет процентная ставка, валюта, а также срок, на который сделан вклад. Еще одним определяющим фактором в росте дохода от депозита служит его вид: с капитализацией (процентами, начисляемыми на проценты) или без нее.

Плюсы:

• С вкладов можно частично снимать средства, не теряя при этом в процентах;
• Гарантированное получение дохода. Банковские вклады подлежат страхованию;
• Возможность выбора условий вложения денежных средств. Банки предлагают разные депозитные программы, отличающиеся процентной ставкой, сроком вложения.

Минусы:

• При срочном снятии вложенных денег во многих случаях теряется часть накопленных процентов;
• Если банк лишается лицензии, с возвратом вложенных средств возможны проволочки;
• Вклады в иностранной валюте в случае утраты банком лицензии конвертируются в рубли по тому курсу, который был установлен в день применения этой меры.

Если вы решили разбираться в инвестировании самостоятельно, начните со сбора информации об этом и обучения. Сочетайте низкорисковые, средне- и высокорисковые стратегии капиталовложения. Не беритесь за то, чего не знаете, чтобы не потерять свои сбережения.

Обращайтесь к финансовым консультантам, которые помогут вам правильно диверсифицировать риски и сбалансировать ваш инвестиционный портфель.

Наглядно диверсификация выглядит так

Учет расходов

Для этих целей удобна таблица в Exel. Если пользователь не владеет навыками работы с этим инструментом, подойдет обычный блокнот. Таблицу нужно поделить на колонки и дать каждой название в соответствии со статьей бюджета: «Коммунальные услуги», «Продукты», «Одежда», «Проезд» и тд. Затем после каждого похода в магазин, оплаты услуг на основании чека необходимо вносить данные в таблицу в соответствии со статьей расхода.

По истечении месяца анализ таблицы покажет от каких трат без ущерба для семейного бюджета можно было отказаться. Эксперты в области экономии уверяют, что таковые найдутся обязательно, и рекомендуют в первую очередь пересмотреть:

1. Продуктовую корзину. Исключить пищевой мусор, это не только сэкономит деньги, но и укрепит здоровье;
2. Траты на мобильную связь. Если в доме проведен интернет, стоит сделать выбор в пользу более дешевого тарифа в районе 100 мб/с. Указанные провайдерами в тарифах высокие скорости все равно не соответствуют действительности
3. Траты на услуги. Как пример, имеются подписки на каналы и сервисы, которые не используются. Логично отказаться от них.
   Экономия на электроэнергии, отоплении. Крупные энергопотребляющие бытовые приборы лучше использовать в ночное время с 22.00-23.00 часов. В это время начинает действовать более экономичный тариф на электроэнергию. Для освещения лучше приобрести энергосберегающие лампы.
4. Траты на мелочи. От очередного лака для ногтей, ободка для коллекции лучше отказаться в пользу покупок, без которых нельзя обойтись.
5. Если вы курите, — постарайтесь бросить или хотя бы сократите количество выкуриваемых сигарет в день. Это точно существенно сэкономит ваши деньги.

На чем нельзя экономить

Есть вещи, экономия на которых в итоге приведет к удвоенным тратам, негативу или нервному срыву. Перечислим те категории, чрезмерное сокращение расходов на которые чревато последствиями.

Здоровье

Своевременное обследование, посещение платных специалистов, правильное питание и здоровые привычки – меры, которые не приемлют усиленной экономии. Если вы заболели, не откладывайте визит к врачу и покупку лекарств.

Если вы проигнорируете это, последствия или осложнения болезни могут потребовать более дорогостоящего и длительного лечения.

Бензин

Мы уже говорили, что для каждого автомобиля есть предписание о подходящей ему марке бензина. Если вы не следуете рекомендациям, это чревато дорогостоящими ремонтами, быстрым выходом двигателя из строя.

Обучение

Чтобы стать богатым нужно постоянно учиться и развиваться. Бесплатное образование не дает нужных знаний. Заплатив за курс или уроки, вы учитесь осознаннее, добросовестнее выполняете задания, чем обучаясь на бесплатном курсе.

Многие обеспеченные люди 15-20% своих доходов тратят на повышение своих компетенций, уровня профессионализма.

Семья

Не забывайте об эмоциональной составляющей экономии. Не отказывайте себе в радостях, поездках. Не доводите экономию до абсурда, лишая себя и близких буквально всего. Оставляйте в семейном бюджете место для приобретения того, что доставляет радость близким.

Как экономить и копить деньги

Выше мы рассмотрели способы, которые рассказывают о том, как накопить деньги с помощью их разделения. Кроме этого, можно просто откладывать деньги или класть их в копилку (желательно закрытую, чтобы не было искушения ее открыть)

Так же, можно откладывать деньги на счет в банке, ведь давно прошли те времена, когда банкам не доверяли. Так, вы не сможете забрать деньги из банка раньше положенного срока, и накопление денег будет происходить быстрее.

Если у вас есть семья, то экономия денег становится особенно важной. Можно, например, перестать покупать полуфабрикаты, и готовить еду дома

Такой способ поможет не только сэкономить деньги, но еще и улучшить здоровье домочадцев, ведь домашняя еда намного полезнее полуфабрикатов.

Можно экономить всей семьей и на транспорте. Большинство людей даже не задумываются о том, сколько они тратят на дороге. Они привыкли ездить на такси, ведь это легче, удобнее и быстрее. Но, поездки на такси забирают очень много денег из бюджета. Поэтому, намного более выгодным вариантом будет использование метро, автобусов и электричек. Кроме того, что поездки на них стоят намного меньше чем такси, так еще и можно приобрести проездной, это более выгодно.

В целом, экономия денег это очень важная часть сохранения бюджета, и при должном желании всегда можно сэкономить.

Как научиться экономить деньги при маленькой зарплате по японской системе

Система экономии средств Kakebo родом из Японии. Ее автором является достаточно известная в определенных кругах журналистка Мотоко Хани.  Само название обозначает книгу с бытовыми счетами, благодаря которой можно контролировать собственные доходы и расходы.  Особую популярность система приобрела в 40-х годах прошлого века, хотя и сегодня ее принципы остаются востребованными среди довольно большой аудитории.

Система Kakebo, которая поможет сэкономить деньги

Суть системы Kakebo довольно проста, состоя в фиксировани и контроле всех доходов и расходов. Благодаря четкому планированию семейного бюджета даже при небольших заработках можно регулярно откладывать деньги.

Основными принципами Kakebo являются:

• порядок и контроль (управлять своими средствами, ничего не забывая при этом);
• экономия (видеть, где можно сэкономить и как это сделать);
• спокойствие (не зацикливаться на мысли, что средств не хватает);
• самодисциплина и осознанность (привыкать жить по средствам и делать регулярные накопления).

Для того, чтобы воспользоваться системой Kakebo, нужно купить два блокнота. В первый будут вноситься финансовые планы на следующий месяц, для чего нужно создать таблицу, с предусмотренными в ней тремя разделами планирования: доходов, расходов и сбережений. Второй блокнот будет содержать записи расходов за день.

В разделе «План доходов» необходимо фиксировать всю поступающую за месяц прибыль (зарплата, возвращенные долги, средства от аренды или продажи и многое другое), расположив по порядку средства, которые гарантированно поступят (например, зарплата или пособие, выплачиваемые на регулярной основе), а потом возможную доходность в течение месяца (премии и любые другие негарантированные денежные поступления).

В разделе «План расходов» нужно указывать обязательные траты за месяц (коммунальные платежи, оплата кредитов, проезд, сотовая связь и пр.), тогда как в «Плане сбережений» придется зафиксировать сумму, которую планируете отложить. В дальнейшем производится расчет суммы переменных затрат за месяц.

Примечательно, что само понятие «Переменные затраты» подразумевает следующие расходы:

• бытовые (покупка продуктов питания, одежды, обуви, товаров для дома и пр.);
• образовательные и культурные программы (выставки, концерты, тренинги, вебинары);
• отдых и развлечения (кафе, клубы, спортзалы, туризм);
• непредвиденные траты (лечение, ремонтные работы и пр.).

Все перечисленные расходы необходимо заранее распределить в процентном эквиваленте от сотни. Наибольший процент, как правило, составляют бытовые расходы, тогда как все остальные могут варьироваться по величине, гораздо проще подвергаясь контролю и корректировке.

По итогам месяца все затраты суммируются для подбития общих расходов, после чего станет понятно, на что тратится большая часть средств, сколько можно отложить, а какие статьи расходов стоит пересмотреть, сделав это как можно скорее.

Основным принципом японской системы экономии Какебо является копеечка к копеечке. Используя ее придется отказываться от малого в пользу чего-то более масштабного

Японская таблица экономии— где бесплатно скачать и как составить в Эксель

В век развития цифровых технологий не каждый захочет пользоваться бумажными блокнотами, чтобы вручную вносить в них свои затраты. Специально для таких случаев была разработана электронная версия системы Kakebo, которую можно легко скачать и установить на свое мобильное или десктопное устройство.

Существуют и другие программы, с помощью которых можно контролировать свой бюджет: CoinKeeper, Moneon, Кошелек, Дзен-мани

Однако совсем не важно, в какой форме осуществлять планирование и учет, главное – содержание

План накопления: таблица

Путем несложных подсчетов можно определить, что для накопления за год двухсот тысяч рублей, ежемесячно потребуется откладывать порядка 16700 рублей. Хранить средства наличными в квартире не стоит – высокий соблазн потратить деньги на внезапные желания.

Наиболее простой способ стабильно сохранять нужную часть доходов – создать банковский вклад. Сегодня на отдельный счет деньги можно быстро перевести с помощью мобильного банка. Помимо прочего депозит поможет защитить от инфляции. Далее представлена таблица с планом накоплений при учете капитализации по вкладу:

Дата	Сумма начисленных % (при условии открытия вклада под 5% годовых)	Сумма	Остаток вклада
01.01.2022		16 300,00	16 300,00
01.02.2022		16 300,00	32 600,00
01.02.2022	69,22	69,22	32 669,22
01.03.2022		16 300,00	48 969,22
01.03.2022	125,31	125,31	49 094,53
01.04.2022		16 300,00	65 394,53
01.04.2022	208,48	208,48	65 603,01
01.05.2022		16 300,00	81 903,01
01.05.2022	269,6	269,6	82 172,61
01.06.2022		16 300,00	98 472,61
01.06.2022	348,95	348,95	98 821,56
01.07.2022		16 300,00	115 121,56
01.07.2022	406,12	406,12	115 527,68
01.08.2022		16 300,00	131 827,68
01.08.2022	490,6	490,6	132 318,28
01.09.2022		16 300,00	148 618,28
01.09.2022	561,9	561,9	149 180,18
01.10.2022		16 300,00	165 480,18
01.10.2022	613,07	613,07	166 093,25
01.11.2022		16 300,00	182 393,25
01.11.2022	705,33	705,33	183 098,58
01.12.2022		16 300,00	199 398,58
01.12.2022	752,46	752,46	200 151,04
01.01.2023	849,96	849,96	201 001,00

Совет – выбирайте банковские вклады без снятия, но с возможностью пополнения. Такой депозит поможет стабильно переводить сэкономленные деньги без рисков их внезапной растраты.

На чем можно экономить уже сейчас?

В 2018 году темпы инфляции в России оказались рекордно низкими — это открывает некоторые возможности по экономии, т.к. цены на еду, транспорт и прочее поднимаются не так часто и не так значительно. До введения жестких мер со стороны Центробанка РФ, инфляция порой превышала 10% в год.

Экономить можно при желании практически на всем. Однако, питаться одним лишь хлебом и водой — тоже не самая благоразумная идея. Поэтому экономия тем сильнее оправдана, чем менее вам необходим этот товар. Разобрать этот аспект лучше на примерах.

Наиболее оправданная экономия — на вредных привычках и транспорте

Как много в год тратит человек на свою машину, купленную ради статуса, а не ради реальной необходимости? Как много тратится на сигареты, алкоголь и прочие вредные вещи?

Если внимательно посчитать все расходы на вредные привычки, в итоге выйдут приличные суммы в размере 3-7 тысяч рублей в месяц. И это только на сигаретах и алкоголе, если заняться здоровым образом жизни и вместо общественного транспорта ездить на работу на давно забытом велосипеде, в месяц может выйти дополнительная приличная сумма денег. Так человек не только сэкономит, но и поправит свое здоровье: в будущем это означает, что этому самому человеку не придется тратиться на врачей и дорогие операции.

Автомобиль — немного другое: если человек живет не в мегаполисе, а рядом с ним, при этом ему нужно работать в крупном городе поблизости, без машины не обойтись. Но если авто покупалось несколько лет назад и явно не по рациональным причинам, можно посчитать ежегодные расходы на это «средство передвижения»: страховые полисы, технические осмотры, бензин, ремонт, штрафы и т.д. В сумме получаются очень крупные суммы, которые можно было бы положить к себе в карман.

Оправданная экономия — на «хотелках»

Сюда можно включить что угодно, но, в первую очередь, — стихийные, нерациональные и относительно крупные траты. Так, например, многим нет нужды покупать одежду в черную пятницу, если гардероб и так уже полон более или менее удобными и современными вещами. На этом можно сэкономить.

Если в рекламных объявлениях по всему городу сообщают о новой соковыжималке, да еще и по скидке — не стоит сразу идти в магазин и покупать этот «необычно полезный товар». Если рационально смотреть на вещи, можно увидеть, что большинство подобных трат происходят не по реальной необходимости, а лишь под воздействием рекламы, социального давления и прочих подобных факторов.

Так как накопить на отпуск или любую другую цель с маленькой зарплатой — крайне непростое занятие, от таких покупок следует хотя бы частично отказаться.

В эту же категорию входят необдуманные кредиты. Помните, что полученные сегодня деньги позже придется возвращать, да еще и с потерями.

Менее оправданная категория — мелкие повседневные траты

Как часто экономящий человек думает, что научиться копить деньги при маленькой зарплате — невозможно? Как правило, такие мысли возникают из-за массы маленьких, но как будто обязательных трат. Мобильная связь, сладкое к чаю, продукты по скидке, подарок другу…

Потребление многого из перечисленного выше можно свести к минимуму без вреда для себя. При этом чересчур экономить на мелких каждодневных тратах тоже не стоит: мобильная связь бывает нужна в самый неожиданный для этого момент, сладкое иногда поднимает даже самое печальное настроение, а правильно оформленный подарок может привести к резкому улучшению отношений. Поэтому экономию предметов из этого раздела лучше определять исходя из ситуации.

Наименее оправданная категория — еда и предметы гигиены

Пункт, который можно оставить без объяснений. Как в басне про скупого богача, достающего червонцы из бездонного кошелька и живущего на воде с хлебом — может, накопить на квартиру с маленькой зарплатой и получится, но стоит ли этого истощение организма и прочие проблемы со здоровьем?

Как минимум из продуктов человеку нужно получать все микроэлементы, а с помощью средств гигиены — поддерживать организм в тонусе. Для этого он должен регулярно мыть голову, чистить зубы, есть фрукты и овощи и так далее. Экономия на этом в результате приведет в лучшем случае к уменьшению внешней привлекательности, в худшем — к лекарствам, операциям, инвалидности и даже смерти.

Как копить деньги: 5 стратегий

1. Откладывайте 10%

Любой может взять 10% от своей зарплаты и отложить. С доходом в 50 000, за 12 месяцев наберётся 60 000. На следующий год положите эту сумму на депозит в банк, защитив от инфляции.

Даже при зарплате в 20 000 рублей, пытайтесь копить. Если вам трудно «оторвать» 10% сразу, начните с 5% или с 1%. Сумма получится небольшая, но это будет развивать привычку.

2. Платите себе

Прежде чем оплачивать базовые расходы, сначала заплатите себе. Установите точную цель и срок. Так, у вас появится понятная мотивация. Например, накопить 700 тысяч за два года для начального взноса на квартиру. Определите сумму, которую будите откладывать каждый месяц. Получив зарплату, сразу переведите эти деньги себе.

3. Делите зарплату на пять конвертов

Разделите месячный доход на 5 и разложите эти деньги по 5 конвертам. Каждый из четырёх – это бюджет на одну неделю. Пятый конверт – накопления. Если для вас проблематично разделить деньги поровну, кладите в пятый конверт 15-20%. Главное, чтобы эта сумма оставалась стабильной из месяца в месяц.

4. Автоматизируйте платежи

Настройте ежемесячный перевод в банковском приложении на отдельный счёт. Это помогает платить себе автоматически. Вам не нужно думать про размер накоплений каждый месяц, а в привычку войдёт управление сокращённым бюджетом.

5. Заведите карту с кэшбэком

Кэшбэк – это маркетинговая фишка банков, которая стимулирует тратить больше. Но можно заставить его работать на себя. Если ваша карта в текущем месяце получает 5% кэшбэка на АЗС или в супермаркетах, пользуйтесь только ей, а не наличными. Вы всё равно потратите условные 10 000. Но 500 рублей вернёт банк. После отправьте их на счёт-копилку.

Если же не получается экономить…

Когда не получается экономить, нужно задуматься о вложениях. Часто банковские услуги оказываются настоящей находкой для семьи. При определенных условиях можно получать дополнительный доход из неожиданного источника. Какими вариантами удастся воспользоваться?

• Открыть собственный небольшой домашний бизнес. Это реальность, к которой обратились тысячи людей. Они выбирают легкую идею с небольшими инвестициями, чтобы в будущем научиться зарабатывать. Подробнее в статье – как заработать дома.
• Сделать вклад в банк. Инвестиции всегда давали неплохие результаты, но при небольших суммах люди не берут их в расчет, совершая ошибку. Если открыть вклад на длительный срок без возможности снятия средств, но с возможностью пополнения. Он станет своеобразной копилкой и одновременно будущим доходом. Подробнее в статье – в каком банке открыть вклад.
• Превратить хобби в доход. Когда нравится изготавливать какие-нибудь предметы, например, из бисера, можно научиться получать дополнительную прибыль. Продажи осуществляются и на сайтах, и на авито, и через простые объявления, спрос есть всегда. Интересная статья для женщин – чем заняться дома.
• Есть собственный огород? Стоит начать зарабатывать деньги. Обычно не хочется продавать овощи, но никто и не просит этим заниматься. Достаточно осенью посадить семена, чтобы весной получить огромную прибыль от продажи саженцев.бизнес идеи для поселка Статья – .

Список можно продолжать до бесконечности. Он индивидуален для каждого человека, который пытается найти оптимальный способ пополнения семейного бюджета. Любое занятие, занимающее свободное время, должно приносить большой доход.

Как накопить деньги при маленькой зарплате? Легко. Существует множество способов, позволяющих откладывать средства даже по 1 копейке, но при правильном подходе удастся сначала отыскать суммы, теряемые впустую. После чего человек по-новому взглянет на собственные расходы и научится по-настоящему оптимально рассчитывать ежемесячный бюджет, вкладывая его только в необходимые статьи.

Как научиться экономить деньги

Способов не так уж много, да и в каждой семье экономят по-разному. Мы же предлагаем ознакомиться с пятью советами, которые не сильно ограничат вас, но дадут превосходный результат. Проверено.

1. Откажитесь от маленьких радостей

Это сказала женщина, которая целый месяц брала на работу обед, и ни копейки не потратила на еду не из дома.

Как нередко начинается рабочий день? Правильно, с кофе, из ближайшего к работе кафетерия. А иногда и в течение дня хочется чего-нибудь перекусить, чтобы поднять себе настроение. Пирожные, печенюшки или вкусный салатик на обед.

Если перестать тратить деньги на еду вне дома, а обедать только тем, что приготовили на тормозок, ваши расходы значительно снизятся. Просто купите хорошую термо кружку и удобные контейнеры для еды, чтобы брать на работу обеды.

Да, ломать привычки сложно, но вы попробуйте, и увидите, какая сумма сэкономленных денег останется в итоге.

2. Откладывайте каждый день маленькую сумму

Это простое, но очень эффективное правило — откладывать деньги систематически, независимо от того, сколько их в кошельке. А можно еще создать отдельный счет, и туда регулярно перечислять некоторые небольшие суммы. Это не обязательно делать каждый день, можно, к примеру, переводить туда деньги сразу после зарплаты.

Можно даже поставить себе цель: «Я хочу накопить на новую машину», или на PlayStation 4 Pro, или еще на что-нибудь. И начать откладывать деньги, и не трогать их, в этом и есть секрет экономии средств.

После года такой экономии, вы удивитесь тому, какая сумма на депозите (или в копилке).

3. Расставьте приоритеты

Да, такие ситуации не редкость. Иногда бывает так, что для приобретения какого-то «нуууу очень шикарного платьица» приходится доставать деньги из заначки или пускать в ход кредитную карту (на радость банкам, вот почему они так охотно их раздают).

Чтобы не тратить деньги на незапланированные расходы — планируйте бюджет!

• Сначала идут все счета (квартплата, кредит, интернет, счета за телефон и так далее).

• Далее, если у вас есть дети, отложите некоторую сумму на них (детский садик, школа, памперсы и так далее).

• Потом нужно отложить на бензин или проезд в общественном транспорте.

• Дальше на еду (без излишеств в виде разных вкусняшек).

• Затем на развлечения (пивко вечером, поход в кино или на концерт, ну, и так далее). Это, конечно, если бюджет позволяет. Если же зарплата невелика, то пункт пропускаем. Увы.

• Потом (если вы решили систематически откладывать энную сумму денег) деньги в копилку (или на специальный счет).

А все остальное просто отложите и не трогайте. Это будет некий НЗ.

Такое правило поможет реально оценить, куда деваются деньги и как их экономить.

Совет шопоголикам. Те, кто часто что-то покупают в Интернете, могут просто складывать понравившиеся товары в корзину. А потом, к следующей получке, оставшиеся деньги с предыдущей, можно потратить на приглянувшиеся вещи. Может через две недели вы уже и передумаете покупать тот товар, что ранее положили в корзину.

Статья, в принципе, не по теме: Мудрые советы и приметы для жизни.

4. Сократите расходы

У вас есть отличная возможность ездить на работу на автобусе, но для удобства вы используете автомобиль? Пришло время изменить свои привычки и купить ежемесячный билет. Это позволит экономить деньги, так как бензин нынче не дешево стоит. А если вы совсем рядом живете, то можно пересесть на велосипед или ходить пешком, и для здоровья полезно.

• Покупаете книги? Так может брать их в библиотеке (да, они еще существуют).

• А еще можно отказаться от «еды быстрого приготовления». Всякие чебуреки, чебупелли, кордон блю и иже с ними стоят денег. Намного экономнее готовить самим.

• А в кино, к примеру, можно ходить на дневные сеансы, они дешевле стоят.

• Курите? Начните курить меньше, или вовсе откажитесь от пагубной привычки.

• Покупаете игры? Так может начать покупать их уже с рук? Это дешевле, и иногда намного.

Наверняка у вас найдется несколько пунктов, по которым можно экономить деньги. Нужно лишь приложить усилия и не лениться.

5. Хвалите себя!

Эти слова могут казаться глупыми, но в этом есть глубокий смысл. Когда мы узнаем механизмы, которые приводят нас к бесконечному потребительству, то освобождаемся от них и чувствуем облегчение.

Сколько раз вы говорили себе, что новая покупка может немного улучшить настроение? А что чувствовали потом? Разве были долго счастливы?

Сделать жизнь лучше не способны ни новые духи, не бутылка Баккарди, ни бигмак. Иногда стоит ввести некоторые ограничения. И включить самоконтроль.

Примерный план экономии денег в семье

Подытоживая все вышесказанное, можно привести наглядный пример планирования семейного бюджета среднестатистической российской семьи. Учитывается, что графа «фактические траты» заполнялась уже с учетом произведенных действий, направленных на экономию (замена лампочек, отслеживание расхода воды и электроэнергии), контроль над покупками продуктов питания и т. п.

	Плановые	Фактические	Экономия (доход)
заработная плата	40 000	45 000 (+премиальные)	5 000
дополнительные приходы (подработка)		2 000	2 000
итого по общей доходности	40 000	47 000	7 000
обязательные расходы	платежи за коммунальные услуги	7 000	5 800	1 200
питание	14 000	12 580	1 420
итого по обязательным расходам	21 000	18380	2 620
дополнительные траты (личные/общие)	интернет, телефон	700	660	40
одежда	4 000	3 200	800
бытовая химия	500	120	380
отдых	2 000	1 500	500
личные траты супруга	3 000	2 500	500
личные траты супруги	3 000	2 000	1 000
итого по дополнительным расходам	13 200	9 980	3 220
всего расходов	34 200	28 360
ресурс для накоплений	5 800	18 640

Конечно, цифры взяты ориентировочно, и они будут меняться в зависимости от нюансов семьи. Но даже при таком раскладе видно, какую сумму удается ежемесячно откладывать в качестве «подушки безопасности». Налицо значительная экономия, которая за год поможет скопить семье внушительную сумму для путешествий, хорошего ремонта и иных определенных целей.

Выводы

Знать, как грамотно подходить к планированию семейного бюджета, уметь рассчитать будущие траты – это главное условие, позволяющее экономить деньги даже при скромном бюджете. А для претворения в жизнь поставленной задачи, следует знать некоторые хитрости, которые помогают вносить свою лепту в общую экономию. Эти секреты вы и узнали в данной статье.

Рекомендации

Несколько простых советов, как экономить:

1. Планируйте свои траты. Составьте график платежей и четко ему следуйте. Для непредвиденных расходов создайте отдельный фонд, откуда следует брать деньги в самых крайних случаях. К таким случаям можно отнести проблемы со здоровьем.
2. Поощряйте себя небольшими подарками, если удалось выполнить план за неделю или месяц.
3. По возможности избегайте кредитов. По крайней мере откажитесь от кредитных карт – по ним начисляются высокие проценты.
4. При наличии некоторой уже накопленной суммы осваивайте навыки инвестирования, чтобы ваши деньги приносили доход.
5. Не экономьте деньги на необходимых продуктах питания, образовании и лечении.

Автоматизируйте свои отчисления

Чтобы вручную не переводить те самые пресловутые 10% от зарплаты, вы можете автоматизировать процесс. Проверено на себе – помогает. Самому бывает неудобно переводить деньги или даже жалко (ага, бывает и так). Если делает автоматика – это удобно и эффективно.

Большинство банков позволяют без проблем настраивать автопереводы – хоть в процентах от дохода, хоть фиксированную сумму через определенные промежутки времени.

Лучше всего перебрасывать деньги на накопительный счет с возможностью пополнения и снятия. Так вы сможете в любой момент снять средства со счета без потери процентов.

Экономить или нет?

Уже многими экспертами в этой области и психологами было доказано, что жесткая экономия подобна жесткой диете, после которой обязательно следует срыв, и человек начинает пожирать все подряд. А в случае экономии, человек начинает скупать все подряд. Нужно, не нужно – уже значение не имеет.

Что же тогда в таком случае делать? А сделать что-то действительно можно. И это — просто научиться отличать неправильную экономию от правильной.

При неправильной экономии:

• заметно снижается мотивация;
• человек недоволен качеством своей жизни;
• и отбивается желание дальше копить.

При правильной экономии:

• денежные средства тратятся не все;
• накопление денег перерастает в азарт;
• качество жизни не страдает.

Основные правила эффективной экономии

Для того чтобы ваша жизнь не превратилась в каторгу за счет постоянного ограничения себя во «всем», нужно уяснить для себя 7 основных принципов «здоровой» экономии:

Планирование бюджета

Пожалуй, это самое важно и эффективное правило при необходимости уложиться в установленный бюджет и выкроить возможность немного накопить. Только четко составленный список покупок и отказ от ненужных вещей поможет рационально расходовать скромный семейный бюджет;

Определение целей

Допустим, ваша ближайшая важная цель — сделать жизненно необходимый ремонт в квартире. Это должно стать для вас мотивацией. Напоминайте себе постоянно, что вы больше не можете жить в таких условиях, как сейчас, а сделанный ремонт не только улучшит ваше моральное состояние, но и поможет сделать ваш дом уютнее для всей семьи;

Долой кредитные карты. Задумывались ли вы, что с появлением множества привлекательных предложений от банков, позволяющих взять денег на безвозмездной основе и пользоваться ими без процентов, скажем, 55-60 дней, можно умудриться влезть в серьезные долги. Конечно, для крайних случаев, когда вас настигла болезнь, или появились непредвиденные расходы (порвалась обувь, сломался телефон), такой способ перекрутиться имеет право на существование. Но для повседневного пользования этот банковский продукт весьма вреден — вы знаете что у вас еще есть «заначка» и перестаете надеяться только на свой бюджет, а это верная дорога к долговой яме.

Кредиты также вредят вашему бюджету. Многие возмутятся сейчас, ведь кредит — это реальная возможность купить что-то дорогостоящее в рассрочку. Но не забываете ли вы о переплатах? А ведь в большинстве случаев она может составлять ровно столько же, сколько стоит купленная вами вещь. Может, стоит немного потерпеть и попросту отложить деньги на покупку нужной вещи? Конечно, если речь не идет о покупке квартиры, или машины. Отложить такую крупную сумму не всегда получится, да и ждать 10-15 лет не вариант. А вот 4-5 месяцев откладывать на новенький телефон вполне возможно;

Осваивайте дополнительные профессии. Не все рассматривают вариант дополнительного заработка как возможности накапливать, а зря. Допустим, у вас есть способности к вышиванию или вязанию, вы вкусно печете или можете подстричь соседку, или, как вариант, вы можете попробовать себе в роли копирайтера или блогера. Последние два варианта особенно популярны в последнее время как среди молодежи, так и более взрослого населения. Возможно, ваше дополнительное занятие сможет приносить вам в перспективе доход даже больше, чем вы получаете на вашей постоянной работе;

Пользуйтесь услугами банка. Запомните одно золотое правило — деньги не должны лежать без дела. Они должны работать и приносить вам дополнительный доход. Если у вас есть сбережение, не храните его под матрасом, лучше поищите привлекательное предложение от проверенного банка и положите деньги на депозит. Это хорошая возможность не растратить накопленное раньше времени да и реальный шанс хоть немного приумножить уже имеющееся;

Пишите свои расходы. Для кого-то это покажется смешным, но вы сначала попробуйте. Только так вы сможете отследить все свои покупки. Ведь некоторые приобретения делаются спонтанно: очередная помада, которых и так уже больше 10 в косметичке, «миленький» брелок или «специальные» салфетки для уборки. Поверьте, после того как вы реально увидите свои расходы, каждый из вас сможет найти в своем списке несколько покупок, без которых вполне можно было и обойтись.

Запомните для себя еще одно важное правило: каждая покупаемая вами вещь должна быть действительно необходимой. Задайте себе вопрос: действительно мне это нужно или я могу обойтись, ну или, на крайний случай, могу заменить чем-то другим

Такие покупки могут касаться не только лично вас, но и всей семьи. Даже при покупке игрушек для любимого чада стоит задуматься о рациональности, возможно, у вас и так уже дома имеется 50 машинок и покупка еще одной — это не крайняя необходимость. Возможно, можно на время убрать из виду уже имеющиеся игрушки, а потом достать их и они вполне удовлетворят неуемный интерес вашего ребенка.